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财经分享 如何做一份靠谱的2019年理财规划!

美丽在身边   发帖之星 楼主 2019-1-21 15:04:00 显示全部楼层
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回首2018年的我们,剁了N次手、吃了N次土,还信誓旦旦说以后要跟月光say goodbye。

回顾这一年,你瘦了吗?脱单了吗?钱攒够了吗?

小饭觉得,我们可以做胖子,也可以做条潇洒的单身狗,但一定不能没钱!千万不能没钱!!

所以2019年想脱贫,还得先从理财规划开始!

第一步:梳理过去一年的财务状况

新年是一个新的起点,但这个起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少?花了多少?消费分布在哪些方面?只有通过分析财务,才能清楚知道自己到底有多少“资源”可以在2019年启用。

如果你一直都坚持记账的话,翻开账本,简单的加减法算个结果就好了。如果你平时没有记账的习惯,那么年底再整理时,就得费一番功夫了。所以记账真的挺重要的,千万别忽视,然后你就会惊奇的发现原来自己如此败家……

一般来讲你可以动用的资源包含资产与收入两大类,也就是记账中需要用到的两个财务表格:资产负债表和现金流量表。

第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两组数字就是净资产和每年盈余,也就是我们2019年可以利用的「资源」。

第二步:确定自己的理财目标和风险承受能力

好好想想在接下来的一年中,你都有哪些计划,包括结婚、买房换房、买车、子女教育、培训、旅行等等。你不仅要想,还要把它写出来,还要附上实现目标需要的金额,确定何时可以准备好这些钱。

除了大额支出,你还要考虑可以接受的理财收益率。这就需要你评估一下自己的风险承受能力了。众所周知,所有的投资都伴随着风险,且随收益率和风险程度成正比。

其实风险承受能力无非就三种:保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

切记,理财目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。比如“月薪8000元,今年攒够5万”或者“15年后,要给孩子攒够出国留学的100万”等等。这样才有可能,有动力去实现它。

第三步:制定并执行财务计划

一个可靠的理财规划包括:一个正式、可控的预算,符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同,但一个值得信赖的规划都要符合以下原则:灵活性、流动性、保障性。

财务计划必须具有一定的灵活性,能够应对生命中的变故或者突发事件。处理突发事件不仅需要灵活性,还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候,能够及时获得现金的能力。当然,流动性能够让你有效的处理一件突发事件,而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的,一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要,但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚,你必须做好收支记录,并时刻记住自己的长期目标。所以坚持记账真的是养成良好理财习惯的第一步。

第四步:把用于个人/家庭保障的资金,提前预留出来

保险的配置,应该提前于投资赚钱。不要一提保险就是变脸,以为那是骗钱的玩意儿,要知道意外事故、患病就医,各种风险都威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。关于买保险,小饭有几点小建议:

第一,优先给家里的经济支柱买保险;

第二,先给大人买,再给孩子买;

第三,纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;

第四,身背房贷,建议购买定期寿险,防范还贷期间的人身风险。

第五步:优化或重新制定投资组合

小饭觉得,我们中的大多数人都属于平衡型投资者,既不喜欢高风险,但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。

比如,大类资产中,我们以货币基金、P2P和基金定投为主。可投资的资产中,20%左右可以放在货币基金里,一方面作为自己/家庭的紧急备用金,另一方面超强的流动性,也能让短期内暂时闲置,或者到期后一时不知道选择哪种理财产品的资金有个好去处。

P2P产品的收益虽然略有下滑,但是作为一种固定收益类资产,整体风险可控,是中长期闲置资金的好去处。比如可以拿出投资资产中的一部分购买P2P,期限可以根据后期资金需求来定。

至于剩下的资金,就可以分批次购买不同类型的基金了。虽然很多宝宝目前仍处于亏损的状态,但是从过往的业绩看,基金仍然是长期投资的良好工具。特别是对于患有“选基困难症”、“攒钱困难症”和“择时困难症”的小伙伴来说,坚持基金定投,或许能根治以上症状。因为它能解决以下三个问题:

第一,投资期限足够长,能够充分摊薄成本,提高收益;

第二,不用花更多的精力在择时上;

第三,强制每月储蓄;

最后一步:检查进展状况,重新评估和修改理财计划

理财过程中,你必须检查过去的理财计划执行状况,重新审视理财计划。如果必要,重新开始规划。记住,理财规划不是目的,它是实现财务目标的工具。只有规划足够清晰,我们总能找到正确的理财道路。

好啦,理财规划大家都知道怎么做了,能不能真的留住钱就看小伙伴们的执行力了~ 希望宝宝们2019年都能钱生钱,利滚利,毛爷爷越来越多!

企业微信截图_20181214103346.png

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大神点评(12)

echozheng   活跃之星 2019-1-21 20:26:51 来自手机   显示全部楼层
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感谢分享好的理财文章。这个没有那么多空话,废话,还是蛮靠谱的。
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7777777   发帖之星 2019-1-21 16:47:11 显示全部楼层
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学习学习,做个计划:)
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jianjun84   大富翁 2019-1-21 16:14:49 来自手机   显示全部楼层
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分散投资,降低风险。关注国际、国内经济形势,选择具有良好风控机制的理财公司,比如“你我贷”
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Rising之歌   理财高手 2019-1-21 15:21:47 显示全部楼层
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靠谱的2019年理财规划
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nwd3rep2v   金融寡头 2019-1-21 15:11:51 显示全部楼层
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nwd2u9n7mj   财务自由 2019-1-21 16:04:58 来自手机   显示全部楼层
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非常靠谱,不知道投你我贷是否如18年一样靠谱
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cui402   大富翁 2019-1-21 17:05:58 来自手机   显示全部楼层
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合理布局,分散投资,中长结合。关注国际国内金融形势,选择具有良好风控机制,遵守国家政策和法律法规,兼顾投资收益的金融投资平台,比如“你我贷”。
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曾经拥有   世界首富 2019-1-21 19:48:54 显示全部楼层
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健康快乐   活跃之星 2019-1-22 10:36:58 显示全部楼层
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