投资转让标指南（投资篇）

boyou · 2016-3-18 00:22:19

本帖最后由 boyou 于 2016-10-14 23:59 编辑

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投资转让标指南（基础篇）
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提示：本帖投资的基础在于平台发标真实，回款不逾期或逾期短，退出及时方便，仅构成投资参考，不做为投资建议和投资方向，敬请注意。（本帖中计算时使用了年利率和年化利率的概念做为比较，两者概念的差异已在投资转让标（基础篇）中说明，敬请注意）

通过投资转让标（基础篇）我们了解了投资转让标所必须知道的一些概念，现在就要根据这些概念开始投资转让标了。（这里避开计算方法的解释，直接给出结果，后续篇章会给出本帖中得出结果的数据及计算方式方法）

一、等额本息所藏的秘密：

1.本息复投：

一直有很多投友想投资转让标，但是通过计算器一算36个月13.2%的债权发现，持有三年不复投，其年平均利率才6.52%，基本都对转让标敬而远之。但是为什么平台的嘉财确能够达成12-14的年收益率，不知大家有没有想过(嘉财投的也是13.2的标)，其秘密就在于复投，特别是本息复投，理论上36个月13.2%的标不使用红包本息复投，投资一年退出前理论年利率可达14.029%。相对于标的13.2%的基准利率高了0.829%，加上初始标持有一年可免费转让，实质基本相当于免了转让手续费(如果全程使用红包，持有一年退出和不够一年退出通过打折可提高流动性)，当然这里面的时间成本是没有算进去的。

2.等额本息随时间增长本金还款会越来越多：

根据等额本息还款的概念，一旦投资额确定了，其每月回款的本息总额也是确定的。因为随着每月的本金逐渐归还，计息本金越来越少，而每月还款金额不变，那么很容易推断出每月的回款利息也会越来越少。那么我们怎么来利用这个概念投资呢？有两种办法：①只吃甘蔗最甜的部分。②红包兑现。

① 吃甘蔗最甜的部分。

什么是最甜的部分呢？那就是长期标最初的几个月，回款的本金少利息多，多到什么程度？！以36个月13.2%的债权持有第一年不用红包不复投为例，总体算下来退出后年利率为11.48%（持有一年债权退出免手续费），是的，你没有看错，我也没有算错，真就是这个年利率，比一年期嘉利宝的年利率还多0.48%，如果投资10000元计，一年比嘉利宝多48元，比月月盈多148元，而且这个还是每月回款金额大于月月盈返还的利息并不复投的结果，为什么这么不可思议？！通过计算我们发现，36个月13.2%的标第一年回款的本金还不到初始本金的30%，也正是有这个等额本息概念的存在，才能获得这么高的收益。但是如果从第二年开始持有一年后的年利率是多少呢？答案是：10.44%，这个也仅比嘉利宝少0.56%，比月月盈还多0.44%，而且从第二年开始持有6个月并退出，退出后的年化利率则达到了10.43%（已剔除1%债权转让手续费），比双季赢还要多1.43%的年化利率。

②．红包兑现。

甘蔗最甜的部分吃了，那么最难吃的部分是不是没有营养了呢？！根据概念确实是没啥营养了，但是你我贷有一个红包政策，完全颠覆掉了甘蔗最难吃的没有营养的概念。在红包没有年化使用的时候，理论上的年化收益最高可以达到17.33%【已修正，原错误值为18.44%】（现在大家可以理解为什么平台要对红包年化使用了吧），红包年化使用后最高年化收益率可以达到14.285%【已修正，原错误值为：14.18%】（投最后12个月13.2%的标），实现这个收益的秘密就在于回款期限短，而我们使用红包的目的也就在于此，每期回款我们不仅获得利息，还获得本应计为本金的红包兑现为了收益，以三年期使用红包计算，本应三年收回的红包，我们一年就收回来了，但是这个看起来最没营养的甘蔗可不怎么容易吃到，因为要吃到这个甘蔗条件很苛刻：

