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生财有道 最全!存款保险要知道:啥情况下赔?存款丢失竟然不赔?

无懈可击   论坛守护神 楼主 2020-12-4 08:55:31 显示全部楼层
来源:愉见财经

近日,存款保险标识启用。一读者挺搞笑,说,这标识好比阳澄湖大闸蟹的防伪认证。工农中建交这些大银行当然人人都放心,但小银行呢?盖个戳对于农信社啦、小村镇银行们,显然可以起到信用背书的作用。
切换到存款人的视角,看看哪些进保、哪些不进保。
绿色和“大树”
1000.jpg
看看这个标识,多绿。
绿色的主基调,寓意存款保险制度作为市场化的金融风险防范和处置机制,促进金融机构健康可持续发展。
白色汉字造型“众”,寓意保护公众存款人,同时也组成大树图案,大树的三顶树冠象征存款保险保护存款人、差别费率和早期纠正、风险处置的三大功能。
近日,全国参加存款保险的正规银行业金融机构正式启用此标识,除了线下支行给营业网点入口处、自助银行、欢迎引导台和现金柜台换上“新衣”,在线上,银行网站、网上银行、手机银行、微信银行、自助设备机显示屏甚至语音公告中也都加上了“本机构吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护”。
下面,“愉见财经”给大家甄别一下,存款保险究竟保什么?这里面有哪些我们不知道的小细节?
挺狠,银行高管自家存钱不给保
首先要了解一下存款保险的背景。2015年国务院颁布了《存款保险条例》,自2015年5月1日起施行。目前,全国受存款保险保障的金融机构共4025家。
存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款,既包括个人储蓄,也包括企业及其它单位存款,本金和利息都属于被保险存款范围。
但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款、以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其它存款除外。
银行业内人士告诉“愉见财经”,这里说到的高级管理人员主要是指董事长、副董事长,独立董事、其他董事和董事会秘书;还有行长、副行长、行长助理,合规总监、风险总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级的高级管理人员。此外还有虽未担任上述职务,但是实际履行了上述所列高级管理人员职责的银行从业人员。
至于为啥,业内人士回答我说,这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用,防范道德风险。小编自己用大白话内心嘀咕,天晓得高管们是咋把自家银行给管瘫了管破产了的(才会需要动用存款保险),就别伸手再要保险赔付了吧。
存款保险能够为全部投保机构99%以上的存款人提供全额保护。但是需要特别注意银监会和人行对于存款统计口径的差异。
人行VS银保监存款保险口径:
银监会被保险存款等于其口径各项存款+代理性财政存款-保险公司存款和金融控股公司存款-高级管理人员在本机构存款和不予保险的存款。
对比央行对存款的口径,存款保险被保险存款=人民银行口径各项存款+代理性财政存款-同业存款和金控公司存款-高级管理人员存款和不予保险其它存款。
1000.jpg
存款人不需要交纳保费哦
超出50万限额也未必全没保障
存款保险作为国家金融安全网的一部分,是不需要存款人交纳保费的。
其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费,此外这个保费是按照差异化费率进行核定的,每半年核定一次,按照定量和定性两个维度进行考核,这也是央行约束各家银行乖乖落实存款保险制度的利器。
根据《存款保险条例》,最高偿付限额是50万人民币,但超出限额部分是不是就一定没有保障了呢?不是的。存款的本息+利息,在50万以内的全额偿付,超出的部分将依法从投保金融机构清算财产中受偿。
当出现下列情形的时候,就可以让金融机构偿付:
1.投保金融机构接管组织
2.实施被撤销机构的清算
3.人民法院裁定受理破产申请
4.国务院批准的其它情形
上述4个情形发生的7个工作日内足额偿付存款。
保什么不保什么?
认准存款保险绿色的标识,银行业投保机构一旦打了这个标识,就要按照存款来保护了,此前“类存款”的营销噱头将告一段落。
“愉见财经”来给大家MARK几个非常规的产品种类:
1,人民币存款,外币存款:保。
2,结构性存款:保,但只有本金部分享受保护。
3,信用卡带储蓄功能存款:保。
4,大额存单:保。
5,直销银行、民营银行的智慧存款:保。
6,自营理财:不保。
7,代销基金:不保。
8,同业存款(当然和咱老百姓没啥大关系):不保。
以后再有人把表外理财、保险产品之类的说成“存款”来忽悠老年人,就去当地银保监(消保部门)反映反映吧。
银行把存款丢了不给偿付?
再说个罕见的可能性,如果存款被银行或工作人员搞丢了,或者贪没了,出现的是道德风险,存款保险能赔付吗?
这时候大家的第一反应估计是“赔”,当细想想就知道,存款保险是不背这个锅的,因为这钱根本就没存到存款账户上,所以法律上的被保险主体都还没发生。
当然储户的钱不能白丢,如果是因为银行的操作风险,那么可以向银保监投诉,监管会让银行赔的,还会问责;同时也可以通过地方法院来起诉,最后银行根据法院判决来赔偿消费者损失。
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大神点评(16)

心港湾   活跃之星 2020-12-4 08:59:24 显示全部楼层
了解,涨知识
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爱笑的眼睛   活跃之星 2020-12-4 09:10:25 显示全部楼层
最全!存款保险要知道:啥情况下赔?存款丢失竟然不赔?
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yanggong12   世界首富 2020-12-4 14:49:54 显示全部楼层
存款保险事项
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鱼羊鲜   论坛守护神 2020-12-4 14:54:53 来自手机   显示全部楼层
存款保险条例
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开心星开   论坛守护神 2020-12-4 15:10:29 显示全部楼层
存款保险要知道
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[发帖际遇]: 神秘人对开心星开 说:“未来不管哪个领域,实际上都是最聪明的人加上机器;与人工智能的合作表现决定了薪酬,必须要和机器进行合作,而不是和他们对抗。”开心星开 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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ldzxj   金融大鳄 2020-12-4 17:32:14 显示全部楼层
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nwdvec9n5   活跃之星 2020-12-4 19:03:10 来自手机   显示全部楼层
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mxrlhl   超级富豪 2020-12-4 19:10:17 来自手机   显示全部楼层
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[发帖际遇]: 神秘人对mxrlhl 说:“从概率的角度看,如果一个群体有23个人,则其中有两个人生日相同的概率也超过50%;如果这个群体有57人,那么出现相同生日的可能性会超过99%。”mxrlhl 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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皋山流水   世界首富 2020-12-4 19:16:32 显示全部楼层
还是自己更可信!
[发帖际遇]: 神秘人对皋山流水 说:“如果决定挖一口井,就一定要挖到有水喝,这样的努力,才有意义。”皋山流水 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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