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生财有道 2021如何定投基金才能收益高

无懈可击   论坛守护神 楼主 2021-2-26 09:29:52 显示全部楼层
基金定投就是每隔一段固定的时间,按约定金额买入基金。在基金净值上涨阶段,因为基金净值高,相同金额下买到的基金份额更少;相比基金净值上涨阶段,下跌阶段时相同申购金额申购基金可以积累更多的基金份额。定投能避免追涨杀跌,和震荡的市场更般配。
1、选择怎样的基金定投收益更高?
虽然基金定投可以很好的帮助普通投资者实现储蓄、增值的效果,但是并不是随便一只基金都可以定投。
从定投的微笑曲线来看,波动更大,用定投的建仓方式更有优势。
(1)净值波动较大的
当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。
换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。
那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?
一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。
(2)长期业绩好
知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金。
(3)构建基金组合
做定投呢,还有个需要注意的是:尽量不要只选一只单独的基金来定投,而是最好配置一个组合。投资大师彼得林奇认为:随着市场和环境的变化,单支基金很难一直保持良好的表现,因此对不同的基金进行组合是很有必要的。
这个很好理解,因为投资于多只基金,就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里,达到分散风险的作用。建议大家,可以通过定投多只基金,也就是定投一个基金组合,来实现我们降低投资风险的目的。
那到底定投几只基金最合适呢?建议是2到5只,因为数量太少达不到分散风险的目的,数量太多了管理起来也麻烦。
2、何时开始定投收益更高?
可能你听说过这样一句话,种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。其实,定投也是如此。
那现在适合定投吗?即便知道了定投不需要择时,我们还是想要买在最低点。所以要多多理性思考一下,不要想着你能做到在最低点买入,因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在,时间越久,平摊成本就越低,简单来说,就是越早定投越好。
除了越早定投越好,接下来要介绍的“增量定投法”,也值得收藏。
增量定投,有点像是把择时带到定投之中,在低位买得多、高位买得少,这样或许能获得更丰厚的回报。因为有一个明确的规则和标准,也比单笔择时更具可行性。
举个例子,如果你把大盘3000~3500点作为一个基准,可以参考下表,增加或减少投资金额比例。比如2000点以下,就用3倍于基准时的资金量去投资:
1000.jpg
3、定投频率如何设置
确定了现在就要开始定投,那应该多久投一次呢?目前定投可以选择的频率有:每周定投、双周定投和每月定投。
通过测算了过去10年,从任意时间点开始定投沪指3年期的情况,将每日定投、每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现,定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右,平均收益率都在6.9%左右。也就是说,长期来看,定投频率并没有什么太大的优劣之分。
不过,一般来说呢,大家的工资基本上都是按月发放的,为了方便资金安排,建议大家可以选在发工资的第二天来定投,这样就可以作为一种变相的强制储蓄,帮助大家更好地完成投资目标。
4、定投如何止盈收益更高?
首先对于基金定投而言,合理的止盈肯定是很重要的。
定投不用止损,越跌越买,但必须要会止盈,大致有两种方法。
一个是目标止盈法。设置获利了解的止盈点,比如收益达到30%卖出,简单易操作。
另一个是区间止盈法。比如指数涨到一定的区间,就考虑止盈。
(1)止盈点不宜过低,可参考过往基金平均年化收益率。
既然是想获取更高的收益,过低的止盈点就不大合适了。像5%、8%这种,虽然触达止盈一时爽,但赎回次数越多,手续费也越高。而且容易缩短定投时间,导致本金积累不足,最后“赚收益率”,但没攒到多少钱。
具体的止盈点,可以考虑在过往基金平均表现基础上再稍稍调高一点。考虑到市场上基金存在分化现象,宽基可以在平均收益的基础上调高一点,比如20%。
(2)如果是行业主题基金,止盈点可以设得更高点
行业主题基金本身波动较大,可能随着市场行情大起大落,比如今年大火的医药。当行情来的时候,行业主题基金可能会迅速达到止盈点,那么还是回到了第一点里提到的,短时间触达,增加赎回次数进而增加手续费成本,同时也没有享受到定投长期积攒便宜筹码的优势。行业基金的止盈点可以再高点,比如25%、30%等。
对于具体操作而言,因为没有人能预测未来股市的高低,如果接下来市场继续上涨,而此时你已经全部赎回了,岂不是要错过这段市场行情,所以分批止盈是相对更加合理的选择。
总结:想要获取更高的收益,基金定投需要选择合适的基金,合适的入场时间以及合适的止盈时间。选择业绩好、波动大的基金进行组合投资;考虑自己合适投入的资金并设置定投频率;尽早开始定投,对于不同的基金设置合适的止盈点。
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大神点评(25)

nwdvcgegu   超级富豪 2021-2-26 09:33:11 显示全部楼层
一知半解
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yueqi363   活跃之星 2021-2-26 09:50:44 显示全部楼层
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情深缘   发帖之星 2021-2-26 12:11:38 来自手机   显示全部楼层
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虾扯蛋   世界首富 2021-2-26 13:58:35 来自手机   显示全部楼层
谁也说不准。
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yanggong12   世界首富 2021-2-26 14:01:32 来自手机   显示全部楼层
承坦风险能力越大………………
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nwd7pucuv7   超级富豪 2021-2-26 14:52:16 来自手机   显示全部楼层
长知识了,谢谢您
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开心星开   论坛守护神 2021-2-26 16:42:54 显示全部楼层
定投基金
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鱼羊鲜   论坛守护神 2021-2-26 17:02:26 来自手机   显示全部楼层
学习了解一下
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[发帖际遇]: 沟通达人对鱼羊鲜 说:“真正会聊天的人,并不是「说的话特别有意思」,而是「说的话让对方很容易接下去」,这样人缘自然就好了。”鱼羊鲜 听后得到了2 颗宝石. 幸运榜 / 衰神榜
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羽绒服   活跃之星 2021-2-26 20:51:46 来自手机   显示全部楼层
基金组合赚钱
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