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行业动态 #“经验”分享#如何玩好结构性银行存款?

远影孤帆   论坛守护神 楼主 2020-9-3 13:42:55 来自手机   显示全部楼层
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早期的“传统"银行存款有如下特点:
一是利率“完全"相同。
银行不分大小,也不分国有私营所有权性质,还与地区~~无论是经济发达的北上广,还是偏僻落后的"三北"~~都没有关系。
当然也有银行工作人员拿出个人绩效奖金的一部分给储户,以提高业绩的。但不管怎么说,“名义"利率总是一样一样的。
二是存款期限(定期)越长,利率越高。
当然这个最长期限一般是5年。
其实这个很好理解,一是期限内的复息差,二是多次频繁吸存是有办公成本支出的。

但是随着国家金融改革,尤其是存款利率市场化,上述两个特点已不再明显。

"新式存款"品种名目五花八门,目前并无明确精准定义。
但是它却有如下特点:
一是短期内存款利率高。
二是吸存筹款时间起点,长度具有不确定性。
三是各银行步调不一致,呈此起彼伏的波动状态。
四是各种"反传统",呈现经济发达地区偏高,民营小银行偏高,紧急的短期的有时高过5年长期利率。

之所以出现这种"反常"状况,完全是结构性(或智能性)存款惹的"祸"!

至于"结构性存款"从一诞生就引起颇多争议。
这又要从银行业务拓展说起:传统银行只有存贷款业务,而"新兴"银行旗下却有公司(或团队)从事发售代销基金股票保险等理财业务。

一种观点认为:结构性存款主要是用来银行调节资产配置结构,主要投向了理财产品。
在刚刚兴起结构性存款时,许多"小银行"确实是这么操弄的,这无疑加大了银行自身的风险。
个别银行"自作聪明"耍流氓,明白告诉顾客资金流向,“企图"让顾客"承担风险"。
事实上,人家是存款,是债权。你赔了赚了,与人家一毛钱关系也没有啊?
再说,多赚是你银行的,赔了让存款人买单,这哪有什么公平可言呢?

另一种观点认为:结构性存款主要调节的是时间节点银行资金结构失衡,调节平衡提前“挤兑"行为而产生的必要措施。
这种措施本身不会增加银行风险,只是成本略有增加而已,但相对于银行的诚信和违约成本,简直微不足道。

结合金融管理部门对结构性存款的监管,我个人认为,这两种观点都可以认同,但前者在审批,监管和备案应该更严格,不是由银行直接可以决定的。实践操作中应以后一种观点为主,更符合金融监管部门的本意。

这样以来,就导致结构性存款在某一银行从时间全程上看成为一种稀缺资源,但对投资存款人来说,却并不是这样。
"东方不亮西方亮","东边日出西边雨"的情况总会有的。
对于偏向偏爱保守的投资人来,寻找这种稀缺资源就成了投资的关键所在。

我个人的经验是:要想玩好"结构性存款",必须要下载注册5个以上投资理财平台,比如支付宝,京东,360,宜人财富,羚羊财富等等,下一步,我们有道财富平台上合作的银行多了,更是首选平台之一。
期限要选在3~6个月之间,年化利率要达到4.8%~5.2%,当然能碰上更高的纯属幸运。
积极参加各平台的活动,收集各种有用的抵现券,限期加息券。
资金至少要在30万以上,而且均匀分散投资。保证时时有自然回款,能天天把握"那个"银行的利率高点。
一年下来,算上复利,年化达到5%~6%,是没有问题的。
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[发帖际遇]: 苍井空对远影孤帆 说:“除非你能在床上赚钱,否则就不要赖在床上。”远影孤帆 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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大神点评(19)

网贷复利   活跃之星 2020-9-3 14:18:17 显示全部楼层
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nwdlvr5ts   超级富豪 2020-9-3 14:22:48 来自手机   显示全部楼层
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小天天   世界首富 2020-9-3 14:30:47 显示全部楼层
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鱼羊鲜   理财高手 2020-9-3 15:06:06 来自手机   显示全部楼层
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玩转结构性银行存款是种本事。

点评

等风险投资要审查资产资格后,我就专玩银行存款!  详情 回复 发表于 2020-9-3 19:21
[发帖际遇]: 神秘人对鱼羊鲜 说:“别跟风,别眼红,专心做自己擅长的事,没有擅长就去培养一个擅长的事,大生意,小生意,要想做得长做到好,恐怕都要尊重一下这个不断被中国商业史重演,但不断有人花钱买旧教训的规律。”鱼羊鲜 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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nwd7pucuv7   金融大鳄 2020-9-3 16:30:19 来自手机   显示全部楼层
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nwdlwnxv7   活跃之星 2020-9-3 18:04:30 来自手机   显示全部楼层
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mxrlhl   金融大鳄 2020-9-3 18:18:33 来自手机   显示全部楼层
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铁匠   发帖之星 2020-9-3 18:54:04 显示全部楼层
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远影孤帆   论坛守护神 楼主 2020-9-3 19:21:10 来自手机   显示全部楼层
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鱼羊鲜 发表于 2020-9-3 15:06
玩转结构性银行存款是种本事。

等风险投资要审查资产资格后,我就专玩银行存款!
[发帖际遇]: 神秘人对远影孤帆 说:“陶朱公雨天造车,旱时造船,看似违背常理,但是却总是快人一步,他用这套思维迅速暴富。”远影孤帆 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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