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行业动态 浅析网贷机构接入央行征信,对出借人有什么好处

无懈可击   理财高手 楼主 2019-1-8 11:08:54 显示全部楼层
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征信体制薄弱制约网贷发展

互联网金融服务了大量传统金融难以覆盖的“长尾”客户群,但是由于互金行业起步较晚,尚未形成完善、高效的征信体制,实际操作过程中存在较大的不确定性。人民银行征信管理局万存知在会议中曾提到,“在互联网金融活动中,由于信息不对称加剧,欺诈、恶意违约等风险有所显现。”

2018年由央行牵头成立的百行征信,其使命便是完善互联网金融行业的征信薄弱问题,但是由于该机构成立时间比较短,信用数据覆盖规模有限,短期内尚不能为网贷平台提供比较全面、优质的信用数据支持。而央行征信系统建设始于1997年,至今有20多年的历史,已建立了完善、高效的信用数据体系。央行征信具有更加全面、系统的数据体系,对借款人可产生更加强大的信用震慑力。

通过与具备资质的第三方机构建立合作关系,获得央行征信系统信息上报通道后,借款人未能按时还款、出现逾期,在复核并确认信息无误之后,会实时通过合作机构向央行征信系统上报该借款人的逾期信息,并记入借款人的个人征信中。

这对于保护平台出借人的合法利益,无疑又是一把利器。接入由互联网金融协会开发的“互联网金融信用信息共享平台”,积极参与共享数据的传输与对接,对建设行业信用体系、提供行业统计数据、防范多头借贷风险等方面有重要作用。接入央行征信系统是在征信体系建设方面取得的又一大进步。

央行征信准确打击网贷老赖

相比其他逾期惩戒措施,上报央行征信具有打击力度大、即时准确、性价比高三大优势。

1、打击力度大。众所周知,同为信贷产品的银行信用卡逾期率极低,尤其极少出现恶意逾期的情况,其重要原因之一就是央行征信系统对用户的震慑。用户存在征信不良记录时,在办理车贷、房贷、信用卡等方面都会遇到阻碍,即使还清欠款,该记录需要5年之后才能彻底消除。

对于征信极差的用户,有可能被法院列入失信人名单,届时个人的消费、出行、出入境以及子女入学等多个方面都会受到限制。此前的乐视掌舵人贾跃亭及最近的ofo创始人戴威都因债务问题被列入失信人名单,限制其出行、消费各个方面。

网贷行业中,某些借款人认为网贷逾期不会产生征信不良记录,对未来生活没有任何影响,违约成本较低,故而铤而走险,恶意逾期,影响平台正常运作,侵犯出借者权益;接入央行征信系统,彻底断了这些人的念想,所谓“打蛇打七寸”,这正是网贷老赖们的“七寸”。

2、即时准确。接入央行征信后全部由系统自动追踪并更新信息,人工审核信息无误后即上传至央行征信系统,保证了征信信息的准确性和即时性,避免出现信息遗漏和偏差。

3、性价比高。相较于其他逾期惩戒手段,上报央行征信耗费的时间成本、人力成本和经济成本都比较低,是一项“性价比”极高的贷后管理手段。

网贷平台征信机制薄弱,缺乏强有力的前期预警和后期惩戒,借款人违约成本较低,导致网贷行业恶意逃废债、多头借贷和恶意骗贷等恶性借贷事件发生率远高于同类信贷行业。而此次接入央行征信,目的就在于增强惩戒手段震慑力,提高借款人违约成本,进一步降低平台逾期借款的产生。
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[发帖际遇]: 神秘人对无懈可击 说:“专注的思维与智慧就是:认准了一个理论(一个人),就隔绝其他的任何信息(即使运气好能带来什么),一条路黑到底。世界永远是屈服于静下心来专心做事的人。”无懈可击 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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大神点评(17)

bzdxs   大富翁 2019-1-8 11:11:51 显示全部楼层
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雨滴梧桐   活跃之星 2019-1-8 13:29:08 显示全部楼层
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上报央行征信具有打击力度大、即时准确、性价比高三大优势
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minna   活跃之星 2019-1-8 11:29:01 显示全部楼层
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nwd7kem5hf   财务自由 2019-1-8 11:33:40 显示全部楼层
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这一招来得好,希望贯彻到位,落实得力。
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[发帖际遇]: 马云对nwd7kem5hf 说:“哪里有抱怨,哪里就有商机。 ”nwd7kem5hf 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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梅子多多   发帖之星 2019-1-8 12:14:41 来自手机   显示全部楼层
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通过百行征信,记入借款人个人信息,完善管理。
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记忆之河   世界首富 2019-1-8 13:13:31 显示全部楼层
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出借人有什么
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jinxingchun   超级富豪 2019-1-8 13:28:13 显示全部楼层
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对出借人有什
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星儿   活跃之星 2019-1-8 13:47:15 显示全部楼层
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央行征信系统对用户的震慑力度大
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nwdvx2kre   活跃之星 2019-1-8 14:13:17 显示全部楼层
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