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#分享#从美股互金二季报中探析,稳健平台的生存之道

7777777   LV45·论坛守护神 楼主 2019-9-20 15:53:44 显示全部楼层

[color=rgb(153, 153, 153) !important]发布者: [color=rgb(153, 153, 153) !important]新金融女记 | 来自: 新金融女记 | 发布时间: 2019-9-20 15:11






互金转型还有哪些可能性?


随着刚刚披露了二季报,美股上市互金公司披露季也进入了尾声,各家“期中考”成绩已出。


拍拍贷、网、你我贷、小赢科技等诸多平台的二季报中,女记发现,严守合规下,“三降”成为各家平台主旋律,同时在科技新战场上,各家均持续加大科技投入,助贷成为各家聚焦的新赛道。


新一季的财报也折射了互金平台仍在经历监管不确定性带来的生存转型和变革。从二季报来看,我们可以窥探当前稳健、可持续发展的互金平台的真实生存状况,以及又应该如何坚守?在坚守的同时,又如何寻找到下一增长极?今天,我们从网的二季报中也许能寻找到答案。


01


合规阵痛期,


“三降”成第一要务


“监管”二字是贯穿近年互金平台发展的关键词。虽然备案一再延期,甚至由“备案试点”转为“监管试点”,监管对行业未来发展考虑地更加全面,稳发展、降风险成为关键。随着退出成为监管工作的重点,网贷监管也正式步入深水区。


在这样的大环境下,退出成为行业主旋律,但是行业中仍有少数头部平台在坚守,希望拿到第一批监管试点。因为合规的第一要务就是“三降”,所以我们看到,平台的交易规模在下降。如网二季报显示,截至2019年6月30日,其促成借款余额为182亿元人民币,与上季度末196亿元促成借款余额相比有所减少。几天前,嘉银金科发布的二季报也显示,二季度其撮合借款交易额为49亿元人民币,较去年同期下降15.1%。


因成交量的下降,多家平台普遍出现营收有所下降,也是求合规带来的阵痛。以网为例,其财报显示,2019年第二季度,网净收入为9.067亿元。其中,促成借款服务费为7.585亿元。而上季度净收入为9.497亿元,其中促成借款服务费为7.67亿元,呈现小幅下降。


“‘严守合规、修炼内功’是我们现阶段的核心战略,Q2我们严格遵从监管的‘三降’政策,主动控制业务规模。业务规模的压缩必然会导致净收入的下降。”网创始人兼CEO姚宏表示。


除了营收外,“三降”更直接的影响就是净利润的下降。然而对于抗风险能力强、具有可持续性发展的平台而言,这也更加考验各家平台的“底子”。如网二季报显示,2019年第二季度,网净利润为1.069亿元,上季度为1.090亿元。经调整的净利润为1.301亿元,上季度为1.346亿元。在行业将监管重压下,利润方面基本与上一季度持平。另一个值得注意的数据是,网2019年第二季度的变现率从上一季度的4.8%上升至本季度的5.0%,这从一个侧面说明盈利模式的可持续性。


02


优化管理成本,


持续加大科技投入


去年的暴雷潮开始,网贷进入新一轮调整周期。行业“寒冬”来了,各家平台不仅要在严监管的环境下坚守,并且要适应经济大环境的调整,尤其金融业又具有极强的滞后性,一旦大面积扩张势必会给未来发展“埋雷”。因此,在这个阶段,最正确的做法就是优化管理成本、节流提效。


以网为例,在“三降”下,网仍旧交出了一份让行业、让市场满意的“成绩单”,最大原因在于其战略布局上的“一减一增”,即优化管理成本,加大科技投入。


“在目前监管环境下,网的净利润却依旧与上季度持平,这归功于我们在成本管控方面取得的突破,使得管理效率进一步提高了。”姚宏表示。据悉,近年来,网具体问题具体分析的对部分业务进行了优化、合并。通过组织架构和业务模板的合并或优化,控制成本,提高效率。


特别是对于车贷这样重资产的行业,线下审核、验车都需要极大的成本。不仅耗费了大量的人力、物力资源,还蕴藏了极大的道德风险。对此,去年网自主研发了智能面审系统,使用了“互联网+验车”的模式,通过大数据云计算和AI技术,将传统验车工作从线下搬到线上,将传统需要人工做的事务性工作由机器代替,减少了对线下人员的需求,同时也减少了人员操作过程中操作风险和道德风险。


