财经分享 房贷要不要转成LPR利率定价？帮你算笔账

最近需要还房贷的朋友们有没有接到银行的电话，让您选择将个人住房贷款用固定利率定价或是用LPR利率定价？

　　这两种还房贷的方式有什么区别呢？到底哪种定价方式更划算？来给您讲解一下：

　　我们来举个例子：

　　假如章小姐在2018年购买了一套商品房，当时的贷款定价方式是在4.9%基准利率上打85折，房贷计算方式就是4.9%*85%=4.165%。

　　她现在决定将还贷方式转换为LPR定价，监管规定以2019年12月20日LPR利率4.8%为基准，计算方式就是：4.8%-4.165%=0.635%，之后章小姐就可以按照LPR-0.635%的规则向银行还贷。

　　当LPR下调至4.8%及以下时，她的实际利率低于4.165%，还贷方式比之前划算；当LPR超过4.8%时，她的实际利率就会比以前高，意味着换LPR并不划算。

　　划重点：LPR与固定利率两种转换方式各有优势。

　　假如您认为未来LPR会下降，那么转换为LPR报价更优；如果您认为未来LPR或上升，那么转换为固定利率就有优势。

　　不过，利率定价基准只能转换一次，您可不能一拍脑袋就决定了。

　　从2019年8月份贷款市场报价改革以来，8次LPR报价，有2次下调，其余6次不变。

　　很多专家认为，贷款市场报价会继续下行的可能性较大。

　　国盛证券研报认为，从现在房地产销售情况来看，卖房的压力还是很大，买方按揭需求的降低，加上银行贷款额度的边际宽松，LPR有进一步下降的空间。

　　后续LPR继续下行的话，对于购房者来说能享受一些折扣哦！