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财经分享 买基金前,需要注意这三个问题

无懈可击   理财高手 楼主 2021-5-13 09:15:21 显示全部楼层
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今年以来,经历了市场的大涨大跌,每天都有基民在问,我要止盈吗?我要止跌吗?现在应该买什么基金?
有一个非常残酷的真相——很多买了长期业绩非常好基金的基民竟然没有赚到钱!
为什么会出现基金赚钱,基民不赚钱,这一奇怪的现象呢?
除了大家耳熟能详的追涨杀跌、频繁交易外,还有一个非常非常重要的致命原因——不懂就投。
这里面的不懂,一方面是不懂基金。稀里糊涂地买了,也不知道自己买的基金产品到底投向是什么、风险有多大、合理的长期预期收益是多少。
另一方面是不懂自己。对自己的风险承受能力、投资期限、预期收益等等都没有清晰明确的认识,结果“上错花轿嫁错郎”,选到的基金和自己的实际需求不匹配。
这就像买衣服,看到大家都在买,或者网红推荐,自己就匆匆下单,却没考虑到自己的气质、身高、穿着场合,买回来后才发现并不适合自己,花了冤枉钱。
对基金投资来说,没有最好的,只有适合的,这就要求我们投资前,既要了解基金的特点,也要了解自己的需求,这样才能找到和自己匹配的基金。
怎样找到最适合自己的基金呢?
大家在投资前,可以先给自己来个“灵魂三问”:
这笔钱我的投资期限有多长?
我能承担多大的风险?
我未来的预期收益是多少?
1、投资期限
先说说投资期限,也就是这笔钱能够投资多久。不同期限的资金能够承担的风险不一样,适合的基金也就不一样。 一般来说,短期资金应更强调稳健,长期资金才可以追求更高回报。
例如,你有一笔闲钱, 6个月后一定需要取出使用,如果投资于股票基金,恰好6个月中股市出现剧烈波动, 但因为资金使用的刚性需求不得不赎回产品,就会遭遇本金的永久损失。
但如果3年以上无需使用的资金,仅投资于货币基金,只能收获极少的回报,损失了长期增值的可能性。
所以,建议大家可以根据资金的使用期限,分为“三笔钱”:
第一部分是短期生活的钱,需要保持比较高的流动性,比较适合放在余额宝里面,这个账户最好再准备应急备用金,金额为3到6个月的生活费,主要为了应对突发情况,比如换工作、礼金、生病治疗等等。
第二部分是中长期追求稳健增值的钱,投资期限在半年以上3年以内,这部分通常会有明确的用途,比如买车的首付、一年的旅游基金、孝顺父母的钱等等,比较适合固收+基金,这种基金大部分投资债市,少部分投资风险类资产,目的是在追求稳健回报的基础上,博得更高收益。但需要注意,不同的固收+策略产品对应的风险收益也是不同的,投资之前也需要了解清楚。
第四部分是留给自己未来的钱,投资期限在3年以上,因为投资期限比较长,所以我们可以考虑投资股票类基金,主动权益基金、指数基金等等,长期来看,股权类资产的收益远远高于其它资产,适合作为长期增值的主要投资对象。
2、 风险承受能力
第二个是问自己的风险承受能力,也就是你能承担多大的损失又不至于影响生活。
虽然我们建议长期的资金以投资股票基金为主,但在实际投资中,很多投资者面对超过风险承受能力的市场波动时,心态会出现明显变化,往往在最不该卖的时候,把手中基金全部卖掉,在最应该买的时候,却因为前期市场波动对心理造成的负面影响,不敢布局,错过未来上涨盈利的机会。
所以,如果通过评估,你发现自己现在的风险承受能力较低,即使是长期的资金,也可以投资稳健类的固收+基金。
那如何评估风险承受能力?
给大家介绍一个简单的方法:用回撤幅度来代表风险承受能力。
假设这样一个场景,现在你要拿100万去投资,如果因为市场波动,或是投资决策失误,它的可能变成90万,80万……
那么,综合考虑这笔资金的来源、将来的用途等情况后,你在这笔资金变成多少钱的时候,会感到非常难过,寝食不安,不可接受呢?
根据这个你能接受的最大亏损比例,可以去对照看看想要投资基金的过往最大回撤,大致确定下自己是否可以接受。
3、 预期收益率
首先,需要确认你的预期收益是合理的。
比如投资债券型基金,但预期收益是年化20%甚至更高,就有点离谱。或者虽然投资股票型基金,但自己预期比较低,刚达到5%或者6%就急忙止盈,错过了未来更大的盈利空间。
那怎么确定合理的预期收益呢?一个重要的参照基准就是基金的长期历史表现。
Wind数据显示,普通股票型基金指数近15年的历史年化收益为17.87%,灵活配置型基金指数为14.91%,二级债基指数为9.23%,中长期纯债基金指数为6.52%,货币基金指数为2.85%。(数据来自wind,2006.4.15-2021.4.15)
考虑到未来经济增速下降,建议大家将预期适度再降低一些。合理的预期目标也能够帮你稳定心态,不会因为短期大涨盲目冲动。

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[发帖际遇]: 神秘人对无懈可击 说:“要当一个成功的人,先要成为一个服务别人的人。永远要记住这句老话:“一个人之所以成功,因为他服务的人数比较多。” 无懈可击 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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大神点评(4)

论坛精灵   论坛管理员 2021-5-13 09:15:23 显示全部楼层
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欢迎大家多提意见建议,这样平台会变得更好,我们会认真听取,不断改进~(我是论坛精灵,我在不断自动学习中,请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡))
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行云流水   活跃之星 2021-5-13 10:03:35 显示全部楼层
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开心星开   理财高手 2021-5-13 15:59:53 显示全部楼层
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ziliao   活跃之星 2021-5-15 11:03:45 来自手机   显示全部楼层
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