财经分享 关于财富积累的延伸思考

本文基于硅谷成功连续创业者、知名天使投资人“Naval Ravikant”关于“如何变得有钱”的财富哲学，分享【帕丁顿宏观交易】关于财富积累的延伸思考。本文主要对财富积累的方法和路径提出思考，人生的追求有很多，通过思考相应的方法和规律，总结出可执行的方案，最终都会实现自己的目标。 Naval Ravikant简介 全球最大创投对接平台AngelList创始人 天使投资人（约200家公司，如：Uber、Twitter） 数字货币投资基金CoinList Capital创始人 1、首先要理解“财富、地位和金钱” 财富以“资产”形式存在，是能让人躺着赚钱的“金钱”载体，如： 24 x 7工作的程序（即使你睡觉的时候，还能帮你处理业务） 产生直接收益流的资产（房子 - 租金、股权 - 盈利） …… 财富创造不是零和游戏，而是正和游戏，所有人可以同时变得富有（如：现代社会普通人的生活水准高于17世纪的皇室，拥有的“手机”、“汽车”等被创造出来的物质享受）；“财富创造”成为思维的主线，才能让你成为有钱人。 地位定义了社会层级，有明确的1、2、3…排序，具有明确的排他性，社会地位的争夺有赢家和输家，整体是“零和游戏”，如“政治”、“比赛”等。其实，关注“财富创造”和争夺“社会地位”都可以让你成为有钱人，但前者是“正和”，后者是“零和或负和”。 金钱本身只是财富转移和流通的介质，是社会对价值创造的信用回馈载体；生活中的大多数问题虽然与“钱”相关，但这些问题的本质大多不在于“钱”，“钱”可能只是浮出水面的表象。实际上，金钱也解决不了生活中所有问题；金钱只是“财富创造”过程中的副产品。 关注“赚钱”本身不会使你变得有钱。把结果当过程，只会让人陷入“停滞不前”的焦虑。 2、“有钱”与“幸运”无关，“幸运”恰是注定 掌握赚钱的技能，进而变得有钱，我们称之为“会赚钱”，其实“会赚钱”也是一项可以被培养和发展的技能。即使一夜倾家荡产，“会赚钱”的人，给他/她5年或10年时间，他/她还会变得富有，“有钱”其实与所谓的“幸运”无关，“运气差”大多数情况下是对现状不满却不想付诸改变行动的借口。可以理性的分析“幸运”，其大体分为4种： 盲点幸运/无声幸运（Blind/Dumb Luck） 完全超出控制范围的幸运或机会（获得路径：祈祷），影响长期人生轨迹发展的概率其实很小。 “坚持不懈”产生的幸运（Luck through persistence） 持续付出时间、精力等，一直坚持某些事情，幸运会伴随事物发展的过程而不经意产生，但幸运被创造的前提是“坚持付出”（获得路径：努力、坚持、付出）。 敏锐观察捕捉的幸运机会（Spotted Luck/Opportunity） 发现了别人尚未发现的机会，但能否发现其实不是意外，它取决于你在某些领域的积累和能力建设（获得路径：培养技能、持续学习、不懈思考）。 “幸运”来敲门（Luck finds you） 因自身某些特质使自己处于可以吸引机会或资本化机会的有利位置（获得路径：建立和塑造个人特质：性格、专业能力、气场等）。 把“获得幸运”当作人生路上的小目标，并持续为此准备、付出、执行，幸运才会降临；它其实不完全是“偶然”，在人生某个时点的降临，恰是“必然”的命中注定。 3、贩售“时间”不会让你变得富有 实现财富自由需要通过拥有资产（无论何种形式的资产），“打工”本身不会变得“有钱”。投入与产出大致是匹配的，因此，贩售“时间”获得的工作报酬（包括奖金等）会受限于拥有的有限时间。要实现财富自由，需要无时无刻都在赚钱，如：睡觉的时候赚钱机器仍然运作，这可以通过计算机、雇佣劳动力等方式实现。