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财经分享 如何规划家庭理财目标?

无懈可击   理财高手 楼主 2021-1-27 08:50:31 显示全部楼层
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理财是每个家庭的必修课。家庭理财的范围非常广泛,不仅包括投资增值,还包括风险防范、养老规划、子女教育规划、购房购车等多方面的规划。在做理财规划之前,最好需要有个目标。有了理财目标后,我们才能开始制作达到目标需要的详细计划。
理财规划涉及人生目标的方方面面,只有做到理财目标明确,才能使自己的理财方式得到最大的收益。总之,家庭理财首先要保证满足家庭的日常生活需要,其次是对剩余财产进行合理安排,合理划分生活开支与可投资资产。
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海外市场通常会有专业的理财规划师给家庭或者个人提供咨询和制定计划。国内的部分银行近些年也开始发展这方面业务。即便有这些专业人士的帮助,我们自己还是需要对理财规划有个大方向的把握。以下,是我们对家庭理财规划中需要注意问题的盘点,希望能对您制定理财规划有所启发。
你想实现的目标必须精确
专业的理财规划对理财目标的制定提出了明确的要求。它包含:
-必须具有现实性。目标无法实现的话,再好的计划也是空谈。
-以改善财务状况,使之更加合理为主旨。不要片面的理解理财,以为就是做投资,还有风险管理,教育规划,现金规划等等,各方面都要做好。
-目标要明确。目标这东西,越具体,越具有操作性。
-必须考虑现金准备。
-要兼顾不同的期限和先后顺序。有些目标是我们必须实现的,比如日常的衣食住行和生存成长相关的,得优先。有些目标是我们期望实现的,比如环球旅行、买个私人飞机玩玩等,先赚到大把大把的钱再说吧。
实际操作中,我们可以使用SMART原则,即具体(specific)、可衡量(measurable)、可实现(attainable)、实际(realistic)和有时限(timely)。写下你的目标。必要时,你应当写下短期目标、中期目标和长期目标,由此建立一个良好的管理系统,还能督促自己对目标负责。
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对一个家庭来说,以下几个目标是首要考虑的。
1、家庭资产增值
资产增值是每个投资者共同追求的目标,理财就是把资产合理分配,并不断积累财富的一个过程。
2、子女教育规划
最基础是要保证子女的教育进程不会因为资金问题受到挫折,其次要考虑其他非预期情况出现后留有充足的备用金。
3、防御意外事故
正确的理财计划能帮助我们在风险中捋损失降到最低。
4、保证老有所养
及早制订合理的理财目标,能保证我们的晚年生活富足而独立。
判断需要多少钱才能实现主要目标
为了确保理财计划有成效,你必须量化目标。也就是说,设定一个具体的目标,然后把它转化为人民币数额。
例如,一个常见的理财目标是在60岁或65岁前退休。虽然人们常说,使退休收入达到当前收入的70%至80%是合理的目标,但也有人建议更合理的目标应该是使退休收入达到夫妻收入的50%至60%。一旦你知道这个数额,就可以制定计划,推算出自己需要存下多少钱、投资多少钱才能和其它来源的退休收入一起凑够每年所需。
理清你目前的财务状况
首先需要列出你的资产。资产指的是你拥有的财产,包括手头上的现金、定期和活期存款、退休基金、房地产、动产、投资等。在每项资产旁边列明资产的价值。例如,如果你拥有一套房屋,那就列出房屋的价值。对股票投资组合、汽车等其他资产也要这么做。
把各项个人资产的价值加在一起,就能得出你的资产总值。
然后开始列出你的负债。负债指的是你所欠下的一切债务,包括贷款余额、信用卡欠款、助学贷款、购车贷款、各种个人贷款等等。把各项个人负债的金额相加,就能得出负债总额。
从资产总值中减去负债总额。得到的数字就是你的财富净值。如果得出的是负数,这就表明你欠下的钱财比拥有的多。反之,如果你有200万元的资产,100万元的债务,那么你的财富净值就是100万元。随着理财计划不断推进,你存下了更多的钱,资产应该也会跟着增长,而负债则会减少。
了解重要的几类理财产品,深思熟虑做决策
尽管投资产品多得无法一一列举,但对中国家庭来说,最常见和最重要的也只有几类,分别是银行理财、基金、贵金属。每种投资品都有自己的适合场景,投资生涯中,我们对这些产品的价格趋势保有必要关注。
当你完成以上步骤后,我们来到了最关键的一步就是制定理财决策。做理财决策时一定要深思熟虑,不妨以停、问、核、估、判的方法为指导。
-在做任何理财决策前,停下来给自己时间思考。不要被销售人员、经纪人等从业人员的游说所影响。告诉他们(和你自己),你需要时间考虑。
-问一问这个决策将涉及哪些费用(纳税、费用、维护支出等等)和风险。一定要了解做出这个决策后有可能会出现哪种最糟糕的情况。
-核实一切信息,以确保信息准确可信。
-估算这个决策的需要花多少钱,看看怎样才能把它纳入你的总预算。
-判断这个理财决策对你来说是否合理。
“凡事预则立,不预则废”。这句话用在理财上极为贴切。如果你还没有一个明确的理财目标,那这里提醒你从现在开始,赶快为自己制订一个合理的理财目标。有的放矢的规划能起到事半功倍的作用,希望大家能通过理财早日过上自己希冀的美好生活。

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大神点评(24)

心港湾   活跃之星 2021-1-27 08:53:06 显示全部楼层
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兼顾不同的期限和先后顺序
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老克勒   发帖之星 2021-1-27 08:54:36 显示全部楼层
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家中信   发帖之星 2021-1-27 09:02:10 来自手机   显示全部楼层
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hlcwhnwd   活跃之星 2021-1-27 11:53:51 显示全部楼层
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“凡事预则立,不预则废”。
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yanggong12   世界首富 2021-1-27 12:38:22 来自手机   显示全部楼层
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toa07143393   世界首富 2021-1-27 13:24:22 显示全部楼层
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规划家庭理财目标
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nwd7puwtjp   土豪 2021-1-27 14:17:11 来自手机   显示全部楼层
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理财是必修课
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[发帖际遇]: 神秘人对nwd7puwtjp 说:“只要一个群体人数大于23人,那么有两人同一天生日的概率大于50%。而当一个群体人数大于50,则有两人同一天生日的概率高达97%。”nwd7puwtjp 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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nwdvnvly9   金融大鳄 2021-1-27 14:34:05 显示全部楼层
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[发帖际遇]: 马云对nwdvnvly9 说:“做一份工作,做一份喜欢的工作就是很好的创业。”nwdvnvly9 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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鱼羊鲜   理财高手 2021-1-27 14:53:11 来自手机   显示全部楼层
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做好家庭理财规划
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