P2P常用术语，你知道几个？

老旧之记忆 · 2016-3-4 10:39:54

现在P2P网贷对于大部分的人来说已经不是那么陌生了，很多理财“新人”在一些平台试水尝到了甜头，就想了解更多这方面的知识。小编收集了部分投友在实操中碰到的网贷术语问题，进行统一解答。
　　投资人：也叫出借人，指在平台上进行投资的用户。
　　借款人：是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业。
　　投资项目：指网贷平台为投资人设计的投资产品。比如：将借款人的融资需求通过严格的资信认证、评级认证，开发设计成方便投资的理财包，放到网贷平台进行在线交易。投融资双方通过网贷平台的电子借款合同，明确双方的债务与债权关系。
　　历史年化收益率：年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
　　等额本息：类似于房贷，指每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。
　　先息后本：每月还利息，到期一次还本金，包括最后一期的利息。
　　线上充值：利用第三方支付平台进行充值，将资金充值到与网络借贷平台合作的第三方支平台中的个人账户中。
　　线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户（一般是直接转入法人账户），然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离，没有第三方支付作为中介，对于平台的道德风险很难把握。
　　提现：投资者向第三方支付平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。
　　自动投标：是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能，借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件，若有符合相应条件的借款出现，将由程序自动完成投标。
　　资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。
　　秒标：“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。
　　债权转让：指投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让，平台一般会收取相应的手续费。
　　资金池：是指资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。目前普惠金融部漏出风声平台不能自建资金池，必须通过第三方支付平台进行操作，防止平台建立资金池。
　　监管账户：监管账户是有投融资需求的会员在第三方支付平台开立的安全管理账户，可用于投融资交易、资金监管。
第三方资金托管：是指为P2P平台提供支付和结算服务，帮助平台和用户实现充值、取现、资金划拨等；同时，保障用户资金由银行全程监管。这一模式使得平台无法触碰资金，避免了资金池模式。
　　风险金：是指在平台每笔借款成交时，平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险金账户”，当出现借款项目逾期时，平台会用“风险金”向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
　　自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，实际上就是将投资人的资金拿来自己用了，这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，要无条件远离。
反担保：是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。网贷平台中借款人向平台或担保公司提供可用于抵押、质押、保证等相关的保障措施。
　　拆标：是指平台将原本周期较长、规模较大的标的，拆分成时间较短、金额较小的标，一般分为金额拆标和期限拆标。
　　刚性兑付：P2P网贷中，刚性兑付是指当借款项目到期后，平台必须支付给投资者本金和利息，如果出现借款人不能如期还款或还款困难时，平台要兜底处理。
　　想要投资P2P网贷的小伙伴们上面说的这些术语你都了解吗？如果不是的话，快给自己充充电吧！

投资人：也叫出借人，指在平台上进行投资的用户。
　　借款人：是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业。
　　投资项目：指网贷平台为投资人设计的投资产品。比如：将借款人的融资需求通过严格的资信认证、评级认证，开发设计成方便投资的理财包，放到网贷平台进行在线交易。投融资双方通过网贷平台的电子借款合同，明确双方的债务与债权关系。
　　历史年化收益率：年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
　　等额本息：类似于房贷，指每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。
　　先息后本：每月还利息，到期一次还本金，包括最后一期的利息。
　　线上充值：利用第三方支付平台进行充值，将资金充值到与网络借贷平台合作的第三方支平台中的个人账户中。
　　线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户（一般是直接转入法人账户），然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离，没有第三方支付作为中介，对于平台的道德风险很难把握。
　　提现：投资者向第三方支付平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。
　　自动投标：是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能，借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件，若有符合相应条件的借款出现，将由程序自动完成投标。
　　资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。
　　秒标：“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。
　　债权转让：指投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让，平台一般会收取相应的手续费。
　　资金池：是指资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。目前普惠金融部漏出风声平台不能自建资金池，必须通过第三方支付平台进行操作，防止平台建立资金池。
　　监管账户：监管账户是有投融资需求的会员在第三方支付平台开立的安全管理账户，可用于投融资交易、资金监管。
第三方资金托管：是指为P2P平台提供支付和结算服务，帮助平台和用户实现充值、取现、资金划拨等；同时，保障用户资金由银行全程监管。这一模式使得平台无法触碰资金，避免了资金池模式。
　　风险金：是指在平台每笔借款成交时，平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险金账户”，当出现借款项目逾期时，平台会用“风险金”向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
　　自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，实际上就是将投资人的资金拿来自己用了，这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，要无条件远离。
反担保：是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。网贷平台中借款人向平台或担保公司提供可用于抵押、质押、保证等相关的保障措施。
　　拆标：是指平台将原本周期较长、规模较大的标的，拆分成时间较短、金额较小的标，一般分为金额拆标和期限拆标。
　　刚性兑付：P2P网贷中，刚性兑付是指当借款项目到期后，平台必须支付给投资者本金和利息，如果出现借款人不能如期还款或还款困难时，平台要兜底处理。
　　想要投资P2P网贷的小伙伴们上面说的这些术语你都了解吗？如果不是的话，快给自己充充电吧！

风语者 · 2016-3-4 10:42:49

都知道，但有一些是知其然而不知其所以然。

向往财富自由 · 2016-3-4 11:03:16

还好基本知道

37241 · 2016-3-4 11:05:16

真的不知道学习了还要继续学啊

虾扯蛋 · 2016-3-4 11:11:22

我好像都知道

赚钱么么哒 · 2016-3-4 11:15:09

学习了，，

雨心0513 · 2016-3-4 11:15:56

加油，学习了

头头是道 · 2016-3-4 11:29:35

好多金融知识

bamelisaba · 2016-3-4 11:34:24

I know everything

如意 · 2016-3-4 11:35:18

P2P常用术语

P2P常用术语，你知道几个？

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