马上就出去玩了，究竟怎么买旅行险才合适？

天使理财 · 2016-9-26 09:22:05

经常前往境外旅行的旅游都知道旅行险的重要性，但即使出国玩了好几次，也不知道自己以前买的是什么保险，保了什么，甚至不知道下次出门买哪款旅行险好。

网上看到很多人问“哪款旅行险好？”，“有没有推荐的旅行险？”，但事实上我也没有觉得别人推荐的保险特别适合我。

一直到最近研究完美亚、苏黎世、史带、平安等公司的旅行险后，才意识到旅行险和重疾险一样，都应该规划保额，产品也得多比较比较才能选择最适合的险种，因为每一款旅行险的保障内容、保额都不同，保额保障相似价格也不相同（如果旅行时间长，价格差别会很大）。而险种的这类差异正好对应不同需求的人群，需要多花心思才能买到适合的。

但因为旅行险比较便宜（几百块钱），很多人都没有多研究，随便买一个了事，很多不知道自己多花了钱却没有买到合适的保障保额。

境外旅行险的费用不高，重点是如何用同样的钱做足保障，本文就介绍一下要从哪些角度给自己挑选合适的旅行险，真正做到保障无死角，真正放心地游玩。每个家庭的情况不同，下面先说一说主要要关注的地方：

1 目的地是哪儿？

前往申根国家旅行，至少要有30万的意外医疗保险（签证提交材料之一）。因为欧美等发达国家医疗费用普遍较昂贵，摔个跤可能就需要花费“巨额”医疗费用，在申请签证时要求较高额旅行险，实际上是对游客的保护。

即使没有该限制，也非常建议买足紧急医疗和意外医疗保障，即可以获得及时有效的医疗援助，也不会因过高医疗费用影响家庭经济（部分险种可以提供医疗直付）。

如果是前往巴黎、巴西、泰国等抢劫案相对高发的地区旅行，就必须做足财产保障，尤其是【随身财物损失】、【现金损失】以及【银行卡盗刷损失】。可以根据银行卡透支额度设置盗刷保额，如果出现类似于柜员故意盗刷银行卡的情况，旅行险补偿相应的损失；还可以根据随身财产的价值和旅行途中携带的现金数量确定保额，如果在路上被抢劫大量现金（尤其是美元欧元），保险公司也会补偿相应的损失。

如途经除外地区或在除外地区旅游（一般为战乱国家），在选择产品时尽量避免购买含该除外地区的产品。

2 旅行中可能参加的运动项目

去个马尔代夫，不潜个水说不过去吧？冬天去趟阿尔卑斯，不滑个雪说不过去吧？而这类项目可能不在保障范围之内。

举个例子，潜水对于部分险种属于“高风险运动”，不在保障范围内，而在有些保险中明确规定“借助水下供气瓶（非呼吸管）设备完成的潜水活动”和“在旅游景点的专业潜水教练指导下进行的休闲潜水活动”这两类是提供保障的，甚至有的险种保障潜水这一大项。

滑雪同理，部分险种保障，部分险种除外，需要根据旅行计划选择险种。

3 出游家庭结构

独自出游：毫无疑问，所购买的旅行险必须有【全球医疗直付功能】，因为出险后在境外不一定有人可以协助，而在受伤的情况下，救援机构直付医疗费用可以减少很多顾虑（独自出游也有好处，比如更加自由，本人偶尔也会独自出去走走）。

独自携带子女或老人出游：旅行险中一定要配置【未成年子女和老人送返服务】，如果自己不能照顾家人，希望家人先行回国，这份保险就会产生效力，补偿因此造成的经济损失（印象中有险种可以安排专人送返）。另外，如果孩子淘气的话，建议购买带有【第三方责任】的旅行险，若孩子不小心造成他人身体经济损失，家长需要承担赔偿责任，如有该责任，该险种以保额为限补偿相关损失。

全家出游：房屋空置的话，建议旅行险中要有【旅行家居保障】，以转嫁抢盗、自然灾害、火灾以及房屋管道破裂带来的风险。

全家出游建议有针对性的给家人配置旅行险，即可以节约保费，同时家人的保额保障更合理。比如“旅行家居保险责任”家庭成员中有一人购买该保障即可（保额不够另说）；未成年人、老人不太需要财产保险，可以把保障的重点放在健康保障和第三方责任上。

4 是否有大额预付费用

如果在旅行前有大额的机票、火车票、酒店预付费用（不可退还费用），建议购买高保额旅行变更保险，以转嫁可能产生的损失，如果因为住院、目的地、恶劣天气、传召为法庭证人等不可抗拒因素不得不取消行程，该责任以保额为限补偿不可退还的机票费，火车票，预付酒店费用等。

5 旅行期间

如果一年中出境次数不多的话，可以按照单次旅行时间购买保险，但是注意某一时间段的价格是相同的，比如1-7天价格相同，如果少于7天，建议购买7天的保障，以免旅途有所延误。

如果出境次数较多，可以购买全年的旅行险，建议购买保障责任全面的，适用度广的产品。注意单次连续出境天数险种，有的产品是90天，有的产品是182天，也有365天的（365天险种性价比较低）。

6 航班延误

经常出游的旅游肯定遇到过航班延误甚至取消的情况，旅行险中的航班延误保险可以补偿因为航班延误造成的损失。有客户说自己航班取消保险公司赔了1200块，开玩笑说出来玩还赚了。玩笑归玩笑，损失的时间真的不是几百几千块钱可以衡量的，换航班、改签酒店、更改旅行计划，都要花上不少的精力，航班延误的理赔只能从经济上给一定补偿，一般来说时间价值越高的驴友保额越高。

这些内容只是举例说明，其他保障比如旅行变更保险，证件遗失保险等等，涉及的内容很复杂，就不一一举例分析，如果想了解的话再单独解答。

打算出去玩但是不知道哪款旅行险适合自己的话，可以留言，我尽力给大家推荐险种不同险种，目前国内还没有人专门做过旅行险的保险规划，这算是给广大驴友同胞福利:victory:。

珠珠 · 2016-9-26 09:22:30

关注的地方

不知今夕何夕 · 2016-9-26 09:23:31

没想过，最近都不出门

晓露晨曦 · 2016-9-26 09:23:57

从来没有买过

zlz1969 · 2016-9-26 09:25:12

财经分享 马上就出去玩了，究竟怎么买旅行险才合适？

评分

大神点评（22）

发表回复

财经分享马上就出去玩了，究竟怎么买旅行险才合适？