最终实现财富自由的人通常都会拥有某种“生意”（如：企业股权）、“知识产权”、“产品品牌”等。出卖自己的劳动力和时间，有明确的财富天花板。 4、驾驭“互联网”、理解“长期复利” 驾驭互联网的“连接”属性对于个人的“财富创造”至关重要，充分利用“互联功能”能使任何形式工作的成效以非线性方式得到“无法想象”的放大。无论你的产品/服务与客户距离多远，找出恰当方法，互联网都可以使得产品/服务与客户产生直接连接，互联网能让任何形式的生意轻易实现充分的“规模化”。成为有钱人，战略上应该学会驾驭互联网。 无论生活哪个方面，如：建立关系、积累财富、学习阅读等，即使起步低，带着长期思维，耐心“复利”，最终都会带来令人满意的反馈。“复利”的应用也必须依附“长期”坚持，不停地切换人生跑道，多数人不会为人生划上圆满句号。“长期复利”不仅在财富积累上可以看到直观“数字化”的效果，同样适用于“信任关系”的建立，好的东西需要耐心培育并落实到具体执行上，日复一日，年复一年，等待收获。 5、做好成为有钱人的准备 成为有钱人，通常是获得了社会群体的大额回馈（get paid at large scale）。 为什么是“你”值得社会群体来回馈？ 建立依附于“你”的“特定知识”（Specific Knowledge）体系，并承担相应的风险和对社会群体的责任（Accountability）。获取依附于个人特征经验的“特定知识”： 认识点1：并非所有知识都可以被“教会”，能被“教会”的知识是“通用型知识”而非“特定知识”，前者可以通过上学、补习、培训获得。“特定知识”无法通过培训获得，如果可以被培训掌握，那么几乎所有人都可以被社会培训出来，这样的你是可以被高度替代的，因此也无法成为社会群体挑选的大额回馈对象。 认识点2：虽然不是所有的知识都可以被教会，但几乎所有的知识都可以通过主动学习去获得。这里是广义的学习概念，可以是主动学习并清晰梳理顺应自身基因决定的特质所带来的知识体会和经验，可以是学习总结并具象化来自成长经历中潜移默化掌握的软技能；所有人都有属于自己的“特定知识”（Specific Knowledge），只是大多数人没有意识到它的存在，更不知道如何体系化地清晰发现，发展和善用。 认识点3：通常20岁之后，我们很难主动去选择适应社会特定需要的“特定知识”（specific knowledge）；我们能做的就是跟随兴趣、清晰分析自己，并在此基础上体系化地发展和完善尚未认识到但实际已经积累的“特定知识”；通过多次“实验”应用，总结出看待世界的独特视角、在社会群体中做事的原则和不同情境下属于自己的高效应对模式。这样的你是独一无二、不可替代的。 认识点4：将“特定知识”结合于“通用知识”，完成规模化的资本化，获得财富积累。结合掌握的技能，才能实现你独一无二“特定知识”在实际社会中的规模化应用。财富创造的案例，大多源这里（“特定知识+通用知识”的大规模社会化应用），如：谷歌、脸书、腾讯等科技公司；桥水、伯克希尔、文艺复兴等投资交易公司。 如何以“大额”方式收获社会回馈？ 善用“杠杆”是必经之路。收获商业财富使用到的杠杆有：雇佣劳动力、获得资本、无边际成本地对产品和服务延展、面向广泛市场。根据社会生产要素组织形态的历史发展，大致分为“旧杠杆”和“新杠杆”两大类，这两大类杠杆结合使用，可以创造无限财富威力。 旧杠杆：劳动力、资本 劳动力 - 让别人为你工作，让尽可能多的别人以其最廉价的报酬需要而为你工作。这是“杠杆”实现效率比较差的形式。管人需要非常高超的“领导艺术”（否则劳动力带来的生产力不够），“以人为本”的社会文明进展潮流也加大了管人的难度和复杂度，如：工会、共产主义的兴起等。 