平台动态 中老年朋友选择哪类理财产品，才能做到积蓄保本不清零.

APPle-system-font, BlinkMacSystemFont, "Helvetica Neue", "PingFang SC", "Hiragino Sans GB", "Microsoft YaHei UI", "Microsoft YaHei", Arial, sans-serif; letter-spacing: 0.544px; line-height: 2em; box-sizing: border-box !important;">央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布的《资管新规》一出，

银行打破刚性兑付，不能做保本理财了，也就是说未来银行不能给客户承诺什么保本保收益了。

这对于喜欢保本的中老年朋友来说，不可说是好消息。

老年人一辈子攒点钱不容易，投资最重要的是安全。不像是年轻人，钱赔光了可以再去赚，不管是出卖体力还是时间，有的是机会翻本。但是老年人不同，钱一旦亏掉了就没钱养老了，也没能力继续工作赚钱了。

因此，对于老年人来说，理财一定不能追求高收益，稳健型的投资方式，安全、正规、低风险才是最重要的。

可以采取以下几种方式：

（1）什么是国债

国债是由中央政府发行的一种有价证券。是中央政府为筹集资金而发行，承诺在一定时期内支付利息和到期偿还本金而开出的一张“借据“，是一种债权债务关系，是证券市场上最重要的投融资工具。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，也被称为“金边债券”

（2）国债具有哪些特点

• 安全性最高。国债由国家信用背书，安全性高。也正因此，国债利率被称为“无风险收益率“。

  
  

• 收益很高。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%。国债利率比银行定期存款利率大概高20%左右。

• 国债的流动性很好。储蓄国债不能上市流通转让，但可以向购买银行申请提前支取；记账式国债上市后随时可以通过证券市场进行买卖，流通性非常好。

可能会有人想：理财怎么跟保险扯上关系了呢，殊不知保险才是你能够安心理财的保障。

保险是防守，理财是进攻，缺一不可。

（1）保险是什么

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

（2）保险的特点

• 安全性高：有合同约定，损失给赔偿，到期给付保险金

  
  

• 收益性较高：把保险金不断放在账户里升值复利，不中途支取，投保人可以参与该保险产品的分红，相当于强制储蓄，长期下来收益远高银行，比较可观。万能保险投资收益能在3%以上。并且因为它是复利增长，所以每年的实际单利会逐年增加。

  
  

• 流动性较低：投保有期限，限期内不可退，提前退保损失很大

（1）什么是银行大额存单

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

（2）银行大额存单有哪些特点

• 大额存单很安全。银行大额存单本身就是银行定期存款，所以它和银行普通定期存款一样安全。

  
  

• 大额存单收益不错。大额存单的利息比普通的定期存款要高，三年期可以达到4.18%

  
  

• 大额存单起存门槛很高。至少20万起步，也有个别银行要求30万起步。

  
  

• 大额存单期限结构丰富。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。

（1）货币基金是什么

是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

（2）货币基金的特点

• 货币基金主要投向货币市场，它具有“准储蓄“的特征，所以其安全性很高，和银行存款具有相同的安全性。

  
  

• 货币基金实行T+0申购赎回，流动性最好，当天申购当天就可以赎回。

  
  

• 货币基金收益较低。目前货币基金收益是2.4%左右。但由于其相当于活期，相比银行的活期存款已经是很高了，可以随存随取。

对比与建议

以上推荐的产品在安全性方面，没的说，都是有保障的稳健型投资品。

在收益性上，国债和银行大额存单持平，大额存单收益略高，可以存入一部分资金；其次是保险；货币基金的收益最低。

在流动性上，货币基金流动性最强，可以存一部分备用金进去，3到6个月流动资金，以备突发性的大资金使用；银行大额存单流动性差一些，虽然也可以提前支取，但要损失不少利息。

总之，中老年人理财遇到难题，子女是最好的老师。

在实际投资时，不跟风、不激进，把资产切分，分别购买不同产品，确保安全的基础上，收益也是妥妥的。

（本文仅供分享，不构成任何投资建议）