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网贷相关 P2P网贷纳入征信体系 打击了谁保护了谁?

无懈可击   LV45·论坛守护神 楼主 2019-9-11 06:02:46 显示全部楼层
1、P2P网贷平台的数量到今年8月底为止,已经达到6000多家,北京、上海、广东以及浙江地区增长速度最快,是拥有平台数量最多的地区,占全国整个平台数的60%以上。

2、最关键的是要对失信人采取有效的监控、限制、禁止甚至惩戒的措施,来控制逃废债现象,这是将P2P接入征信系统的一个重要的原因所在。

3、网贷期限很短,因为网贷是普惠金融,是对个人进行借款,特点就是小额、期限短、灵活。

4、P2P网贷行业需要有明确的法律规范制约,最重要的是对借款人信用行为的制约。P2P网贷接入征信系统将使新兴金融更加健康、安全、稳定发展。

今天的话题是关于P2P网贷纳入征信系统。

【新闻背景】

9月2日,互联网金融风险专项整治工作管理小组、网贷风险专项整治工作管理小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》。今后,不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入央行征信系统,网贷领域失信人或将面临提高借款利率、限制提供借款等惩戒措施。

依据相关法律规定,民间借贷年利率超24%,法院将不予保护。因此,在P2P网贷机构向征信机构报送的相关信用信息中,通知明确提出要上报所撮合网贷交易的利率信息。利率超过人民法院支持的借贷利率的,信息主体有权提出异议,要求更正。

最近央行银保监会发布了网贷机构加强征信体系建设的通知。

该通知主要是针对P2P网贷领域开始加强征信建设的内容。在通知中,主要的部分就是怎样合规、合法、有效、准确的征集信息,把它记录下来。第二部分就是如何针对失信人,即贷了款以后逃跑、逃债的相关人员,建立征信系统。最后就是如何实时利用征信系统,加强对失信人员的惩戒。因此,该征信系统对很多参与网贷投资的人来说非常重要。

网贷这些年来发展很快,但在发展过程中也出现一些问题。至8月底,全国网贷平台的数量已经达到6000多家,数量增长之快在全世界都非常罕见。最重要的是分地区来看,北上广以及浙江地区是增长速度最快的、发展最旺盛的地区。如北京、上海、浙江等几个城市,其平均能超过600多家,占全国整个平台数量的60%以上。

据统计,网贷成交额增长速度从去年8月份开始回落,从原来余额11000亿元,回落至目前9000多亿元的水平,今年8月份环比下降了接近14%,同比下降的更多,下降幅度接近40%。

其原因有两个方面,首先因为网贷中既有借款人,还有借出人,即投资理财的人。但目前借款人数在上长,出借人即在下降,这就会给P2P造成一种不平衡的问题。

由于P2P发展它发展迅猛、蓬勃增长,但如果是野蛮增长,部分违规发展的平台就必须要整顿,虽然整顿了以后出现回落,但这实际上是一件好事。相关的问题暴露出来,使得它不能再疯狂或者再错误的走下去,使得以后相关问题能够得到遏制,或者是停止、减少,以至于消失。

再来看一下网贷运营平台数量,网贷是通过互联网建立一个互联网平台,主要是投资金融公司建立的,以此计算的话,目前全国还在运营的平台有916家,环比下降0.43%。

总的来说,现在新增问题的平台数量在减少。

现在总体是起伏的,比如说2019年的3月份的时候,有一个高增长的时期,这与当时监控暴露问题的时间点有关,之后有大幅度的下降,最近又出现上升后大幅度下降的现象。所以总体上来说,相关问题得到了控制、得到了平缓,新增问题平台在减少。

【新闻背景】

P2P网贷行业目前整体处于整改出清阶段,但在贷余额仍有近万亿左右规模,百万余出借人的权益亟待制度完善和保护。据网贷天眼研究院不完全统计,截至2019年8月30日,我国P2P网贷平台数量累计达6698家,目前在运营平台916家。今年2月起,部分地区互联网金融协会在官网公示了P2P网贷平台的借款主体逃废债名单,据不完全统计,截至今年8月1日,已有超42家平台上报并公示了逃废债名单,涉及超19万名恶意逃废债行为人。

征信系统确立了网贷行业最重要的安全基础。网贷征信系统的建立,带来新的机制,具体有两方面。一是最近官方,也就是央行支持建立全国金融信用信息基础技术库,会收集所有的网贷的机构的信息,包括借出去的,还有网贷本身的信息,该信息系统建立起来以后,就与银行或者是很多金融机构、官方的金融机构所有可以利用的征信系统一样,使得借款更加安全、更加清晰、更加可靠。

