投资P2P遇到这五种情况，你该怎么办？

从目前的趋势来看，雷潮正在平息，但要完全恢复信心并不是一件容易的事情，流动性可能还要吃紧一段时间，此刻还不宜轻举妄动。

按照我们之前的判断，现在的P2P，随着一些“脓包”被不断挤出，道德风险在逐渐降低，经营风险正在暴露。

以前因为整个行业处在快速发展阶段，很多问题都被掩盖，但高收益、安全、高流动性的“不可能三角”终将会暴露。

现在的行情是，现实逼着你必须去适应各种突发情况。

至少现在，大家应该降低预期，为一切可能做好心理准备。

我们现在为大家梳理下目前在投平台可能会发生的情况及应对方式：

1跑路

举几个例子：多多理财、投之家、礼德财富。

7月9日，多多理财官方公众号公告，多多理财的两位实际控制人李振军和何永琴现在正准备从杭州萧山机场逃逸，多多理财员工已报案。

7月13日，投之家发布公告，“平台于2017年末引进新的大股东，由新股东提供资产端风控并提供相关担保，但自2018年6月末以来，投之家债权发生逾期，新股东在运营团队告知的情况下，不予处理。基于平台投资人的整体利益，投之家运营团队主动报案，并全力协助经侦部门配合调查。”

7月23日，已安全运营4年328天的礼德财富发布公告称，部分项目逾期，礼德财富实际控制人郑彦森暂时失联。8月3日，根据群众举报，广州警方已依法对广州礼德互联网金融信息服务有限公司（“礼德财富”平台）涉嫌集资诈骗立案侦查。

遇到这一类平台，能做的就是及时报警，力图查明真相、追回资产。

2平台清盘

在一个平台发布清盘方案后，需要及时弄清楚一件事，平台是否真的良性退出/清盘。

有条件的投资人或者投资较多的大户，最好及时赶到现场了解情况。

在此基础上，投资人需要评估平台标的是否真实，平台是否有能力兑付全部本金。

在确定可以良性退出清盘的前提下，最好能引入监管（金融办或经侦报备等）、第三方（律所、会计事务所）、投资人委员会进行共同监督回款，确定回款方式、回款计划。

不然，所谓的清盘很可能无疾而终。

3部分项目逾期

出现部分项目逾期，可能是平台决定去刚兑，也可能是平台已经垫付不了，只能主动打破刚兑。

项目逾期可大可小，主要看逾期项目占总待收金额的比例，以及平台的处理方案，平台的兜底能力与意愿。

7月2日，道口贷发布公告称，由童创童欣公司承付6月24日到期的项目仍无法还款，且于7月2日到期的项目亦无法到期还款。平台同时承诺将尽全力、全方位的协助采取法律手段催收回款。

反面例子则是牛板金。7月3日，牛板金发布公告称，“牛钱袋”、“牛宝丰”、“牛钱包”等项目合计9852余万元的借款项目发生逾期。

然而奇怪的是，宣布部分项目逾期的同时，平台还全面暂停了赎回业务，并公布了一个为期2年的兑付方案。

最终牛板金被经侦介入，投资人查出平台资金大量流入虚假项目，目前兑付工作应该是全面停止了。

会有一些平台借“部分逾期”的名头浑水摸鱼，简单的判断标准是，部分项目逾期，不应该影响其他项目的正常兑付。

4受挤兑后被迫到期赎回

牛板金事件发生后，类似于饭饭金服这样的类活期平台首当其冲，成了被挤兑的“焦点”，资金大量流出，平台也开始限制每日赎回额度，其定期产品饭碗一开始是到期可退出，最近也变更为需要“双到期”（产品和底层资产一起到期）才能提取。

遇到这类情况，很多投资人会很头痛，到底该怎么办？个人建议是跟平台保持密切沟通，在核实平台标的真实的前提下，尽可能多给平台一些时间。毕竟钱借出去了，一时半会很难还回来。一旦平台被经侦介入，很可能成为死雷，这时候损失只会更大。

