#分享#与投资相关的财务函数通俗解读与应用（1）

梨涡浅笑 · 2019-5-27 14:09:10

财务函数是指用来进行财务处理的函数。在EXCEL表格中提供了许多的财务函数，如投资计算函数、折旧计算函数、偿还率计算函数、债券及其他金融函数。这些函数为财务分析提供了极大的便利。利用这些函数，可以进行一般的财务计算，如确定借款的支付额、投资的未来值或净现值，以及债券或息票的价值等等。近来我挑选了十个与投资相关的财务函数（PMT、IPMT、CUMIPMT、PPMT、CUMPRINC、PV、NPER、RATE、IRR、FV）给大家作系列介绍：

1、PMT函数

PMT函数是用来计算在等额还款条件下每期应偿还的金额，这部分金额由本金及利息组成。PMT是英文“payment”的缩写，意思是“付款”、“支付”、“收款”，在投资时，可以是“每期投资金额”，投资散标时我们可将它理解为“每期回款”。

基本语法：PMT (rate，nper，pv，fv，type)

参数含义：

（1）rate：英文是“利率”的意思，用于借款上是指借款利率，月利率或年利率；用于投资上可称作收益率或利率。
（2）nper：是英文“number of period”的缩写，意思是期数，用于借款上是指总还款期限、期数；用于投资上是投资期限、投资期数（天数、月数或年数）。
（3）pv：是英文present value的缩写，意思是现值，用于借款上是指借款金额；用于投资上指投资的本金。
（4）fv：是英文future value的缩写，意思是未来值，用于借款上是指借款后总的还款本息和，如果省略，其值为0，表示在最后一次付款后得到的现金余额为0；用于投资上是指投资后最后得到的到期本利和，就是本金和收益之和。
（5）type：英文的意思是“类型”。当type为0时表示还款或投资在每期期末；当type为1时表示还款或投资在每期期初。
（6）注意PV或fv正负号，负值表示现金流出，正值表示现金流入。

应用举例：

（1）用于求房贷月供：小王为了买房子从银行借款100万元，借款期为30年，年利率为5.52%，需要月供多少钱呢？。假设他采用的是每月等额本息还款，用PMT函数表示就是PMT（月利率，还款月数，借款额），在Excel表格中直接输入“=PMT（5.52%/12，30*12，1000000）”，注意将年利率写成月利率，年数写成月数，计算结果是“¥-5690.44”，即小王每月向银行还款5690.44元，30年后，100万元的借款就全部还清。

（2）用于求定投金额：小张今年30岁，想60岁退休的时候能够拥有1000万的养老金。假设年收益率12%，那么从现在开始，他每个月需要投入多少钱呢？用PMT函数表示就是PMT（月利率，投资月数，已有本金，到期本息和，投资类型），假定他已有本金是0，月初投资的类型是1，则在Excel表格中输入“=PMT（12%/12，30*12，0，10000000,1）”，得到的结果是“¥-2832.93”，表示小张每月投入2832.93元就可实现他的梦想。假如小张30岁时已经挣了10万元，投入的话计算则变成“=PMT（12%/12，30*12，-100000，10000000,1）”，结果是“¥-1814.50”，每月投资减少了1千多。

（3）在你我贷平台上投资散标的应用：例如计划投资10000元新标，投资期限是12个月，年化利率是10.8%，那么每月的回款金额用PMT函数表示就是PMT（月利率，投资月数，本金），在Excel表格中直接输入“=PMT（10.8%/12，12，-10000）”，同样要将年化利率写成月利率，本金前加负号表示现金流出，得到的结果是“¥882.88”，即投资人每月得到的回款金额是882.88元。

当然，也可用于有道智投，因为它们都是一次性到期还本付息，投资期限是1个单位，利率也要写成相应的利率。如1万元投资12月期最终得到的本息是“=PMT(10.5%,1,-10000)”，得出结果是“¥11050.00”；如1万元投资6月期最终得到的本息是“=PMT（8.5%*180/365，1，-10000）”，得出结果是“¥10419.18”；如1万元投资18月期最终得到的本息是“=PMT（10.8%*545/365，1，-10000）”，得出结果是“¥11612.60”。

7777777 · 2019-5-27 20:35:44

说实话，看到那些符号数字，头先就大了，准备硬着头皮啃一啃，先收藏：））

荆珂刘 · 2019-5-27 14:33:59

财务函数是指用来进行财务处理的函数

高通LTE技术 · 2019-5-28 05:52:03

读文科的理解不了哦

高通LTE技术 · 2019-5-27 23:12:46

函数解读分享

beautty · 2019-5-27 21:59:22

很好很好

lxjm11 · 2019-5-27 19:45:28

最终得到的本息是

nwd7p2gwcp · 2019-5-27 19:44:13

太累了……

独行者 · 2019-5-27 19:20:47

哇，太专业啦，你我贷处处是藏龙卧虎

lj13521070771 · 2019-5-27 19:19:13

谢谢通俗函数的解读。

花生花 · 2019-5-27 18:50:04

学习了，谢谢分享

行云流水 · 2019-5-27 14:17:56

谢谢分享

奇点 · 2019-5-27 14:33:17

系列介绍

ldzxj · 2019-5-27 15:04:07

谢谢分享

八月桂花香1968 · 2019-5-27 15:28:59

多谢分享

飞天 · 2019-5-27 15:34:32

谢谢分享！

nwduzl2vy9 · 2019-5-27 17:36:40

谢谢分享

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