[已解决]嘉友们:什么是监管沙箱？

嘉友们:什么是监管沙箱？

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2020-8-7 23:16:00

监管沙箱本质上是一种金融产品创新的测试机制、消费者保护机制和激励机制，其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步，运作核心包括两方面：在既有的监管框架下降低测试门槛；同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。

近年来，以区块链、大数据为代表的一系列金融科技快速发展，各种新兴的金融产品、服务和商业模式陆续产生，快速改变着传统金融行业的生态格局。而金融科技的业务模型和应用模式都十分多样而复杂，监管机制则难以同步发展，用滞后的监管机制来管控日新月异的金融科技时，如何平衡风险防控和促进创新之间的关系，成为一大难题。在这样的需求下，监管沙盒应运而生。

监管沙盒，又称为监管沙箱，英文是Regulatory Sandbox。这一概念由英国由2015年3月首次提出，按照英国金融行为监管局（FCA）的定义，监管沙盒是一个安全空间，在这一空间中，监管规定有所放宽，在保护消费者或投资者权益、严防风险外溢的前提下，尽可能创造一个鼓励创新的规则环境。金融科技企业可以在其中测试创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，不需要担心在碰到问题时立刻受到监管规则约束。

这一设计本质上是一种金融创新产品的测试与激励机制，同时也能保护广大消费者权益，是一个短周期、小规模的测试环境，可以缓冲监管对创新的制约作用，和我国的经济试点有相似之处。其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步，运作核心包括两方面：在既有的监管框架下降低测试门槛；同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。

除英国外，新加坡、澳大利亚、美国等国家也纷纷在2016-2017年推出了关于沙盒监管的相关文件，对准入条件与操作方法进行了说明。目前我国区块链发展迅速，2018年以来新成立了大量新项目，如果对其进行“一刀切”式的管控，无疑不利于我国在金融科技领域保持领先地位。因此在2017年5月23日，我国在贵阳启动了区块链金融沙盒计划，是我国首个由主导的沙盒计划。

通俗点讲就是：

监管部门为鼓励创新，跟上金融的创新发展速度，同时预防金融风险发生的一种新的监管模式。
金融企业申请加入监管沙盒，监管部门进行评估后获准进入，企业可以在此提出自己的金融创新方案，经过测试后，是好的就会推广。如果测试不合规，监管部门将企业退出监管沙盒。

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“沙箱（又译沙盒）均源自于英文sandbox这个概念，它喻指一种推演试验，因为在沙箱中的一切都可以推倒重来。最初应用于计算机和军事等领域，在计算机领域中是指一种用于计算机安全的虚拟技术，软件在沙箱中运行，如其中含有恶意行为，则会被禁止运行，保证系统的整体安全。英国最早将这个概念引入金融监管的领域，试行监管沙箱，为金融科技公司提供良好的，测试创新产品的监管机制和政策环境。监管沙箱的存在使一些符合条件的公司可以在一段时间内对一定范围的消费者测试其创新产品；这整个过程受到部门的监管，并需要遵守保护消费者的有关规定。这样的测试使这些金融科技公司可以安心地进行金融科技的创新，同时也可以避免由这类创新造成的金融安全风险以及对消费者利益的不利影响。监管沙箱旨在为新兴的金融科技创新提供空间，并不断调整既有监管框架，探索新的监管边界。”

监管沙盒（Regulatory Sandbox）的概念由英国于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局（FCA）的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。再直白一点就是，监管者在保护消费者/投资者权益、严防风险外溢的前提下，通过主动合理地放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，鼓励更多的创新方案积极主动地由想法变成现实，在此过程中，能够实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。


简单说，监管沙箱就是在某个创新业务初期，尚不明确业务风险和监管方法时，让这个业务受限、受控运行起来。比如：业务总规模限制、业务地域限制等，让这个业务风险受控。同时业务运行数据要向监管部门透明报送，让监管部门能够对业务数据进行分析评估。官方定义就有点泛泛而谈了。监管沙箱即是一个安全的空间（SafeSpace），企业可以在其中测试其创新产品、服务、商业模式和支付机制，而不会导致其立即遭受违反现有法规下的监管后果。即在另一个维度的监管空间中，对金融新创企业面临的监管障碍予以豁免。在监管沙盒机制下，通过监管机构、金融机构、金融新创企业与广泛的学界的合作，产生高度自动化和有效的“数据驱动”型（Data-Driven）监管体系。以此在推动金融创新的同时把控风险。

