与其告诉我P2P很黑暗，不如告诉我怎么寻找光明

caimanqiu · 2016-12-9 20:46:12

2016-12-07 P2P通

近来P2P的黑材料一桩接一桩，从风控之乱到老赖横行，再到各种催收，层出不穷的负面消息颇有日日新的迅猛之势。

对于真正有心把P2P当成理财方式的人来说，这些黑材料就像是指挥棒，一举一动，都牵动着这些人的心。存在着一种反比关系，黑材料越黑暗，真心者越担心和失落。而对于无心把P2P当成理财方式，只是哪儿热闹哪儿搬凳子嗑瓜子的围观群众来说，这些黑材料就像是兴奋剂，一举一动，都撩动这些人的兴奋。黑材料越劲爆，他们越兴奋乃至于激愤。

揭秘黑材料是一件探寻真相的事情，本不是坏事。但有时候有些是让人不得其解。这其实和一些温柔的套路很相似，比如有人提问，我很穷，谁能教教我怎么摆脱贫穷？然后回答的套路就来了，套路者会通过动之以情，晓之以理的方法--安慰你，有趣比有钱更重要，告诉你，精神层面的东西更重要。你看着答案觉得头头是道，深受教育。甚至你还相信，“对啊，我很穷可是我精神很富有啊。”

最可怕的问题，是你已经忘记了自己的问题是要摆脱贫穷。套路者抓住了你听得最舒服的点，避开你最需要解决的问题。到头来，问题还是没有解决，因为套路者根本也没有帮你发现真正的问题和寻找解决的办法。

昨日某大咖还曝出了更多老赖与催收之间的细节。总的来说，就是形象生动展示了老赖是如何一边用百无禁忌的手法拒不还钱，一边和催收团队斗智斗勇的。并且说明老赖和催收就是一场心理的攻防战，老赖的状态，活脱脱就是流行的段子，“我凭自己的努力，凭自己的能力借的钱，凭什么要我还！”

人们知道了更多老赖和催收和平台之间的故事之后，对老赖的厌恶开始发酵，甚至有些人会固执地毫无逻辑地认为，一个平台的能力和这个平台的催收能力是紧密联系的。不禁感慨，P2P平台的性质是网贷信息中介，强行被贴上运营能力和催收能力是紧密联系的标签，真是哑巴吃黄连，有苦说不出。

那么问题来了，P2P的黑材料揭了一桩又一桩，平台的难处多了一层又一层，投资者的心凉了一截又一截，然而带领大家发现真相，直面黑暗的人，似乎就打算把大家留在黑暗的地方，并没有看到他们有带领大家寻找光明的意思。

这是一个很吊诡的问题，站在投资人的角度，我最想知道的，并不是老赖到底有多无赖，催收到底有多暴力，P2P的黑暗面到底有多黑暗。我最想知道的是，纵使有老赖的存在，怎么样才能保障我的利益？

平台要以催收得力来保证投资人的收益是很无奈的，某种程度上，这可以说最后的一种方法。然而在事态演变到要动用催收等无奈之举前，平台是可以防范于未然的。

一是平台是否立足于风控生命线，是否严格把握审核借款人的每一个步骤。首先，平台风控人员的专业能力和职业素养是必不可少的。专业能力方面，借款人需要上交的资料，一件都不能少。实地考察需要有的步骤和细节，一项都不能漏。投资人有权知道的信息披露，一个都不能少。

而站在投资人的角度，想要了解平台的风控能力到底是优是劣，可从平台对借款人的信息披露入手。重点看借款人信息，清借款用途，还款来源，对应的企业资料。个人基础信息资料，身份证户口本，有婚姻关系的要有结婚证等等。以借款用途是个人资金周转为例，一般来说，还款来源是个人生意收入。营业执照、税务登记证。还要有征信中心开具的机构信用代码证，开户许可证。需要提醒大家注意上列证件资料是否都有钢印，每一个证件对应的主角是不是都是同一个，还可以留意证件的开具时间是否吻合。

但是要注意，并不是说具备以上所有材料的借款人就一定是真实借款人，一定不是老赖。这只是提高了借款人的造假成本而违约成本，从而真实性和可靠性相对较高。

二是平台的保障措施和模式。重点来了，投资人可以留意平台的借款人是否有提供足值的易变现抵押物，比如车子房子。因为在有足值易变现的抵押物的情况下，就算老赖不还钱，平台也可以通过处置抵押物来处理问题。再者，投资人要留意平台在坏账和兜底问题上的措施是怎么样的？有些平台会采用风险备用金的模式，这个有一定的作用，但是力度相对较弱。还有一些平台会采取和第三方担保公司合作的模式来解决投资人利益保障的问题，这里稍作提醒：融资性担保>非融资性担保，连带责任担保>一般担保，不可撤销担保>可撤销担保。投资者还需要留意查阅借款人是否有一对一的担保函。

如何去看平台是否对老赖问题防范于未然的问题，除了关注老赖有多可恶，催收有多可怕之外，更应该关注的是如何绕老赖而行，这才是一个更实际的问题。

人们都对黑材料的好奇和关心，但是冷静地想一想，还是觉得这样更实际，与其告诉我P2P很黑暗，不如告诉我怎么寻找光明。

开心果 · 2016-12-9 20:48:00

寻找光明

cclan1013 · 2016-12-9 20:48:20

说得太好了。

苹果 · 2016-12-9 20:58:50

怎样寻找光明

wblc2015 · 2016-12-9 21:34:30

寻找光明

秋阳 · 2016-12-9 21:46:28

人们都对黑材料的好奇和关心，但是冷静地想一想，还是觉得这样更实际，与其告诉我P2P很黑暗，不如告诉我怎么寻找光明。

不羁的云 · 2016-12-9 21:47:14

黑暗与光明啊

若梦 · 2016-12-9 21:51:03

光明找到了吗

湛狄 · 2016-12-9 21:52:33

投资者还需要留意查阅借款人是否有一对一的担保函。

如意 · 2016-12-9 23:04:41

恩是的寻找光明

与其告诉我P2P很黑暗，不如告诉我怎么寻找光明

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