守住财富有多难？

花之语 · 2020-11-27 10:15:41

前两天无聊刷到一个知乎话题——《有谁经历过家庭破产》，看完有些难过，分享给大家看看：

家庭破产对小孩伤害极大。因为破产，没办法继续学业、居无定所、甚至成为了别家的寄养小孩。

这些经历给他们留下了深刻的阴影，让他们越发的自卑，甚至得了抑郁症。

这让我想起我哥们，85后公司高管，在北京有房有车。

本来是别人眼中成功人士的他，因为妻子的一场重病，瞬间“脱富入贫”。

卖掉车子和房子，本来孩子在上国际学校，都不知道后续还能不能上，一夜回到解放前。

中产阶级的滑坡，就是这么简单和猝不及防，仿佛在一夜间，你苦心经营的一切就全都消失。

这些给我不少启发，我常常和大家分享个人成长，分享职场进阶思维，教大家如何获取财富。

但忽略了更重要的一个环节，如何在不确定的当下，守住自己的财富，提高抗风险能力。

今天，我就花一些篇幅，来给大家讲讲。干货很多，希望大家能坚持看完。

1
你的家庭，正在经历什么风险？

巴菲特几十年的黄金搭档查理·芒格，很擅长用逆向思维来思考问题，他说过：“如果我知道自己会在哪里死去，一定不会去那个地方。”

我们不妨启动逆向思维，先去思考，往后活下去，我们最有可能遇到的风险是什么？

第一个是疾病风险。

在报社的时候，我几乎每隔一段时间就会接到家人生重病、无力筹措医疗费的求助，在少则十几万，动辄几十万的医疗费面前，这些家庭不堪一击。

很多人都觉得这种事不会发生在自己身上，来看看，人的一生，生病的机率有多高？

根据保监会公布的的数据，可以发现：

男性终身患重疾概率为73.38%
女性终身患重疾概率为69.82%
平均下来就是71.6%。

几辈人的积蓄化为乌有，因病致贫几乎是一夜之间的事。

第二个是失业风险。

根据中国国家统计局15日发布的数据显示，4月份，全国城镇调查失业率为6.0%，比3月份上升0.1个百分点。

经济周期的不确定性增加、工作的竞争压力也在加大，你根本不知道失业和退休到底哪个先来。

阿里一位36岁程序员因“超龄”被裁，为了养家糊口彻底离开了互联网业，改行去卖香港保险了。

比如某通讯巨头（你懂得），年龄歧视已经是公开的秘密，甚至在 2017 年被曝出集中退出 34 岁以上的交付工程维护员工。

想象一下，如果今天你失业了，在保证目前生活品质不下降的情况下，还能撑多久？

30岁以后，家里有房要供，车子要养，子女教育不能输在起跑线，后面父母养老要管，要是长期失业，怎么办？

第三个是养老风险。

前段时间，有一个新闻，也是大家很关注的：养老金将在2035年耗尽。

中国社科院世界社保研究中心发布的报告写到，仅从制度赡养率上看（不考虑人均待遇的提高），城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升。

再加上人口老龄化问题严重，到了我们退休，可能没有退休金可领......

疾病、失业、养老等问题，都需要我们自己做好规划。

不要等得了重病，才发现没有疾病保险；孩子上学了，才发现学区房没有提前规划；面临失业，才发现自己的存款根本支撑不了多久的开销……

2
你能赚钱的时间，只有短短十几年

和未来的风险时间持久且情况严重相对应，我们赚钱时间，只有短短十几年。

诺贝尔经济学奖获得者、美国经济学家弗朗哥·莫迪克利亚尼教授，曾提出这么一个理论：

打工仔的黄金工作年龄在25岁-40岁之间，年过40后多数人会迎来中年危机。

你赚钱的巅峰期也就那么十多年，不在这段时间把钱存好了、安排好大病和养老规划，晚景大概率凄凉。

3
如何应对风险，保护好自己的一生？

哈佛商学院教授理查德·帕斯卡尔曾说过：“没有危机感，就是你面临着的最大危机。”

没了危机感，所以你才会身处危机当中。

从现在起，做好家庭财务规划，居安思危，趁着年轻有力的时候做好防护墙，抵御掉未来的风险。

家庭财务规划怎么做？

浓缩成一句话：要考虑风险储备的钱，确保家庭的重要目标（养老、教育、有钱治病）的实现，再做投资配置。

针对资产配置，有个很著名的图——国际标准普尔资产配置图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分式：

健康的家庭财务规划，都覆盖这四个部分：

要命的钱，占10%，准备3—6个月生活费，用于保持基本生活。
保命的钱，占20%，防止一病返贫，购买商业健康保险，意外险等。
生钱的钱，占30%，投资高风险换取高收益。
保本的钱，占40%，用于子女教育、夫妻养老等，必须无任何风险。

用钱生钱才是最靠谱的方式

来源: 港险街

nwdvcgegu · 2020-11-27 10:19:54

玩金融哈

山中人 · 2020-11-27 10:27:43

财富需要积累。

lkh666888 · 2020-11-27 10:32:01

很难得。

nwd7k5pws2 · 2020-11-27 10:57:11

比较坑。

皋山流水 · 2020-11-27 11:10:06

几辈人的积蓄化为乌有

nwd7pucuv7 · 2020-11-27 12:54:28

健康平安最重要

独行者 · 2020-11-27 14:55:17

风险意识随时都要有

鱼羊鲜 · 2020-11-27 15:20:33

平安健康就是幸福

yanggong12 · 2020-11-27 16:38:04

做个“守财奴”！？

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