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生财有道 家庭理财如何跑赢通胀?运用好这三个财务杠杆

铁匠   LV45·论坛守护神 楼主 2019-10-8 15:21:29 显示全部楼层
世界上有两根杠杆可以驱使人们行动,利益和恐惧-拿破仑

2019年的投资理财环境并不乐观,随着德国十年期债券走向负利率,甚至跌破存款利率,欧元区开始进入债券收益率为负的状态,经济的疲软,增长乏力,让欧元区央行选择继续量化宽松的刺激手段。

欧债危机以来,欧元区就不断降低利率,使得欧元区普遍进入负利率的投资环境,来刺激经济增长,短期有利于提高GDP数据,长期却是使得货币政策失灵,影响欧元区金融秩序的稳定性。而在欧元区降息潮下,其他国家央行也不得不开闸放水。我们不得已进入了一个低利率的投资环境,家庭理财都受到了通货膨胀和利率波动的影响。

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在当下低利率环境下,存款式理财和杠杆式理财,我们该如何选择?才能跑赢通胀,同时实现安全理财呢?

在家庭理财规划中,我们一般会划分出4个财务账户进行进行家庭收入的分配。这四个账户分别是消费账户,保障账户,安全理财账户,风险投资账户,而在这四个账户也隐藏来我们家庭理财必备的三个杠杆工具:

家庭理财的时间杠杆
投资是时间维度上的消费平衡“,你是如何理解这句话的呢?

这句话来自经济学家欧文 费雪的着作《利息理论》;在家庭理财中,消费和投资是两个不同的概念。我们也把家庭消费和理财划分在不同的财务账户中。从时间周期来看,消费就是投资,投资就是消费。

”投资是时间维度上的消费平衡“这句话体现的就是时间杠杆的价值。也是我们普通家庭理财必须学会运用的杠杆之一。

我们从养娃这件事情来理解时间的杠杆,小孩在未成年期都是属于家庭财务中的纯支出,我们需要在在小孩身上消费很多的钱,从基本的衣食住行,到小孩的教育支出,长期积累下来就是一笔巨额开支。养娃是一件费时费力费钱的活,可是从长远看这些前期在小孩身上花费的精力和金钱,通过时间杠杆的作用,最后就变成来一个长线的投资,投资的是小孩的未来

家庭理财,特别是普通家庭,如果没有大量的收入盈余,想要通过安全理财获得财富的快速增长很难。如果为了高回报,选择做风险投资,一不小心就会损耗家庭储蓄,得不偿失。家庭理财安全第一的原则上,我们需要学会运用时间的杠杆,把小资金运用平均策略叠加起来,通过时间的积累,换取空间的高回报。这也叫家庭理财的平均策略投资法

举个例子,对于没有专业理财能力的人,很多都会选择基金定投,规划一个2-3年或者3-5年的定投周期,定时定量的买入一个周期性成长的理财品种,等待长线周期回报,中间就是一个摊薄成本的过程。平均投资策略,运用时间的杠杆,时间换空间。实现家庭理财的保值增值,同时也利于时间杠杆稀释了短期投机的风险。这种利用时间杠杆理财方式,也是强制储蓄和跑赢通胀的有效选择。

时间就是金钱,家庭理财需要时间的杠杆,自然也离不开金钱的杠杆。

家庭理财的债务杠杆
在家庭资产负债表中,金钱的杠杆叫做债务的杠杆。我们用来投资理财的资金可以分为两类一类是自有资金,也就是每月的收入盈余积累。还有一部分资金是在信贷市场借贷而来的资金。

我们运用借来的钱去投资,其实就是一种加杠杆的行为,通过债务的杠杆,来提高收益的可能性,进行风险投资。

比如我们买房,房子除了居住属性,还有金融属性,我们用一笔自有资金作为首付,然后再通过银行等金融机构借款,用银行借来的钱,加上自己的资金,区获得一套房子的所有权,这里就是用少量的自有资金撬动一个高价值的房产。

这个债务的杠杆其实就是从信贷市场获得的一个购买力,然后我们把它用于投资生产活动中,能够给个人和家庭理财带来高回报,并且能偿还借来的购买了,还本付息,就可以形成一个良性的循环。但另一方面,如果这借来的杠杆不能带来高回报,相反的出现来亏损或者无法还本付息的情况,那么就会给家庭理财带来很大损失,背上一笔债务。消耗家庭收入的盈余。

在家庭理财中,如果不具备专业的投资能力和判断力,不要轻易选择债务杠杆进行投资理财,应该选择运用时间杠杆,多大能力做多大事情。用时间换空间。实现家庭财富的稳定增长。这也体现了家庭的理财的一个原则:安全第一,收益第二。

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家庭理财的保障杠杆

其实在家庭理财的四个账户中,有一个账户排在了安全理财和风险投资的前面,这个账户叫做家庭保障账户,也叫做金融杠杆的账户,只不过这个杠杆不是理财的的杠杆,而是风险管理的杠杆,我们说的投资理财,都是增加风险,增加收益的行为。通过加杠杆的形式增加收益的可能性。而这个金融杠杆却是用来转移风险。

我们通过这个财务保障账户把生活中存在的不确定疾病和意外带来的大额损失风险,转移给了保险公司。从每个月的收入盈余中,规划一笔小钱,配置相关保障型保险,低保费撬动高保障额度,注重杠杆的作用,来转移家庭生活中发生频率低,但是一旦发生就会造成巨大财务损失的风险。从而实现家庭财务的稳定持续。只有通过这个保障的杠杆,实现来家庭收入,支出,盈余 的稳定性,才有闲余资金来考虑存款理财和杠杆理财的事情。保障杠杆是家庭理财的基础。

在家庭理财规划中,我们要先运用保障杠杆保持稳定的收入盈余积累,然后在运用时间的杠杆进行存款理财,在安全的基础上,达到适度收益即可。当我们有了足够的资金积累和投资经验和判断力,我们才考虑运用债务的杠杆,用高风险来换取高收益的可能性。

综上:家庭理财杠杆的运用应该是,保障杠杆第一,时间杠杆第二,最后才是我们的债务杠杆。
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大神点评(12)

迎风飘扬   LV13·金融大鳄 2019-10-8 15:37:38 显示全部楼层
拜读了呀
[发帖际遇]: 胡适对迎风飘扬 说:“天下没有白费的努力。成功不必在我,而功力必不唐捐。”迎风飘扬 听后增加了2 威望. 幸运榜 / 衰神榜
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nwd7kmfzlk   LV20·活跃之星 2019-10-8 18:04:26 来自手机   显示全部楼层
谢谢分享!来自: Android客户端
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雨滴梧桐   LV20·活跃之星 2019-10-8 19:36:36 显示全部楼层
投资是时间维度上的消费平衡
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珍珠贝贝   LV20·活跃之星 2019-10-8 19:50:59 来自手机   显示全部楼层
早日实现财富自由来自: iPhone客户端
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nwdvz7vma   LV8·投资达人 2019-10-8 22:59:57 来自手机   显示全部楼层
实际上家庭有些是当杠杆还是好的,可以是你快速致富来自: Android客户端
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nwd7p4wwrv   LV8·投资达人 2019-10-9 00:21:37 来自手机   显示全部楼层
谢分享。来自: Android客户端
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开心星开   LV45·论坛守护神 2019-10-9 07:02:39 显示全部楼层
家庭理财
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积少成多   LV15·世界首富 2019-10-9 08:23:31 显示全部楼层
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小小散   LV14·金融寡头 2019-10-9 10:53:30 显示全部楼层
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