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平台动态 高管答疑|6月15日嘉友会北京站活动高管答疑环节文字版

小乔   论坛管理员 楼主 2019-6-20 18:17:28 显示全部楼层
我认为不管监管最后用什么样的方式去落实备案,选择50家也好,选100家也罢, 我们在里面问题不大。因为我们的体量和合规方面的水平,都是能够满足监管方面的要求的。另一个方面,我们一直致力于把事情做好。平台能够帮助出借人稳定地盈利,能够服务到越来越多的借款人,能够分散风险地去运营这个平台,能够有利润地去支撑这个平台,能够长期稳健的发展,能把这些事情做好,我们也就不会计较究竟什么时候备案这件事了。把事情做好,对平台的出借人而言也就是最安全的了。


在2019年6月15日你我贷北京站嘉友会上,几位高管现场解答了9个来自嘉友的热门提问。以下为高管答疑环节问答梳理:
问题一
嘉银金科上市对平台有什么影响?

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嘉银金科董事长、你我贷创始人严定贵:

一方面,上市后大家除了看国内第三方机构的数据,包括中互金信息披露平台、网贷之家、网贷天眼等,还可以通过嘉银金科的财报去更好地了解平台。

另一方面,平台也可以通过相关的信息披露,提高跟监管机构间的沟通效率。因为我们以前跟监管之间的沟通,大多数是以平台汇报、监管机构来检查这种形式。上市后相关第三方对平台审计、合规方面的要求非常高,而且审计是连续性的,每年都有,所以可以通过第三方的角度,给监管机构更加连续的、经得起推敲的、加倍认可的方式,让监管机构更好地认识我们。

总之,我认为上市可以提升平台透明度,增加出借人对平台的信心,以及监管机构对平台的认可。


问题二
你我贷的借款人情况能大致介绍下吗?


你我贷风控决策部·风控副总裁张晋尧:

你我贷平台一直以来坚持小额分散原则,借款人的人均借款额约7千元。借款人年龄也都比较年轻,平均在27、28岁。其实超过60%的出借人都分散在二、三、四、五线城市。

可能出借人和借款人在时空上相隔着距离,但是通过你我贷,出借人和借款人实际上是紧密相连的。我国还是有很多人需要金融服务的,你我贷还是能够很好地帮助和服务到他们。


问题三
平台在资产端如何挑选优质客户?
如何阻止非优借款?


你我贷风控决策部·风控副总裁张晋尧:

你我贷跟市场上比较知名的、优质的渠道和流量进行合作与线上投放。这些知名合作方都是具有资信的、正规的渠道。

我们通过与他们的深入合作,可以在前期把一些风控模型部署在渠道的平台上,这样平台就可以在第一道筛选上做的更好、更精准。

之后借款人在申请借款时,会通过刚才介绍过的,平台反欺诈、准入授信审批系统,把没有还款意愿的人拒之门外,把没有还款能力的人也尽可能地仔细甄别。

当然,通过的借款人群中,可能也存在个别逾期的情况发生。这种情况大家也不用担心,我们对逾期情况都进行了严格的估算,在还有盈余的情况下,才会去做这些借款,会保证公司还是持续盈利的状态。


问题四
借款人逾期不还怎么办?
平台针对借款人逾期会采取什么措施?


你我贷风控决策部·风控副总裁张晋尧:

你我贷的催收部门有一套体系化的工作方式,有完善的催收流程。

我们除了发展智能语音催收,还会不停地迭代我们的催收体系和模型,来向逾期的用户,在不影响他们生活的情况下,在合规允许的范围内,去更好地提醒他们完成应尽的还款义务和责任,必要时还会通过法律诉讼进行催收。


问题五
平台目前合规备案进展如何?
会第一批备案成功吗?

