成为富人第一步，先从强制储蓄开始！

秋阳 · 2019-6-23 07:00:55

最近，管家伯听到到一些朋友在圈里发牢骚：想理财没钱，怎么破？管家伯给出的答案就两个字：存钱！存钱也有很多的诀窍，管家伯今天就跟大家聊聊。

存钱的几个小技巧，你掌握了吗？

如果命好有一个殷实家庭条件，你当然可以很任性。然而，对于绝大多数人而言，我们都没有显赫的家庭背景，大家都只是普通的上班族，需要依靠自身的努力来积累财富。

我们都很羡慕那些理财牛人，然而几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的。没有攒出来的第一桶金，就算你发现再好的投资项目，也只能望而生叹。

存钱，是理财的第一步也是最重要的一步！特别是，在收入不高的时候，尤其需要坚定的攒钱。说到这里，或许有人会感到疑惑：既然收入不多，又如何能攒下钱来呢？积沙成塔的道理相信大家都了然于胸，而我们需要做的就是坚定的去践行这种“存钱”理念。即使每个月只存1000元，一年之后也有12000元（不算利息），十年就有12万。

存钱，尤其是强制储蓄，是效果最为明显的方法。强制储蓄，顾名思义就是强制性的储蓄，用自身强大的意志力强迫自己达到储蓄的目的。

大家不妨先给自己定下一个小目标，比如1年存下10万元。那么，如何实现这个小目标，这里管家伯给大家几个小技巧：

第一、记账

记账不但可以帮助大家了解自己的所有收入情况，而且能够帮助我们清楚的掌握自己的消费习惯与消费水平等支出情况。

通过记账记录，我们可以知晓自己每月收入多少、支出多少、结余多少。通过分析，就可以清楚收支状况，有意识的减少一些不必要的花销，提高结余水平。

第二、核准每月支出基数

大家可以2个月的平均消费支出水平作为基准，计算出每月的支出基数。比如，前2个月的每月平均消费支出金额为2000元，那就以2000元作为今后每月的支出基数。

第三、准备紧急备用金

紧急备用金，是指在正常的收入与支出范围内用于应对突发状况的一笔储蓄。

一般来说，紧急备用金的额度建议设置为月支出基数的3-6倍之间。

第四、留出用于投资自己的资本

可以积极参加一些跟自身职业发展或专业提升相关的知识学习或技能培训。诸如会计师职称、经济师职称、建筑师职称、工程师职称、药剂师职称等等。由于大部分人都是依靠工资作为主要收入来源，因此投资好自己，提高自身专业水平，对于薪资提升有着很好的帮助。毕竟，一技在身总要强于混吃等死。

第五、最关键一步：先储蓄后消费

除去上面的花销，就正式进入储蓄阶段。需要注意的是，先储蓄后消费。为何不是“收入-支出=储蓄”，而是“收入-储蓄=支出”呢，这里有着很大的学问。

先储蓄后消费有两大好处：一是能够有效执行你的强制储蓄计划；二是能够培养你良好的消费习惯，合理控制各项支出。

每个月领取薪水以后，首先至少将薪水的30%存起来，之后将剩余的部分用于消费，并且严格执行不能超支。这对于快速攒下第一桶金有着至关重要的意义。

强制储蓄的资金该如何安排呢？

第一，储蓄理财

针对普通工薪族而言，除去每月必要的花销，剩下的资金可以存在支付宝或微信理财通里的各种货币市场基金或互联网定期理财产品，一般收益至少也在4%-8%左右。

假设你每个月定期存款500元，坚持存30年，年化复合收益率为5%，那么30年后将会获得多少资金呢？管家伯计算了一下，最终的结果是本息合计416129.32元。其中本金投入18万，理财收益达23万。

第二，基金定投

基金定投具有良好的强制储蓄特性。如果你觉得攒不住钱，那不妨可以尝试基金定投的方式来存钱。如果能够坚持下来，也可以实现财富的积少成多，培养自己良好的理财习惯。而且，据管家伯研究结果显示，基金定投堪称是一种风险适中、收益可观的理财投资方式。

然而，在做基金定投的过程中，尤其需要注意两点：

第一，定投周期不能太短，如此方能穿越牛熊行情，看出它的功能来。

有人或许会问哪类基金比较适合做定投呢？管家伯建议可以选择指数基金来进行定投。因为指数基金可以持续存在，且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势，伴随时间的推移，国内大盘指数总是呈现波浪式上升趋势。如果确定能够执行的较长的投资周期（至少7年以上），指数型基金将是不错的定投选择。

第二、定投止盈不止损。

基金定投获利的原理就是通过不断的定期？购买相同的基金份额来降低平均持仓成本，等待牛市到来，进而获利出局。还有通过定投我们用比较便宜的成本积累更多的份额，等基金分红时，我们也能得到更多的红利。

有朋友或许会担心如果定投的基金下跌了怎么办？

管家伯要说的是，当你所定投的基金出现下跌时，不必恐慌，更不要止损，如果有富余的资金甚至可以单笔追加投资金额，进一步摊低平均成本。大家需要做的就是，提前设定期望收益率，然后坚持定投，静静等待牛市到来，届时达到预期目标后，即可停止扣款、落袋为安。

当然，如果通过持续的强制储蓄，攒足了首付款，就可以考虑按揭买房了。而偿还每月的按揭贷款，也属于一种变相的强制储蓄方式。特别是对于有住房刚需的朋友来说，如果能够存足首付款买上一套房，也可堪称是实现了一次从“无产者”到“有产者”的华丽转身了吧！

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