当前，中国已经初步具备实施监管沙盒的基础条件。一方面，现有监管机制并不排斥监管沙盒，其弥补了现有金融监管在应对金融科技创新方面的不足。另一方面，互联网金融监管规则以及与之配套的第三方支付、P2P监管规则都已经出台，为实施监管沙盒积累了有益经验。而中国的金融科技监管的研究已经起步，尤其是对数字普惠金融监管问题的研究正在深入推进。与此同时，也应清醒地看到，中国实施金融监管沙盒面临操作层面的挑战。首先，监管沙盒对监管资源配备的要求较高。从创新标准的审定、消费者保护措施的设立、对创新企业的沟通指引以及对创新成效的评估等都需要监管者增强在机构设置、人员配备、技术储备和管理机制等方面的建设。其次，监管沙盒作为监管方式的一次大胆创新，还需要面对现行监管规则与法律框架对监管责权的束缚，积极协调暂时性宽松与法律法规等的不一致。
2017年5月23日，区块链金融沙盒计划启动仪式在贵阳举行，这是中国第一个由主导的沙盒计划。

监管沙盒对中国ICO的作用
针对ICO实施“监管沙盒”既可以弥补现有金融监管机制的不足又可以相对控制风险、保障投资者的利益，是平衡区块链行业创新与ICO风险的有效监管手段。对于ICO监管如果采取一刀切或者监管过严，势必会影响区块链这个新兴行业的发展与进程。但如果没有监管就会给一些不法分子可乘之机，利用ICO传销骗钱、非法集资、洗钱、恶意操纵二级市场代币价格等损害金融市场秩序和投资者利益。所以，对ICO这种新型融资手段要采取审慎性宽容，“监管沙盒”或许是最好的方式。监管者可以通过颁发有限的执照、授权或登记备案等手段确保ICO项目方和众筹平台、交易平台的资质，从而保障投资人的利益，除此之外在法律许可的范围内允许这些获得相应资质的企业、平台在一定的空间里试错。

监管沙箱本质上是一种金融产品创新的测试机制、消费者保护机制和激励机制，其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步，运作核心包括两方面：在既有的监管框架下降低测试门槛；同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。

近年来，以区块链、大数据为代表的一系列金融科技快速发展，各种新兴的金融产品、服务和商业模式陆续产生，快速改变着传统金融行业的生态格局。而金融科技的业务模型和应用模式都十分多样而复杂，监管机制则难以同步发展，用滞后的监管机制来管控日新月异的金融科技时，如何平衡风险防控和促进创新之间的关系，成为一大难题。在这样的需求下，监管沙盒应运而生。

监管沙盒，又称为监管沙箱，英文是Regulatory Sandbox。这一概念由英国由2015年3月首次提出，按照英国金融行为监管局（FCA）的定义，监管沙盒是一个安全空间，在这一空间中，监管规定有所放宽，在保护消费者或投资者权益、严防风险外溢的前提下，尽可能创造一个鼓励创新的规则环境。金融科技企业可以在其中测试创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，不需要担心在碰到问题时立刻受到监管规则约束。

这一设计本质上是一种金融创新产品的测试与激励机制，同时也能保护广大消费者权益，是一个短周期、小规模的测试环境，可以缓冲监管对创新的制约作用，和我国的经济试点有相似之处。其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步，运作核心包括两方面：在既有的监管框架下降低测试门槛；同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。

除英国外，新加坡、澳大利亚、美国等国家也纷纷在2016-2017年推出了关于沙盒监管的相关文件，对准入条件与操作方法进行了说明。目前我国区块链发展迅速，2018年以来新成立了大量新项目，如果对其进行“一刀切”式的管控，无疑不利于我国在金融科技领域保持领先地位。因此在2017年5月23日，我国在贵阳启动了区块链金融沙盒计划，是我国首个由主导的沙盒计划。

通俗点讲就是：

监管部门为鼓励创新，跟上金融的创新发展速度，同时预防金融风险发生的一种新的监管模式。
金融企业申请加入监管沙盒，监管部门进行评估后获准进入，企业可以在此提出自己的金融创新方案，经过测试后，是好的就会推广。如果测试不合规，监管部门将企业退出监管沙盒。

监管沙盒（Regulatory Sandbox）的概念由英国于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局（FCA）的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。再直白一点就是，监管者在保护消费者/投资者权益、严防风险外溢的前提下，通过主动合理地放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，鼓励更多的创新方案积极主动地由想法变成现实，在此过程中，能够实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

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