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生财有道 人生理财规划必备的“四笔钱”

健康快乐   活跃之星 楼主 2020-5-8 07:26:52 显示全部楼层
理财的本质是实现钱的有效配置。

钱总是稀缺的,通过理财让合适的钱做合适的事,在其位谋其政。

让手头上稀缺的钱发挥最有效的作用。如保险的钱不能用来做风险投资,退休养老的钱不应该只存在银行活期里面。

资产如何分割?

整体资产分成:活期管理、稳健理财、长期投资、保险保障四笔钱。

通过投资的复利效应使资产获得保值增值,而保险则为你的投资乃至生活建立一张安全网,以确保复利效应有效进行。

投资为生钱,保险为护钱,缺一不可。
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这四笔钱是什么?

活钱管理


活钱管理账户的钱,指的是随时需要用的钱,主要是用于 3-6 个月的日常开支。

因此,该账户存的钱主要是流动性好,风险低,相应的收益也不会太高。

考虑这些特点,我认为公募基金中的货币基金,最适合用于活钱管理。

但货币基金数量有很多,超过 600 只(包含不同份额),业绩方面也会有差异。

近一年,收益最好的货基收益率超过 4%,而最差的收益率仅有 1.6%。(数据截止至 2019 年 2 月 20 日)

要从几百只里面挑出好的,需要费挺大点劲的。

同时,你还要经常观察挑出来的货币基金,是不是还保持不错的收益,有没有更好的可以替换,这就需要花费一些时间了。

稳健理财

稳健理财账户的钱,指的是半年以上、3年以内,有具体用途但无需随时动用的钱。

比如,计划明年买房付首付的钱,计划今年年底去旅游的钱,计划半年后去度蜜月的钱等等。

这笔钱可以在尽量不亏损的前提下,根据时间搭配好合适的产品,去获取比活钱更高的收益。

这个账户的钱,除了固定收益的理财产品,严谨专业搭配基金组合来打造浮动收益的投资品,也能实现较为稳健的理财管理。

通过配置数只优质的股票基金和债券基金,去构成了一个适合投资半年以上,预期年化收益能在 4%-8%,严控净值回撤的产品,力求获得最优收益风险比。

长期投资

长期投资账户的钱,是留给未来的钱,最好是你 3-5 年内都不需要用到的。

这部分钱投资期限较长主要投资于高风险产品,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高的收益。

而长期投资的主要收益来源是经济增长带来的红利。

我们希望找到合适的投资渠道,通过合适的投资方法,让自己的财富能伴随经济发展实现增长。

考虑到中国股市伴随着大起大落在曲折中实现增长的特点,推荐的是通过定投指数基金+估值体系选择低估产品的方法来进行长期投资。

保险保障

保险保障账户的钱,则是在不确定的未来中,给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候承受过多的损失。

别小看设立该账户的目的,我们在生活中,仅仅依靠攒钱和生钱是不够的。

因为有可能因为一次意外事故而造成你家的“水库”决堤,或者是损失惨重,使你家的钱财大量流失,甚至负债累累,损失殆尽。

为什么要这么分?

这里先普及一个知识点:

金融的三个属性——收益性、风险性、流动性

这其实是实现总资产有效复利所遵循的底层逻辑。

1、风险性和收益性成正相关,越安全的投资,其收益就越低,反之亦然。

2、流动性和收益性两者一般成负相关。流动性越高,收益性越低;流动性越低,收益性越高。

因此,理财不能只看到收益一项,更重要的是看到期限和风险。

这也是为什么会在复利效应中提到,要你根据本金中不同资产的时间和风险性要求,选择合适的产品去获取合理的收益。

所以,我们需要把手中的本金,根据可投资时间的长短和可承受风险的大小,做一个划分,然后再去选择合适的投资产品去获取合理的收益。

只有让合适的钱去做适合的事,才能让它们发挥最有效的作用。

四笔钱的比例一般是多少呢?

举个例子供参考,一个一线城市初入职场的人,假设月收入是 1 万元,每月收入的分配可以这么分配:

当然,这个比例并不是通用的,现实中每个家庭的情况差别也很大,你需要根据你自己的具体情况来做安排。

这四笔钱中活钱管理、稳健理财、长期投资属于投资部分,保险保障属于保障部分。

在投资中我们除了可以利用复利效应使资产获得保值增值,也需要利用保险为我们的投资乃至生活建立一张安全网,确保复利效应有效进行。

这两者一为生钱,一位护钱,缺一不可。

所以说,掌握“四笔钱”的理财思维,可以更好地帮助你根据具体的用途,为不同的资产寻找合适的投资产品,从而建立一个属于你自己的理财系统。
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[发帖际遇]: 神秘人对健康快乐 说:“你无法改变运气,但你可以改变运气的运气。把自己带到有优势的地方,是一切努力的第一步。你应该在水多的地方挖井,不是以在荒漠上打出水而自豪。”健康快乐 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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大神点评(9)

财迷心窍   世界首富 2020-5-8 07:33:00 显示全部楼层
好好学习
[发帖际遇]: 神秘人对财迷心窍 说:“你的气质里,藏着你读过的书,走过的路和爱过的人”财迷心窍 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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gefang2006   活跃之星 2020-5-8 08:00:51 显示全部楼层
人生理财规划必备
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GNQ052486   超级富豪 2020-5-8 08:03:20 显示全部楼层
人生理财规划必备
[发帖际遇]: 神秘人对GNQ052486 说:“有时候隐性的机会成本远高于显性的财务成本,所以决策中,果断试错+严格止损,才是明智之举。”GNQ052486 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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一丝秋水   论坛守护神 2020-5-8 08:45:00 显示全部楼层
约8分7秒语音朗读 理财的本质是实现钱的有效配置
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头头是道   活跃之星 2020-5-8 08:58:40 显示全部楼层
规划理财。。
[发帖际遇]: 神秘人对头头是道 说:“我们可以采取“杠铃策略”来应对未来的不确定性,即以最大限度的安全加上最大限度的投机的组合方式;在这样的机制下,最大的损失是已知的,而潜在的回报则是无限的。”头头是道 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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瑞华云门   大富翁 2020-5-8 10:57:25 显示全部楼层
新手标58元现金券有什么条仵限制
[发帖际遇]: 罗杰斯对瑞华云门 说:“假如周遭的人都劝你不要做某件事,甚至嘲笑你根本不该想去做,就可以把这件事当做可能成功的指标。与众人反方向而行需要勇气,但事实是,这世界从不曾有哪个人是只靠从众而成功的。”瑞华云门 听后得到了1 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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ldzxj   金融大鳄 2020-5-8 16:57:49 显示全部楼层
过理财让合适的钱做合适的事,在其位谋其政。
[发帖际遇]: 神秘人对ldzxj 说:“只要你比别人稍微优秀一点,能再多坚持一会,就赢得更多机会。这种机会叠加就是人生效应的逐级放大,最终造成人与人之间巨大的落差。”ldzxj 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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ldzxj   金融大鳄 2020-5-8 16:59:25 显示全部楼层
好好学习
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nwd7pucuv7   超级富豪 2020-5-8 19:39:24 来自手机   显示全部楼层
理财规划
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