网贷：十二年风云变幻，不变的仍是行业初心与社会价值！

无懈可击 · 2019-8-16 08:33:10

据网贷之家最新数据显示，截至7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量继续下行，跌破800家整数关口，下降至787家。正常运营平台合计贷款余额总量为6669.94亿元。每月新增停业及问题平台数量持续减少，并以清盘分期兑付为主，恶性事件鲜有发生。

监管推动的风险整治与市场自我净化双轮驱动下，网贷行业迈入有序经营，从严从细的监管思路，牢牢将平台约束在合法、合规轨道。而激烈的市场竞争，则让平台回归理性，相信更多的平台会像中融宝一样，更加注重资产端的打磨，追求可持续、有质量的发展。

严监管下，不合规的平台陆续被清退以及175号文等一系列文件的下发，不少人开始看衰行业。其实我们应该正确看待行业优胜劣汰现象，不仅是网贷，几乎所有其他金融细分领域都曾经历过洗牌，如与网贷经历相似的信托业先后历经六次大整顿才逐渐迈入正轨。

网贷平台在这十多年的发展过程中，虽然出现了一系列问题，但同时不可否认的是P2P网贷作为传统金融的有效补充，为小微企业和中低收入的消费群体提供了有效的融资渠道，推动了普惠金融发展，是有其存在的价值和必要性。

网贷有助于推动普惠金融发展，服务于实体经济

近年来，普惠金融的概念不断被政府部门提及，可见普惠金融对当前金融市场的重要性，普惠金融关系到金融体系能否惠及社会的全体成员，能否为社会所有阶层和群体提供有效、全方位的金融服务。

我国目前的金融体系仍以传统商业银行为主体，由于规模效益和风险控制等多方面的原因，中低收入阶层和中小企业的融资需求通常难以得到充分的覆盖，满足这部分在全社会中占比最大的社会群体的融资需求具有重大的经济和社会意义。

同样近年来，金融服务实体经济问题也备受关注，并多次被写入中央文件和政策，监管层也多次强调金融要回归本源，把为实体经济服务作为出发点和落脚点。

在这种背景下，网贷机构能够充分发挥个体借贷优势，依据普惠金融的指导思想，为更加广阔的普惠受众群体提供力所能及的金融信息服务，使传统金融机构难以覆盖的借款人群能充分享受贷款的高效和便捷性，填补传统金融体系对中小企业和中低收入的消费群体的覆盖不足。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年底，网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元。

网贷行业助推利率市场化

利率市场化一直是我国金融改革的核心内容之一，早在1993年我国颁布的《关于金融体制改革的决定》已经提出“逐步形成以中央银行利率为基础的市场利率体系”，“我国外汇管理体制改革的长期目标是实现人民币可兑换”，到2019年央行工作会议提出的今年九大工作任务中“稳妥推进利率‘两轨并一轨’，完善市场化的利率形成、调控和传导机制”。

而在网贷模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。随着借款人信用等级的提升，借款利率也在逐步下降。

而另一方面，对持有资金的出借人来说，选择网贷平台主要的原因在于可以获得相对更高的年化收益率。

另外网贷有助于民间借贷阳光化，在一个公开透明的P2P网贷平台上，信用良好的借款人可以得到低利率的奖励。而拥有资金的人也乐于在风险可控的前提下出借给高信用的客户，这就促使利率水平受到供求调节，实现利率市场化。

网贷行业促进社会征信体系建设

针对行业出现的一系列逃废债现象，监管层和自律组织迅速出手整顿，陆续出台相关政策文件，如互金整治办、网贷风险专项整治工作领导小组办公室2018年8月初联合召开的网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会明确表示要加大对恶意逃废债行为的打击力度，将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

P2P网贷行业在满足借贷双方资金需求的同时，也积累着大量的借款人和出借人用户数据和画像，随着社会信用体系的建立，为数众多的P2P网贷平台必将会成为社会信用体系建设的重要组成部分，为征信体系的健全提供尤为有效的补充。

总结

自2007年第一家网贷平台成立，网贷行业不知不觉已走过十二个春秋。在这12年间，P2P网贷曾登上过顶峰，吸引各路资本疯狂追逐，也曾跌入谷底，让恐慌和不安情绪持续蔓延。但风云变幻，至今不变的是从业者致力于普惠金融的初心，至今不变的是行业对社会带来的价值和不可忽视的贡献。

根据7月初召开的网络借贷风险专项整治座谈会议时间表安排，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，整改基本合格机构四季度将纳入监管试点。所以我们相信备案虽然再度延期了，但一定不会缺席，黑夜总会过去，黎明终将到来，P2P网贷行业未来仍可期。

蓝精灵 · 2019-8-16 08:34:04

那就要化解风险。

sheep6688 · 2019-8-16 08:34:31

值得关注

虾扯蛋 · 2019-8-16 08:35:01

口口声声

异域飞翔 · 2019-8-16 09:03:02

转移风险

sdrcxl · 2019-8-16 12:43:27

走一步看一步

nwd4qh443 · 2019-8-16 16:15:16

初心不变

tumuwuya · 2019-8-16 20:15:05

历经黎明前的黑暗时刻，才能见到光耀大地的壮美景色！

秋阳 · 2019-8-17 07:20:10

十二年风云变幻，不变的仍是行业初心与社会价值！

开心星开 · 2019-8-17 07:27:50

追求可持续、有质量的发展

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