第一、要能使用红包。13.2%标的从36个月持有两年后要达到债权价值还剩500元，要求其初始投资本金应为1450元以上，债权经过2年的流转，随着交易次数的增加，金额会越来越小，可以想象其稀缺程度。

第二、要连续投中剩余12个月的可用红包的标。剩余12个月的标已经很少，还要连续投中，其难度可想而知。

第三、回款日期要接近。回款日期不可以太分散，否则回款本金站岗的损失会很大，达不到预期的收益。

综合以上三个限制条件，大家知道这个看起来没营养的甘蔗不好吃吧，这也是为什么我个人不建议专门投短期可用红包标的原因，要实现这种高收益太难了，而且就算投中其实际增加的收益微乎其微，与其花大时间去投这种标，还不如轻轻松松吃甘蔗的最甜部分。当然如果你碰上这种标也不用手软，毕竟蚊子腿也是肉嘛，反正也不靠这个增加收益，权当娱乐。

二、投标及选标的技巧：

投标：有时投资转让标的会有流标的情况，为了避免流标造成的资金站岗的损失，就需要快速满标。这里就有选标的技巧。根据自己的投资额来选择相适应金额的标的，举例说明：如果准备投资500元并使用红包，应该投500倍数的债权，多100元左右没什么关系，除500倍数后的余越大，就要投债权金额大的标，这样是为了有多人投资来收尾，保证满标的可能性。要发扬方便别人就是方便自己的精神，能收尾的就收掉，收不了的就要找合适的标，不能盲目乱投，只为自己方便忽视后续投资人的利益，要给后续投标人留足使用红包的机会。

选标：根据平台的标的属性，选择投资合适的标。个人不建议投网络信用标和房产抵押标。

网络信用标的风险要比其他属性的标风险要大，虽然目前平台似乎是有逾期直接垫付，我们看不见逾期情况，毕竟后续有没有改变大家都不知道，所以谨慎投网络信用标。

房产抵押标不建议投的原因在于收益确实低了些，当然对保守投资人来说，未尝不是一个好的投资方向，毕竟是有抵押物的，就算出事还有个念想。房产抵押标另一个特点是每月还息，到期还本，其收益=相同利率的等额本息还款本金复投每月提息，有月月盈的特点也有等额本息还款自动本金复投的特点，不用每月复投免除烦恼，到期整体退出，而且回款一般比较稳定，不会像月月盈回款会越来越分散（这种标我没有投过，只是根据标的的属性推算的）。有利也有弊，因为是每月还息，到期还本，灵活性不够，而且如果持有3个月退出，要计本金的1%做为手续费，损失有些大，不过好在房产抵押标一般都比较短，期限一般在6个月左右，这个是由借款人直接还款，如果持有到期，没有转让标退出需其它投资人接手才能兑现的情况。

三、回款日的选择：

很多投转让标的人刚开始投都是没有目的的随意选择标的，看见合适金额就投，看见好标就投，一段时间后就会发现回款越来越分散，造成复投不便，资金站岗，无法使用红包，劳心劳力。选择回款日期也是有讲究的。

首先，在准备投资时要观察哪几天标的数量比较少，查看1-30日连续那几天标的数量最多，这样可以相对保证回款后有较多数量标可供选择，否则回款没有合适的标投或流标也是损失（虽然有积分补偿，毕竟不是金钱的补偿，不能直接增加收益）。

其次，不必将回款日限定在一天，多增加一天，可选标的的数量就会增加一分，个人建议回款日期限定在相邻4天内，根据每月回款额确定回款日期的区间，一般情况500元可选择相邻2天内，1000元选择3天内，2000元及以上选择4天内。

最后，确认回款日期区间后，初始投资时尽量投资回款区间最后的日期，换句话说就是要前轻后重（非特殊情况不要轻易增资投标或复投改变或扩大回款区间，就算要扩回款区间也要向前扩不能向后扩，这里指的是特定条件下的心理因素，通过实际计算会发现用回款复投改变回款日期区间对实质的站岗收益损失有限，本帖不做讨论，后续会给出计算方式及方法）。下月等债权回款后就复投，复投到之前选定的回款日，这样就不用垫付债权转出人的利息或垫付较少。

