行业动态 金融科技进入“下沉时代”，带来创新机遇

每年的工作报告，都会透露中国全年的执政思路。2021年作为“十四五”的开局之年，报告更有前瞻价值。关于金融科技行业的发展，报告中透露了若干关键词，包括扶植小微、数据共享、惩治失信和强化监管。
　　
尽管新冠肺炎疫情在国内得到控制，但是小微企业的生存环境仍然不容乐观。因此，报告中明确指出，要“完善金融机构考核、评价和尽职免责制度。引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款。”除此之外，报告还提出，“加快数字社会建设步伐，提高数字建设水平，营造良好数字生态，建设数字中国。”随着数字中国的建设提速，更多产业和机构都会产出数据，进而为金融机构提供更多维度的决策依据。数据只有在使用中才能产生价值，和机构只有充分共享数据，金融机构才有可能充分风控，进一步降低信息缺失造成的信任成本。
　　
在推动金融科技发展的同时，还不忘打击失信者。“提升监管能力，加大失信惩处力度，以公正监管促进优胜劣汰。”逃废债、恶意骗贷或欠钱不还的“老赖”，将会面临越来越高的失信成本，这也给金融科技行业吃了“定心丸”。
　　
对于金融科技创新，报告指出，要“强化金融控股公司和金融科技监管，确保金融创新在审慎监管的前提下进行，完善金融风险处置工作机制，压实各方责任，坚决守住不发生系统性风险的底线，金融机构要坚守服务实体经济的本分。”
　　
可见，发展金融科技，对于治国理政和金融机构都有着重要意义。

细品2021年的工作报告，可看到金融科技行业蕴藏着诸多机遇。特别是在服务下沉的大趋势下，利用新技术服务新市场，不断提高金融科技行业的渗透度，或将成为行业竞争的新赛道。
　　
金融科技的下沉时代，首先体现在市场的跃迁。在移动互联网之后，产业互联网是大势所趋，在零售端的2C市场日渐红海时，企业端的2B市场仍然是一片蓝海。当然，驶入这片蓝海，对于金融机构的能力也提出了挑战。
　　
对此，国家金融与发展实验室副主任曾刚建议，“十四五”期间，金融机构需要立足新兴科技基础，构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革，拓展营销渠道，提高客户体验，实现与经济数字化和产业数字化相适应的发展。在产业数字化发展的背景下，金融机构的服务需要从原有的产品视角，转向“场景”视角及“生态”“平台”视角。要实现对产业数字化更好的支持，金融行业必须要加快自身数字化转型。
　　
随着金融机构的数字化转型日趋紧迫，高质量金融科技的价值也水涨船高。金融科技场景的多元化，金融机构的数据获取和解读能力将成为关键。
　　
两会期间，全国人大代表文爱华认为，金融科技事关国家金融竞争力，必须从国家层面加强大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联等新技术的研究，并对商业银行尤其是中小银行进行技术输出；同时建议建设国家数据统一共享开放平台，在统一的规则下有序开放共享数据资源，加快和公共部门的数据开放，推动互联网企业数据资源的交易与共享，避免形成“数据孤岛”。