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四部委联合发布非法放贷认定标准 加速P2P网贷行业清理整顿

飒爽   发帖之星 楼主 2019-10-23 12:40:56 显示全部楼层
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本帖最后由 飒爽 于 2019-10-23 12:43 编辑

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《意见》重点打击非法高利放贷

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟介绍,近些年来,因非法放贷而引发的各类刑事案件呈现高发态势,引起了社会各界广泛关注。本次出台的《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

经常性地向社会不特定对象放贷以非法经营罪处罚

《意见》规定,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放借款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。所谓“经常性地向社会不特定对象发放借款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。借款到期后延长还款期限的,发放借款次数按照1次计算。

实际年利率超36%小心被定“情节严重”

“情节严重”则以超过36%的实际年利率为基准,同时具有下列四种情形之一。一是个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;二是个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;三是个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;四是造成借款人或者其近亲属、死亡或者精神失常等严重后果的。

个人非法高利放贷对象超250人以上属“情节特别严重”

同时,如果出现以下四种情形之一的属于“情节特别严重”。一是个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;二是个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;三是个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;四是造成多名借款人或者其近亲属、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”:一是2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;二是以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

擅自设立金融机构非法放贷将从重处罚

根据《意见》,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用非法经营罪定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:(一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放借款的;二)以发放借款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放借款的;(三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放借款的。

《意见》规定,为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取借款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

暴力催债小心数罪并罚

为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合**性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照**性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有本意见第三条第一款规定情形的,可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

加速消金行业清理整顿

就《意见》对网贷平台的影响,相关人士告诉记者,“属于中国互联网金融协会会员单位的平台受影响相对较小。因为2018年10月,中国互联网金融协会在自律检查第一阶段已经发出通知,着重强调要求会员单位借贷利率不能超过36%,各会员机构也已按此整改。”他预计,未来一段时间内,从事贷后催收或者不良资产处置的公司业务会得到整顿,暴力催收问题会减少,一批不合规消费金融平台也会因此而退出。

另关于《意见》会否影响正常民间借贷活动,加剧民营中小企业融资难问题,姜伟表示,《意见》的出台不会影响正常民间借贷活动。正常的民间借贷行为受到法律保护,打击非法高利放贷是为了保护合法的民间借贷关系,防止非法高利放贷行为冲击正常的民间借贷和企业融资行为。对于民营企业来说,高利借贷无异于饮鸩止渴,是民营企业的“绞索”而非“救星”。

为区别民间借贷和非法放贷的界限,在起草《意见》时对非法放贷行为及其入罪条件进行了严格界定和限制。例如,明确规定非法放贷行为必须“以营利为目的”、“2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上”,并且要达到“情节严重”的程度才能以非法经营罪追究刑事责任,这样可以有效避免打击面扩大,确保正常的民间借贷活动不受影响。

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大神点评(4)

紫苏   世界首富 2019-10-23 12:42:45 显示全部楼层
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严厉打击
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THL4571   世界首富 2019-10-23 13:54:28 显示全部楼层
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越来越严,是好事
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飘落的枫叶   世界首富 2019-10-23 14:13:12 显示全部楼层
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看到了。
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qdcdqnlyq   世界首富 2019-10-23 17:18:18 来自手机   显示全部楼层
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有利于整顿。
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