四、红包的使用：

投转让标避不开红包的使用，毕竟可以“免费”提高收益，何乐不为呢。前面讲了“没营养的甘蔗”用红包的情况，条件太苛刻，收益虽然高，但劳心劳力，万一标量不够，收益率会大幅下滑。而我们投资期限长的标理论收益率会稍低，但实际收益比投短标的收益不会少多少，并且可能比投短期要高。这里对13.2% 36个月的标第一年使用红包抵扣1%，持有一年不复投，年收益达到了12.61%，从第二年开始持有一年不复投投，年收益达到了11.55%，比不使用红包持有不复投多1.13%和1.11%。

你我贷的红包政策搭配积分金钱，吸引住很多投转让标的人，目前转让标还不成规模，对平台影响有限，后续不排除积分贬值或平台关闭红包兑换通道，所以现在早投早收益。

而且红包对投资转让标除了有提高收益率的影响外还有对流动性支持的特性。

举例说明：10000元投36个月13.2%的标，使用红包后实际只需投入9900元，持有不足一年不复投退出，打折0.5%流动性并不差（为了增加流动性，所以建议每标最少投1000元，这样接手人可用红包，退出更快），大家应该对打折的转让标深有体会，这里通过使用红包折0.5%提高了流动性，使用等额红包抵扣，我们只需付出不到初始投资额0.5%（剩余本金1%+剩余本金折价0.5%-初始本金红包抵扣1%）的成本就获得了流动性。如果持有一年不复投打折0.5%退出，我们还另赚超过0.5%红包抵扣收益。

复投的情况：持有不足一年，折0.5%退出，大概需支付初始投资额的0.5%做为转让手续费，而持有一年本息复投折0.5%退出，根据投资初始标的金额大概需付出1/3-1/2投资额*0.5%的成本活得流动性。

说明：这里讨论的是高息退出的情况，低息情况这里不做讨论。

由此可见，在红包政策支持下我们只需付出少量的成本就获得了流动性，而嘉财的流动性基本是靠嘉财，想快速退出也要看有没有嘉财收和转让标投资人愿不愿意投。而转让标的退出可以通过打折来提高流动性，嘉财退出是没法打折的。对于长期高息标通过使用红包和折扣可以做到投长期高息标也可以比较容易退出，所以长期高息标的退出并不是没有办法，而是要靠我们使用红包来弥补。

资金量大的建议抽红包，其收益比兑换要高2-3倍（至少我是这样），当然资金量小的还是兑换划算，碰运气去抽小红包，希望太渺茫了（目前抽奖收益似乎和兑换差不多，估计是积分容易获得，平台调低了中奖率）。

五、分散投资：

投转让标在于风险要分散，不要将1万元投一个标上，虽然回款简单复投方便还能用大红包。但是我们不能自己忽略风险，鸡蛋放在一个篮子里，怎么看也不安全，万一篮子翻了不就全没了，所以要分散投资，分散风险。理论上要保证收益覆盖风险就要将投资额拆得稀烂，保证每月利息大概能覆盖2%坏账的风险。

以10000元为例，投13.2的标，每月理论利息回款110元，这就要求每标投资额为55元，理论上越分散风险越小越贴近平台的实际坏账率。但是标的太小又不能用红包，而且还有需持有到期才能退出的风险，所以为了使用红包就要加大本金投入，大概是10W元的投资额，如果决定1%的坏账覆盖率就要求投资额为5W元。因为有平台的风险金做保障，所以广大投资人才敢大额投标，所以平台的严格有效的风控才是我们最终的保障。