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嘉银金科董事长、你我贷创始人严定贵:

备案确实是大家都非常期待的一件事。2018年,监管机构曾提出要进行备案的前期工作,到目前情况来看,监管对备案提出的相关细则还是比较细的。

在备案的时间节点上面,我们现在还不好说,但是从我们与监管机构的沟通来看,行业的备案工作可能是要在今年,最晚明年进行落地。

监管对P2P行业是认同的,认为行业对金融科技、金融创新都是有贡献的。但是会有多少家P2P拿到备案名额,我们现在没办法评估。

现在还在正常运营的P2P大概在9百来家,实际上已经有些数字能够说明问题了。比如有人说国内前20家平台的借款余额和新增投放额占了整个行业的65%,现在头部效应非常明显。

你我贷平台在上海的借款余额和新增投放基本上可以排在第三。在全国排名来说,我们应该在前十。

所以监管方面的备案落地,这件事我们不着急,等监管开始落地的时候,我们在其中就可以了。

我认为不管监管最后用什么样的方式去落实备案,选择50家也好,选100家也罢, 我们在里面问题不大。因为我们的体量和合规方面的水平,都是能够满足监管方面的要求的。

另一个方面,我们一直致力于把事情做好。平台能够帮助出借人稳定地盈利,能够服务到越来越多的借款人,能够分散风险地去运营这个平台,能够有利润地去支撑这个平台,能够长期稳健的发展,能把这些事情做好,我们也就不会计较究竟什么时候备案这件事了。把事情做好,对平台的出借人而言也就是最安全的了。

关于是不是第一批备案,我希望是第一批,谢谢大家。


问题六
网贷行业后续会是什么样的发展趋势?
会多级化发展还是会出现几家垄断?

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嘉银金科董事长、你我贷创始人严定贵:

我认为P2P行业作为一个效率非常高的,“从个人到个人”的撮合平台,未来行业的发展前途是无可估量的。

在效率上,P2P比传统的持牌金融机构效率更高,再加上P2P在金融科技方面起到的作用也是非常明显的,所以我对行业的前景丝毫不怀疑。

在中国,我们有那么庞大的人口基数,同西方相比又是发展中国家,欠发达地区与欠富有人群都比较庞大。除了有这些服务人群,我们还有技术手段去高效地服务这个群体,所以从整个行业前景来说是没问题的。

至于未来行业是多级化发展还是会出现几家垄断,我的看法是这样的。

我认为头部效应会加剧。现在头部20多家平台占有65%市场,未来这些平台占据到行业80%多都有可能。因为我们P2P要防范风险,其中大量的变量就要依赖于过硬的技术、大数据、对外合作、长时间的经验积累等,所以对平台来说,还是要有一定的规模,有成熟的硬件。

至于行业会不会寡头垄断,我倒不这样认为。我觉得未来可能会有10家、20家甚至30家平台会更多地占据中国市场。这些平台有良好的技术、大量的客户、较大的交易规模,运营成本低,效率非常高,未来的趋势应该是这个趋势。

在未来有千家P2P是不可能的,甚至我觉得现在排在后面的几百家平台活下来也比较难。

因为最终我们P2P的成本是要不断降低的,赚的利润也是要降低的,在降低成本的过程中,小的平台没有一定的规模作为基础,就没办法更好地经营、获取资源等。

所以应该是排名靠前的一些平台是比较有机会的。


问题七
如何在合规合法保障出借人资金前提下,
使收益达到最大化?

你我贷财务副总裁王李斌:

这个问题有2个很关键的词,一个是“安全”,一个是“收益”。在经历去年的爆雷潮之后,现在还坚持选择P2P的出借人都是相对比较专业的出借人。

首先我们还是坚持一如既往地严格按照监管要求,去确保资金安全、交易安全。之前也都提到过,你我贷在合规备案方面的第三方排名中都是靠前的,我们未来会继续坚持这样的高要求。

其次,我们还是会坚持线上小额分散的战略,这是对出借人的最起码的保障。

第三,在上市之后,通过信披,我们又打通了一个和出借人之间沟通的桥梁。大家可以通过信息披露,来更深入地了解我们。我们也可以根据大家提出的诉求和建议,来不断进行完善。

最后,我们会不断提高平台的盈利能力和风险管理水平,这是最主要的。我们现在采取的措施,包括不断地优化提高运营效率,来提升运营水平,还通过前期风险模型和策略优化,贷后流程梳理等等,来确保出借人在我们平台是安心的。


问题八
你我贷盈利的核心技术是什么?
今后还能持续依靠核心技术吗?


