金融监管局揭秘“套路贷”五大“套路”防范金融消费陷阱

近年来，一种隐蔽性极强的新型犯罪——“套路贷”受到了大家的关注，这种伪装成民间借贷的诈骗行为，处处披着“合法”外衣，整个骗局环环相扣，对社会造成了极大的危害。近日，自治区地方金融监管局揭露“套路贷”的五大“套路”，提醒群众严加防范、不要上当。

所谓套路，本身就是规避合法性审查的非法手段。这种套路应用到金融领域，就是会使其具有很强的欺骗性。一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。

不法分子以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人，签订借款合同、协议时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条，制造假象，为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无须担心、只是例行程序、正常还款不影响，使人放松警惕。

非法放贷方以不主动告知借款人还款途径、不主动提醒还款时间、故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致还款日借款人无法正常还款，故意造成逾期。此时，这些放贷方就以违约的名义收取高额违约金、滞纳金、手续费。若借款人无法偿还，会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，借款本息会“滚雪球式”增长。

非法放贷方先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面印象。

通过玩文字游戏，制造合同漏洞，同时设立“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。

通过所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人还款。

自治区地方金融监管局提示：目前，一些不法分子乘机制造乱象，进行违法犯罪活动，坑害社会，混淆是非，严重影响市场秩序，干扰网贷机构的正常经营活动。为了维护自身合法权益，请广大金融消费者提高警惕，树立风险防范意识，理性消费、审慎借贷。