资本 - 近几百年来最普遍的杠杆实现形式。现代社会，财富金字塔顶端的人通常都需要掌握“资本运作”能力。现代社会的主要财富群体大多是如下几类：银行家、政治家（发钞腐败、金融体系腐败的国家）、企业家（资本家）。其实，大多数公司的CEO职责本质上也是财务职能（CEO需要在企业提供的平台上尽可能地获取以资本为中心的内外部资源，并通过这些资源产生以资本为衡量标准的收益）。 资本较劳动力而言，具有较高的杠杆效率和灵活性，它可以转化成“劳动力”杠杆和其它任何生产要素规模化需要的杠杆。 资本具有更强的吸附性和自发展能力（善用资本的人会更容易获得资本回报，进而也更容易进一步获得资本，从而出现“强者更强、恒强”的局面）。 同样，类似“劳动力”杠杆的使用，社会文明的发展出现了“资本厌恶”趋势，资本杠杆的使用或多或少地关乎“公平和正义”。 新杠杆：产品和服务的无边际成本延展、科技和媒体 新杠杆“是可面向大众的平民化杠杆，所有人都可以公平使用，进而发挥自己”特定知识“的商业化应用潜力。相比”劳动力“和”资本“杠杆，这类杠杆更加公平和正义，也是社会文明进程中，财富创造在杠杆应用上的新趋势。 产品和服务的无边际成本延展 - 不依赖于额外资源投入，具有高度复制和传播能力，这类产品和服务通常围绕”知识产权“而被创造。如：文章、影视、音乐等产品和服务一旦被创造，额外的数量延展和扩散不需要边际投入，因此可以做到0成本的高度规模化（甚至是无限规模化）。这是没有成本的无限杠杆，而资本和劳动力是有成本的杠杆，成本内生着风险。 科技和媒体本质上是以”代码“为核心的杠杆，一段代码可以让产品和服务几乎在没有成本的前提下以”24 x 7“的无休模式运作和推广。媒体使得所有人都有公平和低成本面向广泛市场的机会，技术则是实现手段。科技和媒体杠杆的应用在最近10年造富新贵群体中非常普遍，如：推特和微博大V、苹果Podcast、微信公众号、知识付费平台等。 6、额外的一些思考 在财富积累的路上还有其它值得思考的地方 持续定义自己的事业，”善变“是一种特质，并接受它 坚持自己的特色才能做到”第一“，”第一“的路上需要持续调整自己，不断改变观念、行为模式，根据实现最终目标的路径优化，调整阶段性目标，以达到与”特定知识“体系、自身能力、兴趣爱好、客观环境相对”舒适“的结合。只有在这样的状态下，你才能成为”第一“，进而被社会群体挑选，获得财富回馈；这无疑是一个长期过程，需要带着这个思考在过程中行进。 做真实的自己就是战胜人群中”同质竞争“的捷径 如果创造和营销的产品和服务只是真实自我的延伸，那么你的独一无二就是产品和服务难能可贵的”差异化“，毫无疑问，在有你标签的产品和服务上，你就是第一。最直观的例子是”艺术家“间的竞争，做真实的自我才能彰显他/她无上的价值。其实，苹果、亚马逊、谷歌、伯克希尔哈撒韦、桥水基金等都能看到创始人真实自我的延伸。 但社会的现实性也需要我们避开”过度自我“，”过度自我“的标签会带来产品和服务面向的对象的范围受限，一片空白的市场可能也是过度异质化的体现。产品和服务上的”真实自我“和”过度自我“需要找到有机协调和平衡。 向大多数建议和观点说”不“ 他人的建议只适用于他们的路径，不一定对你的未来成功有太大的帮助。毫无疑问，他们的某些经验和做事方法值得学习，但不能完全照搬到自身发展上。伟大的企业家/创始人聆听建议，但大多数情况下会选择忽略几乎所有的建议，更多时候，他们会尊崇自身建立起来应对所处特定环境的行为模型。

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