财经分享 低收入人群如何配置家庭资产赚钱养家？

我们通常所说的低收入人群，属于是绝对贫穷、相对贫穷、温饱这三个阶段，年收入低于6万元的人群，他们的口头禅是：“我没有钱，更没有钱去理财，也不要跟我说什么理财的知识，对我没有任何帮助！”仔细看看他们的行头却是背着高级包，拿着最新款的手机，过着负债的生活，享受着所谓的精致生活。低收入人群如何配置家庭资产赚钱养家？

不管是低收入人群，还是高收入人群，人生在不同年龄段需要经历的过程是不会改变的。30岁之前考虑的是买房、买车、组建家庭；30岁之后考虑的是孩子、父母、工作晋升的问题；40岁之后考虑进入财富积累的中期阶段，如何让手中的钱增值变得更多；50岁之后开始进入到退休的最后“续命期”，工作上不求无功但求无过，最怕的是裁员潮喊到了自己的名字；60岁之后进入到退休的休闲时期，带娃跳广场舞也行，自己去旅游度日也可以，开始享受晚年生活。

我国虽然已经步入全球前三的中产阶级时代，依然还是有很多人属于低收入人群，国家也在想办法，让他们的财富快速增长成为中产阶级的一分子。低收入的人群除了收入相对较低外，最关键的是生活理财观有较大的不同，这也是让手中的钱留不住，留住的钱无法增值的关键一环。

在建立自己的家庭后，房贷、父母赡养费、孩子教育费、日常支出等等，将会成为重中之重。普通家庭买房都是需要贷款的，低收入家庭通过自己的财产积累，达到了买房的阶段，要通过20年到30年的贷款来支付房款，之后由于收入无法快速提高，即使住进了新房也未必能过上精致生活，这就需要通过主动性的工资收入来改变现状。高薪与低薪工作最大区别是工作的事情不一样，相同点在于单位时间内的完成效率，要总是想着“拼时间”来获取更多的收入，一定要明白：“犁地的黄牛也有累死的一天！”

低收入家庭在孩子的教育上不能耽误，但不要什么都让他们去学习，应该根据孩子的兴趣爱好去培养，很多时候孩子愿意去做的事情就是他们某一方面的天赋。明明是一个爱动的孩子，你非要让他去学习画画，你信不信他每天到了上课的时间“肚子疼”？在孩子教育支出上，并不是越多越好，而是要有一个明确地发展方向，这也能让他从小建立自信心，在将来学习其它的课程上有一种惯性思维。

低收入的家庭在理财上，要做出一个明确的计划表。要将收入和支出的主要名目列出，然后评估哪些钱是应该花的？哪些钱是可以省下来的？只有进行对比才能在低收入的生活状况下，省下一笔钱为自己的将来所用。财富达到一定的阶段，靠的不在是主动性的劳动收入，而是靠的“钱生钱”创造的睡后收入，只会攒钱而不会让钱为自己创造财富，是很难过上财富自由的日子。

低收入人群首要的就是让自己的工资收入提升，之后在积累到一定财富，开始通过理财投资来赚钱，不过理财并不代表一定会赚钱，应该有一个循序渐进的过程。投资者可以从低等风险理财产品到中等风险理财产品，最后再考虑是否要参与高等风险的理财产品，这样做不至于出现理财亏损的窘境，在理财产品投资比例上也要做到分散性投资，通过多元化的理财让自己手中的财富变多。