个人认为单笔投资额为1000-2000元比较合适，因为投资额小，退出时满标容易。而且就算急用钱可以退出合适的标来临时兑现，如果投嘉财和单个大标，退出手续费损失比较大。分散投资可以抑制提前还款造成的未来收益损失，20个标里提前还款一个对总收益不造成多大影响。目前高息标较多，提前还款有利于红包兑现重新投标，但是我们要考虑现在高息标到后期会越来越稀缺，提前还款重新投标不一定能投到高息标，所以分散投资既有分散风险也有避免提前还款造成的未来利息损失。

六、会员等级：

平台为转让标设计了会员等级，从黄金会员到至尊会员，对应有不同转让标手续费的折扣，黄金会员要求有5000元的利息收益，转让手续费为基准手续费的9折。有资金的可以加大投资尽量达到高一些的等级，这样转让费用会低一些，资金量小的只有长期持有债权或投短期标来避免债权退出手续费的损失。

七、投资额的选择：

个人建议，条件允许下尽量投高息长期标，这样提前锁定收益，不惧降息。长标流动性不好我们就把它捂成短标，加上我们投标时使用的红包，13.2折个0.5流动性还是不错的。为保证回款可用红包，以投13.2为例：投36个月标，初始投标额应为15000元，如果是从剩余第24个月开始投，只需10500元。如果本金实在不够可以采用每月充值补足可使用红包的金额来投资。

如果本金足够（30W-45W），可以采用将金额平均分布在每一天的不同标上，通过分散投资降低风险。初始投标使每天回款达到500元后就可以设置好投标条件，开启自动投标功能了，后面就不用操心让系统自动投标吧，积累一定的积分就去抽奖，红包在系统自动投标时会自动使用，不用我们操心，当然前提是投标的金额能使用红包。

八、积分和金钱：

获得积分的主要途径是两个：

第一投资债权获得年化积分，

第二、手机APP 签到，

获得金钱的途径：

论坛回帖，论坛签到，发表主题帖，每天登陆论坛，领在线奖励等活动。

金钱和积分比例是1:1，金钱需兑换成积分后才可抽奖和兑换红包。

如果你的月本息回款在2000元，通过以上方式所获得的积分和金钱，通过直接兑换红包投资完全没有问题。

例：以2000元投24个月的标，活动积分400分

手机APP签到不间断，一个月可获得400积分

论坛不同主题回帖20个，获得20金钱+15金钱，一个月1050金钱

签到和领用在线时长、每天登陆论坛一般每天可获得8金钱左右（根据论坛等级不同，获得的金钱也不同），一个月活动240金钱。

这里还没有算发表主题帖获得的金钱，理论每天可获得3*3+10，一个月570金钱

所以通过以上方式获得的积分和金钱通过兑换红包可支持2000元回款的复投。

而获得每月2000元回款的初始条件就是，投35个月13.2%的标，可支持58000元，投24个月13.2%的标可支持41000元。换句话说，投资额在这两个金额以下的完全可以通过以上方法获得积分金钱兑换红包投资完全没有压力，只需要我们每天付出0.5-1小时的成本。（当然土豪是不屑一顾的，他们是靠量来取胜，而且他们的时间也是宝贵的）

感谢：超新星爆炸 指出的红包兑现出现的数据错误，现已修正数据。
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投资转让标指南（数据篇之利息垫付）

知足常乐 · 2016-3-18 00:58:10

写得很好，认真学习、领悟了。

钱宝宝 · 2016-3-18 00:28:32

赞一个

风流酝藉 · 2016-3-18 00:32:30

投资的基础在于平台发标真实

独行者 · 2016-3-18 00:33:28

学习了，赞一个~~

小陽仔 · 2016-3-18 00:39:13

很详细~赞

牛市 · 2016-3-18 00:49:36

很有经验啊

boyou · 2016-3-18 07:46:13

知足常乐发表于 2016-3-18 00:58
写得很好，认真学习、领悟了。

投资时要多想，选择适合自己的投资方式。

吾兮 · 2016-3-18 08:19:34

吃甘蔗最甜的部分。

雨过天晴 · 2016-3-18 08:34:51

说的真详细

投资转让标指南（投资篇）

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