财经分享 合理的资产配置就是把钱安排的明明白白

没有一个十全十美的资产配置方案可适用于所有人。

所以制定理财规划之前，充分了解目标和期望。

比如整体资产状况不错，正值壮年、家境优渥，哪怕有20%的亏损比例生存条件依然可观，从客观上看能承受得住比较高的风险，属于高风险承受人群。

然而，风险偏好不高，最多只愿意接受10%的亏损，但同样有着对高收入的向往，主观上属于稳健型投资者。

怎么办？事实上主观偏好比客观条件对理财规划的影响更大。

所以要参考个人主观偏好来决定最后的资产配置方案。

如果你在给自己制定理财规划之前，要明确自己的主观风险偏好，定制规划的期望要与风险般配才是合适自己的目标。

每个人天生的冒险性格就高低不同，加上每个人的资产条件也不一样，所以说没有适用于所有人的资产配置方案。

理想的资产配置方案各不相同，但错误的资产配置方案大都是相似的。

我们在买理财产品的时候主要考虑三个点：流动性、安全性、收益性，也就是我们常说的铁三角。

同样地，资产组合也可以用这个铁三角来判断优劣。

比如——

资产配置该分散在中低高风险的篮子中，而不该像B那样集中在高风险产品又或者像C那般都是低风险组合。

此外，理财是分生活理财和投资理财两块的，刚刚ABC都只是在做投资理财，那生活呢？

有一个模型值得大家参考的，那便是标准普尔家庭资产配置图。

标准普尔家庭资产配置图大家可以上网搜，一大堆，基本如下：

刚刚ABC的资产配置规划只集中在生钱的钱又或者保本的钱，但生活理财该考虑的要花的钱和保命的钱都被忽略了。

其实这是很常见的时，想必大多数人都是这样。我来补充一下：

要花的钱——

一般来说生活中要花的钱得至少备出3-6个月的生活费，比如你每个月花3000，那就备18000到货币基金或银行存款中，哪怕失业了、投资亏损了，未来6个月内的生存问题不会受到影响。

如果有房子要供的，得把这钱算上。

此外，近3年内结婚、买房、买车、治病的钱也是要花的钱，虽然属于长期消费，但千万不能挪用到生钱的钱这一块。多多的朋友的朋友是个男生，因为结婚要钱，就带着首付到澳门赌一把，结果首付亏了没得说，还欠下一屁股债，婚也结不成了。

这样的例子网上也有一大堆的，我们引以为鉴。这些钱放到货币基金或银行理财里会比较稳妥。

保命的钱——

对于普通人来说，保险是最合适用来做风险保障的，保险配置所花费的比例我建议在10%即可，图上的20%是包括平时医疗开支。

为什么要买保险呢？因为杠杆率高啊，比如寿险每年交两千块，可以撬动70万的保额，万一某天挂了，这笔钱可以给家人做缓冲，比如把房贷还了，不至于因为失去家里顶梁柱而无处安身。

关于买保险，大家考虑寿险、重疾险、医疗险和意外险就大致足够了。

而生钱的钱和保本的钱大家根据铁三角来做判定就差不多了。

屡清楚资产配置的思路后，我们再根据这个思路去挑选产品，这样的规划会更合适自己哦！