你我贷CRO徐贻芳:

你我贷作为一个网贷平台,业务本质是金融业务。说到金融业务,它的核心技术在我们平台来说有两大点。

第一点,拥有持续、有效的一个信贷资产运营的能力。第二点,我们在撮合出借人和借款人中间所产生的对流动性风险的有效管理能力。

我分开说一下,这两点意味着什么。

第一点指的是资产运营能力,我们之前不断提到过,你我贷的资产定位是小额线上的信贷业务,这必须通过技术手段,才能有效进行获客、风控、服务、运营。

我们和传统金融在效率上有着很大的不同,让很多不可能成为了可能。我们可以服务到二线、三线、四线等城市中,服务那些今天可能很难被传统金融服务到的人。

这么多年来,你我贷现在达到的规模、以及持续盈利的能力,其实就是我们一直在信贷能力上有绝对优势。

我们随着技术的发展,生活方式也在不断变化。网约车、点外卖、上抖音,包括我们的信贷技术,也会随着生活方式的变化,会随之进行升级迭代、更新,让我们继续拓展在信贷运营能力上的优势。

第二点说的是流动性风险管理能力。平台从线下资产的运营,到线上资产运营的转变,在转变的同时,其实对流动性风险管理来说是基础了。随着技术不断投入,你我贷在流动性风险管理能力上也处于行业的前列。

其实大家也都能感受的到,平台和出借人得利于流动性风险管理能力,能够让我们在2017、2018年的雷潮里稳固发展。这个能力我们会在未来一直坚持把它作为必不可少的能力。

网贷在中国普惠金融体系下是很重要的部分,我们通过过硬的技术手段,能够给用户带来更好的服务,接触到更多的用户。我们在这两大能力上的优势,也是我们在网贷行业,能够持续发展的一个基础。


问题九
推荐朋友去你我贷出借,有哪些奖励呢?


你我贷投资运营中心总监田增福:

P2P行业经历过之前的雷潮后,现在的出借人往往都比较“成熟”。在这个行业他们也起到了一定的推动作用,我们平台就有很大一部分人群来自于老用户的推荐。

能推荐别人在你我贷出借的,是你我贷平台非常忠诚、了不起的一群用户。因为他们既能帮助自己实现财富升值,也能帮助别人实现财富升值。

经历过雷潮后,其实有些P2P行业外部的人一听到它就谈虎色变。但理性、专业的出借人知道,P2P其实是非常健康的一种模式,只是它在发展中出现过一些问题。

你我贷一直以来都有推荐有奖这个活动。我们在8周年庆期间,推荐好友可以瓜分上市100万现金。这个活动从5月就开始上线了,这种推荐机制下,推荐人和被推荐人都能瓜分到奖励。

而且这个活动中,推荐人推荐的朋友越多,他可以瓜分到的奖励也越多。当然,我们推荐有奖的机制也一直在做优化,如果大家有什么好建议,也欢迎提给我们。

(注:你我贷6月20日上线了全新的推荐有奖活动,且与上市推荐有奖活动福利同享)

转载声明:本文转载自「你我贷出借」。
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健康   LV11·大富翁 2019-6-20 18:19:16 来自手机   显示全部楼层
学习学习来自: Android客户端
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nwd4s3a9a   LV10·土豪 2019-6-20 18:27:22 来自手机   显示全部楼层
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一丝秋水   LV45·论坛守护神 2019-6-20 18:27:50 显示全部楼层
你我贷经历八年奋斗,已经非常成熟了。
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天山雪   LV12·超级富豪 2019-6-20 18:28:03 来自手机   显示全部楼层
越来越好来自: Android客户端
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红包拿来   LV0·随意复制他人内容回帖 2019-6-20 18:28:12 显示全部楼层
上市增信不可靠啊
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nwduzl2vy9   LV11·大富翁 2019-6-20 18:30:32 显示全部楼层
很有价值
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zhou-jian-wei   LV15·世界首富 2019-6-20 18:30:38 显示全部楼层
对逾期部分讲得不透彻
[发帖际遇]: 李嘉诚对zhou-jian-wei 说:“任何一种行业,如有一窝蜂的趋势,过度发展,就会造成摧残。”zhou-jian-wei 听后得到了2 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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草医堂主   LV20·活跃之星 2019-6-20 18:48:17 来自手机   显示全部楼层
非常到位来自: Android客户端
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nwd3ls9jh   LV10·土豪 2019-6-20 18:53:06 来自手机   显示全部楼层
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