理财半生，归来为啥依旧贫穷？

无懈可击 · 2021-4-19 09:33:16

从2015年的杠杆牛，到2020年的基金热；从黄金大妈，到茅台大爷，这些年理财投资意识越来越深入人心，但大家有没有一种奇怪的感受，就是看着别人家的财富越理越富，而自个儿家越理财越穷。如果有这种感受的，大抵是因为在投资理财过程中犯了以下几大错误，看看你中了几个：

整体规划弱

有些人问他在理财吗，他说有，再问他怎么打理的，他回复说“全放余*宝”。

社会上这种人还不在少数，这里不是说像余*宝这样的货币基金不好。货币基金随存随取——流动性强；投向基本是国债，银行间拆借票据等——安全性高，但最大的问题是收益率太低，还跑不赢通货膨胀。

诸如此类，将个人财富慵懒地放在货币基金或者银行活期账户里，长此以往，个人财富仅仅在数额上增长，其实际购买力却是下降的，越理财自然越“负”！

保险保障不足

我们还有的人把所有的钱都投到了投资理财上，即便投资收益很理想，但一旦发生一些重大变故，例如重疾和意外，急需一大笔钱，我们不得不在股市里割肉离场，抑或卖房卖车，但可以想象，此时这些投资的出让价格肯定只能随行就市，不一定卖在高位，回款时常也不能保证！

风险意识差

市面上的投资理财很杂，很多我们压根看都看不懂，例如外汇、期货、区块链、物联网、原油宝等等，有的是纯属旁氏骗局，收益是没有现实基础的，有的即便能获得高收益，但对投资人的专业素质要求很高的，需要投资人花大量的时间精力去研究钻研。

很多人盲目追求高收益，却忽视其背后的风险，又不肯花时间精力去学习研究。此时盲目地投资，就好比赌博，有可能赚钱，但绝大多数的情况是投出去的钱——覆水难收！

权重资金错误放置，盲目加杠杆

有的投资人即便不是瞎投资，自恃风险承受能力OK，把很大的资金权重放在风险类投资里，动不动就ALL IN，还给加个几倍杠杆，例如融资炒股，借钱理财等。

行情好的时候收益还可以，但赶上疫情等黑天鹅事件，投资标的表现一旦不理想，个人资产就会缩水很严重。像这种，真的是自己不给自己活路！

如何破局

为了避免“越理财越负债”的囧境，每个人都应该进行科学系统的资产配置：

1.保障优先，风险隔离

首先给自己和家人配置好社保、医疗险，有条件的再配上重疾险、意外险等，把潜在的风险转嫁给保险公司，避免意外、疾病的发生，给家庭或个人带来财富的巨大消耗！

2.备用金

根据个人或家庭过往半年的开支状况，计算出月均开销，把月均开销的3-6倍体量资金放到货币基金里，用以应对一些突发事件！

当然也不用因循守旧，视个人情况决定这类资金的多少：如果夫妻两是双职工，家庭平时的各类收支很稳定，就可以只留3倍的量。如果信用卡多，自身吃住单位平时也没啥开支大可少留现金在身边！

3.底仓保命

将自身可用于投资资金体量的40%，抽出来放在一些稳健的理财上！这部分投资，收益不指望很高，能跑赢通胀就好，最最关键的是要稳健！

4.风险承受范围内博高收益，慎用杠杆

将自己可用于投资的资金中20%左右的钱投向股票或基金，有条件的也可以上手优质地段的房产投资。有研究兴趣和研究能力的，可以钻研一下一两只股票或在几个行业基金上下下功夫，但要做好这笔钱投入后坚持持有3年及以上的心理准备。

如果没有那么多时间精力。可以选择定投几只被低估的宽基指数基金！比较好的建议是按比例定投沪深300，标普500，恒生指数，纯债基金，量化对冲基金等，视个人情况做好跨行业，跨地域，跨币种的多元化配置。

如果没那么大体量的资金，可以先从一些低门槛的投资标的入手，例如可转债打新，港股A股打新，LOF基金套利等等，重点在于多点开花，再通过以点带面，由浅入深，以积累起自身的原始资金！

专业素养等不足的情况下，真的慎用杠杆，钱是挣不完的，但能赔的完，凡事要给自己留有余地，在自己能承受的范围内进行投资！

行云流水 · 2021-4-19 09:35:43

风险意识差

家中信 · 2021-4-19 09:55:39

觉得很有理

zyh1953 · 2021-4-19 11:47:59

理财公司

nwd7pucuv7 · 2021-4-19 12:48:13

很有道理

yanggong12 · 2021-4-19 15:34:01

留有余地

独行者 · 2021-4-19 16:12:47

理财也需要理智的判断和不断的学习

南山一痴 · 2021-4-19 17:09:11

如何理财？

鱼羊鲜 · 2021-4-19 18:44:28

整体规划差

nwdvec9n5 · 2021-4-19 20:21:42

已经阅读过了

财经分享 理财半生，归来为啥依旧贫穷？