2021如何定投基金才能收益高

无懈可击 · 2021-2-26 09:29:52

基金定投就是每隔一段固定的时间，按约定金额买入基金。在基金净值上涨阶段，因为基金净值高，相同金额下买到的基金份额更少；相比基金净值上涨阶段，下跌阶段时相同申购金额申购基金可以积累更多的基金份额。定投能避免追涨杀跌，和震荡的市场更般配。

1、选择怎样的基金定投收益更高？

虽然基金定投可以很好的帮助普通投资者实现储蓄、增值的效果，但是并不是随便一只基金都可以定投。

从定投的微笑曲线来看，波动更大，用定投的建仓方式更有优势。

(1)净值波动较大的

当基金净值出现波动时，定投通过固定金额固定时间投资，会在低位时买入更多的份额，在高位买入较少的份额，从而降低份额的平均成本，所以，只要基金的净值上涨到平均成本之上，我们就可以获得收益了。

换句话说，定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动，波动越厉害，定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况，净值没有发生任何波动，那么定投也就无法做到在低位买入更多份额，从而降低成本的目的了。因此，建议大家，定投时应该选择净值波动较大的基金。

那我们再来说说，什么类型的基金净值波动较大呢？

一般来说，股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说，净值波动较大，适合做为定投的对象，所以，建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。

(2)长期业绩好

知道要选择净值波动大的基金做定投，我们还得知道一个重要的前提条件，那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳，走势整体向下，即便是定投也很难获利。因此，定投需要选择长期业绩回报高的基金。

(3)构建基金组合

做定投呢，还有个需要注意的是：尽量不要只选一只单独的基金来定投，而是最好配置一个组合。投资大师彼得林奇认为：随着市场和环境的变化，单支基金很难一直保持良好的表现，因此对不同的基金进行组合是很有必要的。

这个很好理解，因为投资于多只基金，就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里，达到分散风险的作用。建议大家，可以通过定投多只基金，也就是定投一个基金组合，来实现我们降低投资风险的目的。

那到底定投几只基金最合适呢？建议是2到5只，因为数量太少达不到分散风险的目的，数量太多了管理起来也麻烦。

2、何时开始定投收益更高？

可能你听说过这样一句话，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。其实，定投也是如此。

那现在适合定投吗？即便知道了定投不需要择时，我们还是想要买在最低点。所以要多多理性思考一下，不要想着你能做到在最低点买入，因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在，时间越久，平摊成本就越低，简单来说，就是越早定投越好。

除了越早定投越好，接下来要介绍的“增量定投法”，也值得收藏。

增量定投，有点像是把择时带到定投之中，在低位买得多、高位买得少，这样或许能获得更丰厚的回报。因为有一个明确的规则和标准，也比单笔择时更具可行性。

举个例子，如果你把大盘3000~3500点作为一个基准，可以参考下表，增加或减少投资金额比例。比如2000点以下，就用3倍于基准时的资金量去投资：

3、定投频率如何设置

确定了现在就要开始定投，那应该多久投一次呢？目前定投可以选择的频率有：每周定投、双周定投和每月定投。

通过测算了过去10年，从任意时间点开始定投沪指3年期的情况，将每日定投、每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现，定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微，不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右，平均收益率都在6.9%左右。也就是说，长期来看，定投频率并没有什么太大的优劣之分。

不过，一般来说呢，大家的工资基本上都是按月发放的，为了方便资金安排，建议大家可以选在发工资的第二天来定投，这样就可以作为一种变相的强制储蓄，帮助大家更好地完成投资目标。

4、定投如何止盈收益更高？

首先对于基金定投而言，合理的止盈肯定是很重要的。

定投不用止损，越跌越买，但必须要会止盈，大致有两种方法。

一个是目标止盈法。设置获利了解的止盈点，比如收益达到30%卖出，简单易操作。

另一个是区间止盈法。比如指数涨到一定的区间，就考虑止盈。

(1)止盈点不宜过低，可参考过往基金平均年化收益率。

既然是想获取更高的收益，过低的止盈点就不大合适了。像5%、8%这种，虽然触达止盈一时爽，但赎回次数越多，手续费也越高。而且容易缩短定投时间，导致本金积累不足，最后“赚收益率”，但没攒到多少钱。

具体的止盈点，可以考虑在过往基金平均表现基础上再稍稍调高一点。考虑到市场上基金存在分化现象，宽基可以在平均收益的基础上调高一点，比如20%。

(2)如果是行业主题基金，止盈点可以设得更高点

行业主题基金本身波动较大，可能随着市场行情大起大落，比如今年大火的医药。当行情来的时候，行业主题基金可能会迅速达到止盈点，那么还是回到了第一点里提到的，短时间触达，增加赎回次数进而增加手续费成本，同时也没有享受到定投长期积攒便宜筹码的优势。行业基金的止盈点可以再高点，比如25%、30%等。

对于具体操作而言，因为没有人能预测未来股市的高低，如果接下来市场继续上涨，而此时你已经全部赎回了，岂不是要错过这段市场行情，所以分批止盈是相对更加合理的选择。

总结：想要获取更高的收益，基金定投需要选择合适的基金，合适的入场时间以及合适的止盈时间。选择业绩好、波动大的基金进行组合投资；考虑自己合适投入的资金并设置定投频率；尽早开始定投，对于不同的基金设置合适的止盈点。

nwdvcgegu · 2021-2-26 09:33:11

一知半解

yueqi363 · 2021-2-26 09:50:44

谢谢分享

情深缘 · 2021-2-26 12:11:38

多谢分享

虾扯蛋 · 2021-2-26 13:58:35

谁也说不准。

yanggong12 · 2021-2-26 14:01:32

承坦风险能力越大………………

nwd7pucuv7 · 2021-2-26 14:52:16

长知识了，谢谢您

开心星开 · 2021-2-26 16:42:54

定投基金

鱼羊鲜 · 2021-2-26 17:02:26

学习了解一下

羽绒服 · 2021-2-26 20:51:46

基金组合赚钱

财经分享 2021如何定投基金才能收益高

评分

大神点评（25）

评分

评分

评分

评分

评分

评分

评分

评分

评分

发表回复