如何做好短期理财

铁匠 · 2018-12-19 13:26:03

我们常说理财要进行合理的配置，那短期要用的资金该如何配置呢？我认为，应在保证安全性和流动性的基础上提高收益性。

我们生活中，每个家庭总需要准备一部分钱，以应付临时的花销，这部分备用金需要保证能在较短的时间内支取并投入使用。与此相似，一个企业也需要有足够的备用金，来应对临时的财务支出。那么这部分备用金应该用什么形式来放置呢？全都存成活期存款？0.72％的年利率，未免太低了；存定期？万一要用就得提前支取，全得按活期利率计算利息，也不划算；投资股票或者基金？万一要赔了可就用不成了。那有没有什么方法能让我们既能保证资金安全和及时，又能享受到较高收益呢？我们可以用理财产品来解决这个难题。

有人一想到理财产品，就马上联想到近期一些小银行销售的、出现问题较多的结构型理财产品，就会问，会不会有风险呢？其实，这种看法就陷入了以偏概全的认识误区，把部分高风险的产品等同于整个理财产品。正如我们上次所谈到的，银行理财产品分为固定收益类和浮动收益类产品，很多产品都有着各自的特点和适用对象，我们要做的是选择适合自己的产品，而不是人云亦云，跟风盲从。

我认为理财产品的选择要注重三个属性：安全性、流动性、收益性。对于短期资金来说，由于可能会随时使用，所以我们首先要保证它的安全性和流动性，然后尽可能地提高它的收益。然而每个人情况不同，有的人可能随时要用，有的人可能会在一两个月后才使用，下面就让我们分类来进行举例。

一、对于不论工作日和节假日，随时会用钱的朋友

这类朋友一般是以做生意的居多，需要资金量大，而且要求资金立刻就能用上，所以他们可能从没考虑过理财产品，总是把钱存在活期账户上，立刻用立刻就取。这样是够快，但是活期利率低，大量的资金不能产生更高的收益，其实也是一种浪费。有一种传统的存款方式：一天通知存款，十分适合他们。这种业务存款起点为5万，可以存款时告诉银行存成一天通知存款，每存一天，就有一天的收益。不仅每天结息，而且年利率为1.17%，是活期利率的1.6倍。所以对于这类朋友，建议他将一部分存款存为活期以外，配置一部分一天通知存款，这样组合不但满足了资金随时使用的需求，而且在一定程度上增加了资金的收益。

二、对于周一到周五工作日，随时会用钱的朋友

这部分朋友以炒股和做生意的居多，尤其是炒股的朋友，可能随时看到支好股票，就立刻得买，一刻耽搁不得，而且就得在股市开市的9点半到下午3点这段时间用，时间性极强。曾经就有炒股的朋友问我：“我手里百八十万都决定不够用，而且今天买、明天卖，这怎么理财啊？”我建议这样的朋友，不妨试试我们工行推出的超短期理财产品――灵通快线它是在周一到周五周五的9点到下午3点半正常交易，也就是比股市早开始半个小时，晚结束半个小时，这段时间内您都可以自由地买入和赎回，买入起点是5万。如果是工行私人银行客户，可以购买畅鑫享系列产品，是7*24小时可以进行赎回。比如，您今天从股市回来一笔资金，就可以趁3点半之前买入灵通快线产品。两天后您又看上一支股票，您就可以在9点到9点半之间赎回灵通快线，资金马上到账，一开市就能用。很多人可能会说，那跟活期不一样吗？存取是一样，可收益高多了，灵通快线的年收益率是2%，算下来差不多是活期收益的3倍。尤其是股市资金比较多的朋友，这理财产品的收益可比存活期的收益要高出不少。

并且，做生意的朋友由于经常会有几天几天的大额资金闲置，购买灵通快线理财产品可以在保证快捷使用的情况下提高收益，会更加划算。

三、近期不用，如果用钱时会提前知道的朋友

前面说了两种对资金流动性要求较高的情况，其实大多数朋友的闲置资金是自己也不知道什么时候用，而用的时候往往能提前得知，比如家里要购买电器、家具、孩子的上学费用等大项开支，都是提前个一周或三两天就能知道，有时间去准备。对这种情况，我建议大家可以选择货币型基金作为理财工具。货币型基金具有本金保证、收益稳定的特点，也没有股票型基金那样的申购赎回费用，可以短期内多次买卖而没有费用损失。货币型基金的年化收益率一般在3％－4％之间，而且赎回到账时间短，两天就可到账使用，我们可以把它称做“近似定期的收益，近似活期的灵活”。而且在春节、十一等长假里，货币型基金有收益，我们可以在长假之前买入货币基金，享受假期的同时也享受理财的快乐。

相比其他理财产品5万元起点而言，货币型基金投资门槛也较低，大部分货币型基金都是1000元起就可以申购，这对大多数家庭的理财来说是个很好的选择。

四、对于确切的一段时间内不用资金的朋友

很多朋友都会遇到这种情况，一笔钱就是整整1个月以后才用，比如要支付的货款、或是要还的欠款。他就犯了愁：这一个月可怎么办？存定期吧，银行最短定期是三个月，期限不够；存活期吧，没什么收益，不上算。

对这样的情况，我建议大家关注银行推出的1个月或两个月的短期理财产品，这些短期产品一般都是固定收益类产品，投资的都是央行票据、信托计划等低风险的金融工具，可以确保资金的安全。而且折合年化收益一般都在3.8％以上，可以与银行定期存款收益相媲美。而且这类理财产品到期后，资金自动划到您的账户里，也不用再次去银行办理业务，省心省时。

另外，对于短期理财来说，一个适用范围非常广泛的理财产品就是银行信用卡。我们很多人都有可以免息消费的信用卡，但是很少有人想到用它理财。其实我们可以充分运用信用卡的最长免息还款期限，来达到其它资金的充分使用。比如我们工行的信用卡还款日是次月的25日，我们就可以在每月的1号左右用卡消费，等到下个月的25号再还款，这样我们就等于免费使用银行的借款56天，而我们手中原本要花出去的现金无论是投资什么短期理财产品都是纯收益。

所以说，对于短期理财来说，我们只要做好合理的配置，选择合适的产品，就会获得满意的收益。

星儿 · 2018-12-19 13:32:30

可以充分运用信用卡的最长免息还款期限，来达到其它资金的充分使用

卓越 · 2018-12-19 14:19:08

应在保证安全性和流动性的基础上提高收益性。

高通LTE技术 · 2018-12-19 14:22:28

可以在每月的1号左右用卡消费，等到下个月的25号再还款，这样我们就等于免费使用银行的借款56天，而我们手中原本要花出去的现金无论是投资什么短期理财产品都是纯收益。

天海蓝 · 2018-12-19 17:51:30

越短越好

如何做好短期理财

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