什么是家庭理财？2019如何做好家庭理财？

铁匠 · 2019-1-31 20:04:53

组建家庭是我们人生的一个大事，而做好家庭理财是我们维系家庭，使之向上良好发展的大事。那么在家庭层面上来说，做好理财都要做些什么工作呢？如何更好地做好家庭理财呢？

做家庭理财要做哪些工作？

1、明确你的家庭能用来理财的资金有多少？

通过对自己家庭的资产状况进行统计梳理，是做理财的前提，一般包括资产的类别、占比，这个其实不难，做财务都知道在管理财务的时候，需要三张表，而应用到我们家庭财务管理方面也是如此，我们可以制定家庭资产负债表、家庭税后收入表和家庭开支表。

这三个表，网上一搜就有很多，在这里就不再推荐了。多对比一下，选择一个适合自己的，总之是为了实用，对自己的财务状况能进行很好地把握的。

2、明确你的家庭处于何种理财阶段？

不同的人生阶段或者说是家庭阶段，对理财的诉求不同，搞清楚自己目前所处的家庭阶段，对于我们做好家庭理财规划意义重大。一般来说分为这么几个阶段，单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休期。

每个阶段都有每个阶段要做的事，所以各个时期的理财规划都不相同，具体的因人而异，实事求是地做好相应的规划是重点。

3、明确你的家庭想达到什么样的理财目标？

这个要分解来看，整个家庭的时期理财目标诉求是什么？比如说我计划我的家庭等到我衰老退休的时候，和爱人手上能有一套房，有够我们养老的钱，然后给自己的孩子每人留一套房，每人能有一部分事业启动资金等，这算是我们最低的一个诉求了吧。

另外每个家庭阶段的理财目标也可以具体化，从属于整个大目标，比如我目前的家庭阶段是家庭刚形成期，那我的理财目标就是准备第一个孩子初步的生养费用，同时保证房贷和车贷，我们夫妻的基本生活不受影响，这就是我现阶段的一个理财目标需求。也即是说不管我怎么规划，我要保证这些开支不受影响。

4、明确你的家庭可接受的理财期限有多长？

同样的我们上面梳理了家庭阶段，家庭的目标，那么在这个基础上我们就很容易看出适合自己的一些投资期限的标准了，比如我的孩子将在6个月以后出生，那么我给他准备了一些资金，包括他的出生费用，奶粉费用等一些开支，暂时用不着，想对他进行保值和升值，那么我就只能选择购买6个月以内的理财产品。

上述只是一个简单的例子，具体到我们的很多限制层面，要求我们的理财计划，是要对期限重视，比如错配，分散投资，因为我们的资产配置都不可能是一成不变的，因为我们的开支不是一成不变的，家庭再往前经营的过程中，大的开支我们可以预料，但是仍不排除一些预料外的开支，这些都是需要我们考虑在内的。

5、明确你的家庭的风险承受能力

这个点同样重要，但是很容易理解，我们在上述的几点，做那么多叙述，其实想表达的意思就是认清楚我们的风险承受能力，在我们的风险承受能力范围内进行理财活动。比如我们上面说的家庭阶段、投资时长等，包括接下来要讲的理财工具的选择，都是为了规避风险。了解了风险承受能力，然后再匹配相应的产品，这样就能很好地规避风险。

6、明确你的家庭适合哪些理财工具

做好上述的那些工作，接下来就是结合上面我们所梳理和明确的情况来进行资产的配置了，国内常见的理财工具有银行理财产品、银行储蓄、货币基金、P2P理财、证券和股票、债券和票据、外汇和期货、贵金属和艺术品等，再扩大一些范围来说的话，股权投资、创业等也是配置资产的手段，上述不是太严谨的角度来讲，风险基本上是从低到高，当然对应的也是收益也是从低到高。

不同的理财工具有着不同的风险和收益特点，还有灵活性，投资门槛等等，要会结合自己家庭的具体情况来进行选择。

如何做好家庭理财？

我们在上面的小节中，梳理了做好家庭理财的6个明确，而在本节中，我们主要讲述做好理财应该具备的几点心态，除了上述我们应该掌握的那些前提工作，就是说做好理财，还应该具备什么样的辅助工作。

1、认真和坚持

认真是要你在做理财规划的时候，或者是理财中的一些具体动作的时候不要存在马马虎虎的心态，一定要认真严谨，投资了多少钱？投资了多长时间？收益率如何？能赚取多少收益？这些可能有些是小钱，但是一定要认真地记下。

琐碎、碎片化是做理财的一个特征，也是很多人坚持不下来的原因所在，只有认真坚持了，你才能在积少成多的过程中不断地看到自己的成果，培养自己的耐心，让自己坚持下去，到最后做好。

2、实事求是

任何脱离实践和理论都是耍流氓，都是靠不住的。做家庭理财也是一样，我们一定不能人云亦云，盲目跟风，一定要实事求是，结合自己家庭的实际情况来做自己的家庭理财。

3、乐观和学习

无论我们规划的多么详细和周密，都不能保证事情一定会照着我们所想的那样百分之百发展，都会存在不确定性，何况我们做理财，面对的是瞬息万变的金融市场呢？所以我们在做理财的时候一定要从容乐观，做好了规划，尽人事，而知天命，用在这里似乎有些太严肃了，但是确乎是实际情况。

如果真出现了预期的不好的情况，比如亏损了很多，也一定不要气馁，一蹶不振，一定要乐观对待，总结经验教学，多学习，继续执行整体的家庭理财规划。

caopiaoyiduoduo · 2019-1-31 21:34:52

#在这里快速回复#家庭理财

zlwjx · 2019-1-31 20:35:38

理财目标

大球 · 2019-1-31 20:05:47

家庭理财就是嘉财升值

nwdvl2pz7 · 2019-1-31 20:39:25

谢谢分享

独行者 · 2019-2-1 20:52:37

做好家庭理财规划~~

飞天 · 2019-2-17 10:38:07

规划好未来并为之努力吧！

ziv_L · 2019-2-19 09:05:05

有道智投

上善若水吉祥 · 2019-6-29 13:12:31

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