医疗险有个大坑，叫1万免赔额

秋阳 · 2017-11-17 07:38:29

本帖最后由秋阳于 2017-11-17 07:38 编辑

医疗险有一种大坑，叫1万免赔额。
什么是免赔额呢？

就是当你生病时，若未能超过约定的免赔额，
保险公司是不会赔的。
简单来讲，你们可以把免赔额看成全部需要自费部分，
如果是单次免赔额1万，
意味着你每次看病费用1万以下都不赔。
如果是年免赔额1万，
意味着你每年看病累积费用1万以下都不赔。
结合我国医疗行情，大家看病，主要是挂号费、检查费、药费对吧
即便是医改以后，有的医院门诊挂号费也是3元、5元、7元
而从药费层面来看，医院对急诊、门诊的开药量也是有规定的。
我们来看看我国《处方管理规定》第十九条规定，

这意味着什么呢？
急诊一次能开服用3天的药量，门诊处方一般不得超过7天用量，对于诸如高血压、糖尿病、冠心病、精神病、癌症、脑血管病等慢，门诊最多可开1个月的药量。
而从检查费来看，哪怕是同一症状，也可能是多种疾病导致的，医生为了明确诊断，必须做鉴别诊断，此时，需要去其他科室做检查排除其他疾病的可能。但对于单次免赔额1万的医疗险来讲，你们就需看清合同释义中的“单次”指的是什么，如果是同一天同一科室治疗，还需谨慎。

另外，医疗险保额再高，但也没什么大用
因为只要是费用补偿型医疗险，都是看病花多少钱报多少，你看病花100元，也不会报销100万，
而又源于国内医疗险很少见到保证续保条款，即不会因你健康情况发生变化而拒绝承保，
哪怕终身保额100万，你也有可能因年龄过大，健康情况变差而被保险公司拒绝承保。不过，国内最新推出的税收优惠型健康险把保证续保条款写进合同，但大多数也只能做到保证续保到法定退休年龄。不过这也算非常大的进步了。
而更重要的一点是，医疗险存在停售风险，万一某一天保险公司发现某一款产品无利可图，肯定就会停售，这样的话就可能面临无“保”可续的结果。
特别指出的是，停售这两字也往往用于保险宣传，但背后的原因真的是亏本停售还是其他原因停售，就需好好分析，这其中也存在猫腻，我们有时间再讲。
还记得我之前说过的，多一份责任，保险公司多一份成本，你们多花一份钱，高保额下，同等情况下，保险公司必然会提高保险费率。
但也有人说，这种免赔额1万的保险便宜，只要几百元保额就高达100万，

但你要看清楚，你转嫁的是什么风险，如果是疾病风险，这无异于看病超过1万才能赔，那么远不如无免赔额，年交保费在1000左右的医疗险划算。
这是免赔额1万的医疗险的弊端，但他有没有优点呢？当然有，比如说针对重大疾病、严重三度烧伤的意外伤害，由于此类保险多不限制自费药、进口药等，对于高达数十万至数百万的这种严重意外伤害、重大疾病，免赔额1万反而不是什么大数目。
但想想我之前说过的，没有保证续保条款，等真的风险来临前，保险公司会拒保还是停售来阻止你投保，这是未来所不确定的风险。
所以买保险，也需懂得配置和搭配。买了不适合自己的保险，那才叫坑你没商量。
不过，警惕一些保险公司的欺诈性宣传，现如今一些保险公司知道大家对医疗险和重疾险傻傻分辨不清，对条款合同的一知半解，于是宣传重疾险的时候，打着医疗险的保证续保、免赔额为0的旗帜来欺骗消费者。而且据我们7分钟理财全市场调查发现还不止一家保险公司这么干。在淘宝保险渠道、保险公司官方微信渠道、保险官网等一些渠道，保险公司都打出此类宣传口号迷惑客户。

让本该是医疗险的有利条款，成为售卖重疾险的宣传口号，实在是非常具有欺诈性和迷惑性。

2017.11.17.

老克勒 · 2017-11-17 07:43:47

好大的坑。

井冈山 · 2017-11-17 07:47:30

1万免赔。（坑大）

雨滴梧桐 · 2017-11-17 08:26:58

买保险，需懂得配置和搭配

fkbpdkl · 2017-11-17 11:44:29

医疗险保额再高，但也没什么大用

axm45678 · 2017-11-17 16:14:19

买保险，也需懂得配置和搭配。买了不适合自己的保险，那才叫坑你没商量。

幸福阳光 · 2017-11-17 16:24:59

关注一下

星星小队长 · 2017-11-17 16:30:34

都是坑。

7777777 · 2017-11-17 18:30:23

好大的坑

tumuwuya · 2017-11-17 20:30:18

这年头，谁的钱都不好赚。

;P;P;P

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