对于网贷平均收益率的建立,第一是借出去的借款要能够安全地追回来,要有安全的去向,安全可靠的回报。第二,只有安全的回报率,平台才能吸引更多的理财者、投资者进入。

现在网贷收益率能够高达10%,有的地方甚至高到13%,现在平均收益率在10%的位置上,虽然在整个金融系统中还是比较高的,但是与此前相比较,还是比较稳妥、比较适当的。

另外,平均收益率的实现有一个重要的指标就是借款追回或者收回的期限、允许带出期限。网贷的期限大多很短,因为它是个普惠金融,面向个人进行借款,可能是消费借款,临时使用的借款,所以,网贷最重要的一个做法就是小额,期限短。

以前网贷行业的做法是三个月、五个月、半年,最长不超过一年,但现在网贷的期限已经越来越长。越来越长是好是坏?好的方面是它运营越来越成熟了,不好的方面,则是有可能拖欠期限延长!

通常网贷期限和行业发展是正相关的,发展越快、发展越好、越繁荣的地方,期限越长,因为更加稳定,对借出的信息或者是监控要稳定、可靠、有力。借入资金要有充足的来源。

其实在2014年刚刚开始发生的时候,到2016年高潮的时候,征信系统就应该建立起来。此次征信系统的建立不仅是对于借款人的征信信用行为的记录,而且还可以对平台经营者,金融机构高管,特别是经营人员的各种行为进行记录,这就是建立征信系统的重要的意义所在,它使得P2P发展更加安全可靠,更加有发展前景,甚至有老百姓能够安心参与进去,能够分享它的发展红利。

整体上来说,P2P平台的一个最重要的关键点抓住了。

过去金融业发展主要是靠卡死门槛,只有国家监管的、国家主持的金融机构才能参与,使得我们的金融受到了很大的限制。自从P2P或者网络金融发展起来以后,它进入的门槛很低,所以发展得非常迅速,这是咱们国家过去从来没有的现象。这就需要有一个明确的法律规范来制约,最重要的是对借款人的行为、信用行为的制约,还有提高相关人员的道德水准。所以说,征信系统的建立,使得网贷这种新兴金融发展形势,能够更加健康、安全、稳定的发展。

我们可以看到,如果建立的规范体制越牢固越严密,网贷的发展就会越好。这是我们金融业特别是网络P2P发展最重要的前提条件之一。

这次通知出来以后,对于如何征集信息,如何既不侵犯居民的隐私的同时还能充分准确的收集到信息,达到多少可以记录为失信行为,都做了很明确的界定。如果发生错误的记录或者纠纷如何处理,也都保留了些余地。

所以说,此次通知是宽严相济,既严格防止、防范新的金融风险发生,同时也要支持扶持网贷蓬勃发展,这就是征信系统建立的重要意义所在。
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峰医生   LV20·活跃之星 2019-9-11 06:03:48 显示全部楼层
一目了然
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大球   LV45·论坛守护神 2019-9-11 06:04:34 显示全部楼层
打击老赖
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我心中你最重   LV30·发帖之星 2019-9-11 06:06:38 来自手机   显示全部楼层
谢谢分享来自: Android客户端
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开心星开   LV45·论坛守护神 2019-9-11 06:46:03 显示全部楼层
稳定发展
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实现财务自由   LV20·活跃之星 2019-9-11 08:09:35 显示全部楼层
宽严相济,既严格防止、防范新的金融风险发生,同时也要支持扶持网贷蓬勃发展,这就是征信系统建立的重要意义所在
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瑞华云门   LV10·土豪 2019-9-11 08:11:23 显示全部楼层
实时利用征信系统,加强对失信人员的惩戒
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星儿   LV20·活跃之星 2019-9-11 08:29:29 显示全部楼层
P2P网贷行业需要有明确的法律规范制约
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nwd7p747an   LV20·活跃之星 2019-9-11 11:48:03 显示全部楼层
谢谢你的分享
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一丝秋水   LV45·论坛守护神 2019-9-11 12:22:49 显示全部楼层
打击了老赖
[发帖际遇]: 罗杰斯对一丝秋水 说:“那些不成功的人通常是没花时间研究就贸然涉入一个他们不了解的东西,更糟的是,他们拒绝学习,结果赔上了宝贵的时间与金钱。”一丝秋水 听后得到了1 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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