5赎回速度变慢，退不出去

排队进场的资金＜想要撤离的资金时，撤离的资金就只能先来后到，顺序退出。

目前根据观察，大部分平台，包括部分头部平台也出现了这样的情况。

这个时候，建议多等等，有条件的投资人可以去平台实地走访下，这样也安心些。

简单把几种投资条件逐渐叠加：

投资了诈骗平台、股东实力差的自融平台：投资人在经过长时间的等待后，可能追回部分欠款。

投资了自融平台，但股东还算有实力（有资产可处置）：好的情况是可获得股东兜底，全身而退；差的情况，经侦介入，漫长的等待后，通过处置资产回款。

投资了业务真实，但风控不好的平台：看股东意愿，好的情况下，投资人可全身而退；差的情况就是损失部分本金/部分人损失本金。

投资了真实业务，风控好（坏账与收入比例控制在预期内），但是有类活期/理财计划类的平台：可能遇到2、4、5、6的情况。好的情况下，正常赎回正常投资；不好的情况下，要等资产到期才能赎回。

投资了真实业务，风控好，产品不涉及挤兑的平台：正常投资正常赎回。

大家可以参照以上情况看下，毕竟再恐慌也需要应对方案。

还有一个终极问题：P2P真的不能投了吗？

不是，本来就没有100%安全的理财，银行理财也是。

投资之前，我们要评估的是风险与收益是否对等，我们投资的平台，多大可能会发生哪些情况，投资的金额，平台最差会发生什么情况，如果有损失，我能承受吗？

雷超过后的P2P又该何去何从？

目前网贷环境已经开始向好，网贷的下一步路该怎么走呢？

透明度

平台透明度是验证平台是否合规的一个重要因素，众多暴雷平台，最后涉及违法行为的；普遍都是平台透明度不够，存在假标、自融等违法行为导致。因此在透明度上下苦功夫，是赢得投资人信任一个显著方式，也是合规网贷的前提。同时注意引导构建投资人、借款人、从业者对网贷行业的风险意识和合理预期，也是重中之重要求。

平台风控和盈利能力

风控是P2P平台压低坏账率、稳定为资金端提供收益的根本。完善的风险缓释机制，健全、合规的债务催收机制等，都是平台稳健前行的关键。充足的现金流也是应对金融风险的重中之重，而其来源于平台是否拥有持续的盈利能力。依靠大数据、人工智能等科技手段实现运营、风控等的高度互联网化、智能化，通过搭建数据模型、智能审批、线上获客等方式把控风险，降低运营成本，是一个平台能够高效运营的基础，也是核心竞争力的体现。

拥抱监管，合规自查，整改违规业务

危机爆发以来，监管迅速介入，开展P2P行业整治工作。从8月20日起，中国互联网金融协会连续3日向会员机构下发包括《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三份自律文件，旨在防范网贷机构虚构借款项目、恶意骗贷等风险，提高网贷平台透明度。银保监会召集四大资产管理公司（简称AMC）高管开会，要求四大AMC主动协助化解P2P的爆雷风险。四大AMC之一长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组，将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组，统筹推进P2P风险处置各项工作。

8月13日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》），并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，合规检查定于2018年12月底前完成。全国范围内的P2P网贷合规检查由此展开，两项政策的发布亦明确了P2P网贷的整改方向。《通知》对此次合规检查提出了总体要求，包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。”标准统一”要求方面，P2P网贷整治办要求严格按照网贷”1+3″制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。P2P网贷行业已经取得的成绩是不容忽视的。据零壹数据统计，P2P网贷行业累计借款人数2500万，借款金额7.33万亿，待还余额近8665亿，投资人数4000多万，在投人数1000多万。在雷潮中，始终坚持服务小微/民营/个体的平台未受较大影响，间接证明P2P行业服务小微大有可为，只有坚定金融中介的定位，积极拥抱监管，积极整改违规业务，争取获得监管期许、民众认可的普惠金融能力，才是网贷未来发展的正道。

相比市面上的各种理财产品，P2P还是有一定优势。

危机过后，也许整个行业又会迎来春天。