一方面,优化管理成本,精细化运营,聚焦战略方向;另一方面,网在科技投入上却毫不吝啬。其二季报显示,2019年第二季度研发费用为3020万元人民币,较上季度的2550万元人民币增长18.3%,主要由于公司对技术基础设施和系统的持续投入所致。作为“车贷第一科技股”,网一直坚持以科技驱动业务。针对车抵贷业务特性和各个环节关注的信息,整合多维数据利用机器学习技术提供借款决策依据,在贷前提供风险评估,贷后提供行为风险监控分析。


比如网利用八年来积累的关于用户个人及汽车的两大维度数据,建立了“智能决策森林”风控体系,实现最优客户风险定价。在贷前准入调查环节,平台基于“智能决策森林”进行数据分析,对用户进行信用评级;贷中审批环节则帮助平台实现90%业务自动化审批。


姚宏表示,未来网仍将加大科技投入,将探索更多AI智能化技术如智能语音营销、智能视频审核等,利用技术提升效率。


03


寻找新空间,


孵化新的增长点


除了合规,转型成为了行业又一关键词。行业头部公司先知先觉,早已先切入助贷赛道。


然而,除了助贷,互金公司转型是否还有其他增长点?网用自身的探索给了行业更多的可能性。比如网孵化的贷后司法处置新项目“黑猫”平台,即利用仲裁、诉讼、支付令、电子律师函等多重渠道,为不良资产处置提供“一站式”解决方案,具有多元化、批量化等特点。


所以说,互金公司转型不仅仅只有助贷一条赛道,还有科技输出、司法处置等诸多方向。然而这些新方向并非盲目的,首先这是基于网贷原有能力的拓展,是在打造自身核心竞争力的基础上进行延展的新业务和新方向。比如“黑猫”平台就是网在贷后、催收业务中发现,小额金融信贷标的繁杂、案件量大,具有传统司法程序耗时长、裁决不易等诸多痛点,经过两年的探索,“黑猫”平台依托于“互联网+司法”, 运用技术手段,能够实现“低成本”和“快审理”的特点,有效解决了上述痛点问题。


其次,都是在挖掘、开发现有的资源和能力,用新的业务增长提升利润空间。“黑猫”平台的研发就是基于网自身的科技实力,其通过大数据、人工智能、区块链等科技创新成果同司法工作深度融合,有效提高司法诉讼的质效。


虽然互金能够成功转型新方向的共性如此,但是路径却不尽相同。如司法处置就是基于各家能力构筑自身新的护城河。以网为例,车贷的贷后处置是一个核心能力,目前网的探索也取得一定成效。据悉,当前黑猫3.0正逐步市场化运作,有望成为各地互联网法庭及司法的有效协作平台。


网副总裁孙玉群就表示,“除了利用诚信系统的约束,有质效的司法诉讼和执行更为重要。‘黑猫’的孵化和应用,希望能在企业和法院之间搭建起一座桥梁,建立金融-多元化司法快速处置的标准化流程,让司法真正成为普惠金融良性发展的监督者和监护者。”


此前,基于多年的经验,网还推出了专注于将数据挖掘和大数据信贷风控能力对外输出的数据产品“伯乐分”,帮助中小银行、消费金融及网贷和小额信贷机构实现智能化升级。


可见,有实力的头部平台,正将这些核心能力逐步开放,对外输出,也为行业转型提供了新的可能性和增长空间。



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[发帖际遇]: 马云对7777777 说:“这世界上没有优秀的理念,只有脚踏实地的结果。”7777777 听后得到了2 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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大神点评(7)

shouphy   LV45·论坛守护神 2019-9-20 15:55:05 显示全部楼层
长篇大论

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欢迎你来一篇  详情 回复 发表于 2019-9-20 15:58
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7777777   LV45·论坛守护神 楼主 2019-9-20 15:58:29 显示全部楼层

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南山一痴   LV15·世界首富 2019-9-20 16:07:03 来自手机   显示全部楼层
要良性发展。来自: Android客户端
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叶子随风飘   LV15·世界首富 2019-9-20 16:08:04 显示全部楼层
理解,。
[发帖际遇]: 爱默生对叶子随风飘 说:“健康是人生第一财富。”叶子随风飘 听后得到了2 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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一丝秋水   LV45·论坛守护神 2019-9-20 18:55:52 显示全部楼层
三降是趋势
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开心星开   LV45·论坛守护神 2019-9-21 07:03:44 显示全部楼层
增长空间~
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独行者   LV45·论坛守护神 2019-10-2 00:09:32 显示全部楼层
优化组合,寻找新的发展空间~~
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