资产配置往往决定了自己的投资收益

铁匠 · 2018-10-19 19:34:52

很多人对资产配置是没有概念的，总认为自己钱少，不需要进行什么资产配置。其实这种观点是不对的。资产配置与钱多钱少关系不大，而是建立一种良好的理财观念。“全球资产配置之父”加里·布林森就说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

你的存款躺在银行里“变少了”

据国家统计局发布的数据显示，2017年12月份全国居民消费价格指数（CPI）环比上涨0.3%，同比上涨1.8%。2017年全年CPI上涨1.6%，涨幅比上年回落了0.4个百分点。工业生产者出厂价格指数（PPI）环比上涨0.8%，同比上涨4.9%。2017年全年PPI上涨6.3%。上面这组数据，简单地说，物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。

那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，我们可以算一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上还净亏537.63元。

要想富，绝对不能只靠存款。把钱简单存起来，反而会造成购买力的下降，导致“存进去是钱，拿出来是纸”的尴尬局面。余额宝的出现，银行的降息，投资观念的普及，使得越来越多的理财方式被人们所接触。便捷的操作方式、成倍增长的收益，使得众多几十年银行投资的存储客转移到了其他收益更高的投资之上，但其中有一批却是有些过于“激进”：要么不信，避而远之；要么全信，身家全进。

这归因于很多投资者，在参与投资的过程中，并未做过好的规划，也没有综合考虑过其中的一些风险，抑或是对于生活的影响，单纯为了赚钱而理财。如在P2P的投资中，由于P2P项目的收益普遍比银行高上几倍，同样的本金，以100万为例，银行的理财产品，投资一年(不算复利)，最多3万多利息，而放在P2P却有8~12万的收益，且这本身属于本金越高回报越高的投资，使得很多投资人多少变得不太“理性”，忽略了储蓄的重要性。

理财界有个比较经典的说法叫：4321法则。虽然观念可能有些年份，但个人觉得还是很有参考意义。4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资股票、P2P、基金、外汇等较高收益率的资产，通常为定期。

如何进行资产配置以便获得最大收益呢？

1、充分了解目前市场的理财产品收益

银行理财产品（年化收益4.25%，低风险低收益低流动性）；

私募基金（年收益约10-11%，低风险高收益高流动性）；

信托（年收益约8-9%，低风险中收益高流动性）。

首先要充分了解市场理财产品包括收益、风险、资金流动、投资期限等，基于对市场理财产品了解的基础上，更加有效的制定符合自身的配置方案。

2、根据市场收益制定战略性资产配置

战略性资产配置的重点在于设立“基本政策组合”。基本政策组合是指根据每个资产类别的预期收益率设置每类资产的权重。举个栗子，目前银行的理财产品收益为4.25%，私募基金的年化收益约为10%，如果将资产平均分配到这2大类理财中，资产组合的预期收益率就是每年7.125%。

3、根据自身理财类型制定资产配置

每个投资者都有不同的投资偏好，明确自身的投资类型再对症下药。投资类型可分为追逐高收益型；保守投资型；放养投资型；综合平衡型。追逐高收益，利率至上型的投资者具有一定的风险承受能力，建议这类投资者可以根据自己的收益要求参考网贷平台评价较高的平台，但同时要选择一些风险相对较低的平台进行综合。对于保守型投资者，在考虑投资产品风险的时候可以适当的选择收益较高、风险偏高的理财产品。放养投资型的投资者而言则需要在选择平台上也较为谨慎，建议这类投资者分散进行投资。综合平衡型是比较理性的，在平台的选择上，建议按照3:2:1的方案进行，也就是将资金投资到大、中、小三类不同的平台。

4、增加保险型资产配置

在制定资产配置中，投资人最好设立一个保险型配置，而保险型配置中需要确定一个基准投资组合价值。投资组合运行过程中，该基准价值是最低保险值。投资组合的收益高于保险值的收益，投资人应该进行积极管理，最大程度提升投资组合价值。如果，投资组合收益低于保险值，那么投资人及时调整策略，投资转向低风险资产。给自己的投资组合设置一个安全底线，只要组合价值下跌至安全底线附近，就会转向“保守”。

5、根据市场变化适时调整配置

市场不是一成不变的，其受政治以及市场导向影响。市场上的理财产品也会随着市场的波动而产生变化，这时投资者就需要对资产组合进行调整。所谓调整，就是不断对你的资产组合进行再平衡。资产配置比例重新调整，公认的经验法则是，当投资组合中的任何一类资产的价格偏离它最初的价格5%以上，就应该对投资组合进行再平衡，恢复到最初的组合结构。投资者根据个人财富情况、投资的偏向、投资期限、产品收益、税收等因素来确定纳入投资组合的资产类别及其比重，关注投资期内各资产配置的收益变化，及时调整资产配置组合权重。

“配置”是投资人的一种投资策略，集中投资风险巨大，而将资产配置平摊了风险，守中有攻。资产配置具有长期性，投资人必须要经受住从众心理风潮的考验，关注市场动态，根据自身的情况制定符合自己的资产配置方案。

网贷复利 · 2018-10-19 19:36:06

我一定程度上投资收益来自于你我贷

喜大普奔 · 2018-10-19 19:36:23

量财择优投资

yueqi363 · 2018-10-19 20:35:42

现在股票还可以投么，我看对于散户应该避免接触为好。存银行出来是纸，投股市出来连纸都没有。

nwd7k595yv · 2018-10-19 21:39:45

挺全面的

大家贷 · 2018-10-20 00:03:57

慢慢学习，逐步消化。

墨墨黑 · 2018-10-20 05:34:57

私募基金（年收益约10-11%，低风险高收益高流动性）；信托（年收益约8-9%，低风险中收益高流动性）。认真的吗

gkm2001 · 2018-10-20 06:44:30

资产配置非常重要！

石轩 · 2018-10-20 06:46:52

关注市场动态

实现财务自由 · 2018-10-20 07:51:09

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我一定程度上投资收益来自于你我贷

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