当我们进行投资理财时，我们要准备些什么？

铁匠 · 2020-10-26 19:54:19

当很多理财小白最开始买股票、买基金时，会在网上搜罗各种投资理财教程，试图学习各种知识点来提高自己的投资理财经验，以至于可以在市场上赚一份属于自己的收益。当然，我也是这样，听过不少9.9元的理财课程，知乎上看过不少人分享怎么选基金、怎么择时、怎样定投的帖子，雪球上关注了不少大佬，看过不少直播，买了不少书籍。但我也一直觉得大多是零零散散的内容，有些内容过于专业并不适合我。我从看别人写投资理财总结也好，筛选基金的方法也罢，大致总结了一些关于我自己的心得和体会。

1、首先需要搞清楚，你自己是个怎么样的人？投资理财中，个人风险偏好，有多少钱可以用来做投资本金，兴趣爱好，性格，耐心，安全感等这些才是最主要的。当你知道你自身的风险偏好时，你就可以简单的进行股债投资搭配了，当你知道你自己有多少投资本金时，你就可以在不同风险等级的资产布局不同比例的资金了，当你知道自己的兴趣爱好时，你就知道，你需要自己研究投资策略还是直接跟投别人的组合即可等等。

你需要对自己做出全面又客观的认识，这样才可以在以后投资的路上不会犯很严重的错误。比如你现阶段承受不了本金亏损20%，那么权益类资产比例就不能太高。如果你对行业、公司不了解，那么就不能重仓某公司的股票，或者某行业的主题基金。

2、投资策略必须要和你的个人特点高度统一。强调这点就是说，你是什么样的人，那么你做出的选择应该是最适合你的，而不是跟着市场和热点走的。比如蛋卷上有各种理财大V构建的组合，有主动基金组合、指数基金投资、股债轮动、稳健类布局等等。我们并不是简单的选择跟投这些组合里的任意一个，而是需要找到一个和自身特点尤其是风险偏好一致的组合来跟头。

如果不是跟投别人的投资策略，而是自己买基金，也是需要进行分散和风险管理的，并不能看到市场上媒体人说什么热就买什么，没有自己的判断依据和决策，那些“追涨杀跌”的操作就是这么来的。

我从2020年开始意识到，有一套体系真的太重要的。我从年初最开始的：股债搭配这种最简单的策略开始，因为我自己属于低风险偏好，所以大部分资金在固收+资产中。然后最近时不时有学习ETF拯救世界的指数基金投资体系，从全市场PB估值，行业指数基金估值，仓位管理，大类资产配置，相关性分析，何时买入卖出等等。当然，我只了解到这些，只是皮毛。

3、关于why、how、what三者构建一个简单但又系统的生态体系。

其中why代表事情最本质和核心的概念。拿投资理财领域来说，就是投资理财的目的和理念，比如我们投资理财是想做短线赚快钱，搞一笔走人，还是喜欢长线低估布局，然后经得住时间的考验赚取稳定收益。

how指第二层概念，具体的操作方法与措施。放在投资理财中，就是具体的执行投资策略了，什么时间，为什么买这个品种，买多少，什么时候卖出等等这些，都是需要在投资策略中所体现的。理论上每个人都应该弄清楚，自己每笔为什么这么操作，理由是什么，为什么买1000元的基金而不是自己的全部流动资金买入等等。

what才是最表面的意思，指的是发生的现象以及出现的成果。放在投资理财中就是：账户的浮盈浮亏，股市的涨跌，而这部分是最不重要的。

其实，我们在做任何事情的时候，都是需要这件事情搞明白why、how、what，刨根问底，梳理逻辑和本质原因。

建立思维导图串联知识点，理清思路分析内在逻辑，构建一套学习和投资体系，真的超级超级重要。

zj560422 · 2020-10-26 20:09:28

当然是钱

Laoohau · 2020-10-26 20:47:45

作好准备

红包拿来 · 2020-10-26 22:36:11

投资理财

奇点 · 2020-10-26 23:37:11

嗯，这样好

开心星开 · 2020-10-27 06:56:11

理清思路

一丝秋水 · 2020-10-27 20:06:31

构建一套学习和投资体系

当我们进行投资理财时，我们要准备些什么？

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