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金融监管局揭秘“套路贷”五大“套路”防范金融消费陷阱

一丝秋水   LV45·论坛守护神 楼主 2019-9-14 08:59:52 显示全部楼层
本帖最后由 一丝秋水 于 2019-9-14 09:01 编辑


究竟什么是“套路贷”?

为何会有如此多的投资者参与其中?

近年来,一种隐蔽性极强的新型犯罪——“套路贷”受到了大家的关注,这种伪装成民间借贷的诈骗行为,处处披着“合法”外衣,整个骗局环环相扣,对社会造成了极大的危害。近日,自治区地方金融监管局揭露“套路贷”的五大“套路”,提醒群众严加防范、不要上当。


所谓套路,本身就是规避合法性审查的非法手段。这种套路应用到金融领域,就是会使其具有很强的欺骗性。一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务,达到非法侵占受害人财物的目的。这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益,也扰乱金融市场秩序,影响社会和谐稳定。


那么该如何甄别“套路贷”?

“套路贷”又有哪些特征?

以下五大“套路”可以让大家充分借鉴↓↓

套路一:设置诱饵,伪造借贷假象。


不法分子以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人,签订借款合同、协议时以行规为由,诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条,制造假象,为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无须担心、只是例行程序、正常还款不影响,使人放松警惕。

套路二:制造陷阱,肆意认定违约。

非法放贷方以不主动告知借款人还款途径、不主动提醒还款时间、故意失联、电话故障、系统问题等多种手段,导致还款日借款人无法正常还款,故意造成逾期。此时,这些放贷方就以违约的名义收取高额违约金、滞纳金、手续费。若借款人无法偿还,会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”,借款本息会“滚雪球式”增长。

套路三:刻意留痕,虚增借款金额。


非法放贷方先将合同金额转入借款人账户,同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台,留下“银行流水与合同金额一致”的表面印象。

套路四:巧立名目,诱签不利协议。


通过玩文字游戏,制造合同漏洞,同时设立“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目,骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同,导致借款人违约,从而非法占有借款人财产。

套路五:软硬兼施,软硬暴力催收。


通过所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务,使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人,甚至采取暴力方式催逼借款人还款。


自治区地方金融监管局提示:目前,一些不法分子乘机制造乱象,进行违法犯罪活动,坑害社会,混淆是非,严重影响市场秩序,干扰网贷机构的正常经营活动。为了维护自身合法权益,请广大金融消费者提高警惕,树立风险防范意识,理性消费、审慎借贷。

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大神点评(7)

李节兄   LV20·活跃之星 2019-9-14 09:04:07 显示全部楼层
金融服务
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头头是道   LV20·活跃之星 2019-9-14 09:13:50 显示全部楼层
防范措施。。
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观察员   LV11·大富翁 2019-9-14 09:40:21 显示全部楼层
防范金融风险
[发帖际遇]: 神秘人对观察员 说:“熟悉导致好感,也就是要想获得好感,多出现多冒泡多在TA身边转,非常实用。现在广告都是这样的。”观察员 听后得到了2 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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飒爽   LV45·论坛守护神 2019-9-14 11:01:25 显示全部楼层
防范金融陷阱
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秋阳   LV30·发帖之星 2019-9-14 11:45:17 显示全部楼层
金融监管局揭秘“套路贷”五大“套路”防范金融消费陷阱
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星儿   LV20·活跃之星 2019-9-14 11:50:07 显示全部楼层
民间借贷利率一个都很高
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