理财究竟是什么？

铁匠 · 2019-3-6 15:03:18

很多人有这样一个观念：劳动创造价值，应该通过积极、努力的工作去创造更美好的人生。这个认知本身并没有问题，它强调“人”是创造价值的根本，但是却忽略了另外一个极其关键并能帮助我们摆脱生活束缚的要素——资本。这种单纯强调劳动的重要性而淡化资本价值的认知偏差，在一定程度上让很多人失去了实现财务自由的机会。

通过努力工作创造收入，改善生活品质，是每个家庭在社会上生存的最基本模式，但它却不应该是唯一的模式。努力工作意味着我们把“人”作为创造收入的工具，而“人”这个物种一生能够创造财富的规模，受很多方面的限制，比如：寿命有限、身体健康状况、一生的工作时间有限、能力有限、人可能会遭遇意外而导致失能或者早亡等，这些都是我们无法控制的。

而资产则不同，其本身没有人的诸多限制，不需要吃饭、睡觉、薪酬、休假，通过投资去创造财富意味着雇佣“资产”为我们工作。这样一来，如果在工作的同时能做好投资，实际上相当于家庭中有两个“人”在工作，一个是我们自己，获得工资性收入；另一个是我们投资的资产，获得投资收入。当投资已经达到一定规模，投资性收益可以覆盖家庭所有支出时，你再也不用为了满足生活必需而自己的时间，人生就有了更多的可能。

对投资的重要性有了充分认识，就能更加深刻地理解“收入－支出＝结余→投资”这一理财等式的内涵。对家庭财务进行的所有计划与安排都是为了财务自由。那么，如何将钱结余出来去做投资？这就要求整个家庭对收支进行全面、系统的规划。

家庭现金的安排包括对子女教育费用、保险费用、购房支出、退休养老费用的安排等，这一系列费用构成了理财等式的第二个要素“支出”。“支出”是家庭生存和运转的基础，并且受人欲望的影响，支出可能是无限的。

但受制于能力和资产规模，收入在一定时间内是有限的，这不可避免地造成收入和支出之间存在矛盾关系，这种矛盾关系让很多人迷失了方向：有人选择“及时行乐”，花钱时从来不委屈自己；也有人选择“牺牲自我”，为了身上的责任开足马力去挣钱，但从来不舍得花钱。

不同的选择造就了不同的人生岔路口。在家庭运转的过程中，不断积累财富、储蓄资金的，有了投资的基础，也就有机会让“资产”为家庭打工，有机会通过投资把“人”解放；那些没有财富积累甚至背着一身债务的家庭，也只能望洋兴叹，与投资机会擦肩而过。

清风无影 · 2019-3-6 15:04:17