关于你我贷的一些常识和认识

首先声明，本人非金融专业及从业人员，涉及P2P只有半年，进入你我贷更只有不到两个月，如下文有偏差或错的离谱之处还请各位同学及时指出、斧正。

本文纯粹为跟朋友们互相学习、交流心得、一起提高之用。

一、什么是P2P

我想已经注册你我贷的同学们应该有所了解了，下面是百度百科对P2P的解释：

p2p（互联网金融点对点借贷平台）

P2P是英文person toperson的缩写，意即个人对个人。P2P网络借款，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

我认为现在大家所说的P2P已经是后者这种更宽泛的概念了，应为很多平台都涉及P2C（personal to company）业务，借款人已经不是个人而是公司或组织。

据我观察，你我贷还是比较坚持基本概念的P2P平台，即主要借款人为个人。

二、P2P平台安全吗？

我认为衡量一个平台是否安全，主要考虑以下几点：

1、  是否是中介性质？国家要求平台不提供保本保息业务，不提供担保，但目前来说我们国家的平台还有一段路要走。

2、  平台是否可能有资金池？资金池是国家禁止平台涉及的，有了资金池投资的透明度就会下降，跑路风险就会上升。如何规避主要看是否是第三方支付以及是否资金托管。

3、  借款项目是否小额分散？我们常说不要把鸡蛋放一个篮子里，项目越分散，系统风险越小，孤立的坏账影响就越小。

4、  平台信息是否公开透明？主要涉及季报、年报的披露，重大事项的披露，风险准备金的披露等。

5、  创始团队及高管背景。一般来说经验越丰富、团队越稳固，平台的风险（包含道德风险）就越小。

6、  主流第三方机构的评级。可参考网贷之家、社科院等机构的评级。

就以上几点看来，你我贷做的还不错，再加上前不久牵手费埃哲引入国外风控平台，我认为目前看还是值得信赖的。

三、你我贷的收益情况

我发现你我贷的主打产品是嘉财有道，其历史年化收益率及费用如下：

产品名称	期限	收益返还方式	历史年化收益率	赎回方式	费用说明
嘉财有道--季季丰	3个月    （93天）	收益再投资	8-9%   （已扣除管理费）	合约期93天    到期强制赎回	投资管理费：加入金额*1%
嘉财有道--双季赢	6个月    （183天）	收益再投资	10-11%    （已扣除管理费）	合约期183天    到期强制赎回	提前退出费：成交金额*2%      投资管理费：加入金额*1%
嘉财有道--月月盈	12个月    （368天）	按月返息到期还本	11-13%	合约期368天    到期默认续投	提前退出费：成交金额*2%    投资管理费：0%
嘉财有道--嘉利宝	12个月    （368天）	收益再投资	12-14%	合约期368天    到期默认续投	提前退出费：成交金额*2%      投资管理费：0%

另外一个是转让标，目前看转让标的主要来源是到期退出的嘉财有道，接盘主力也是新发或复投的嘉财有道。一般年化利率在13.2%。

还有散标和净值标，年化利率基本是13.2%和10%以下，净值标的期限一般比较短。

平台近期有新人返现活动，金额可达888元，以前是1200元，很可观。

四、关于收益、借款年利率、年化收益率、复投收益率

收益=退出后价值-投资成本

借款年利率=月利率*12

年化收益率=收益/年

复投收益率=复投收益/年

举例说明：

投资10000元，借款年利率13.2%，时间12个月。

通过利息计算器算出利息总额为729.32元。

在不复投的情况下年化收益率=729.32/10000=7.3%。

在每个月全额及时复投相同借款年利率的标的情况下，年化收益率=10000*1.011^12/10000=14%。

这也就是嘉利宝所说的12-14%收益的最高值。但每个月全额及时复投几乎不可能，所以14%应该不会达到。

另外我们也可以看出13.2%的标复投好的话收益不是13.2%，而是接近14%，不复投只有7.3%。

“复”在语文里就是重复，在金融里就是幂，不是重复累加而是指数运算。

五、投资什么产品

前面说过，你我贷主要是嘉财有道、转让标、散标和净值标。

如果你平时没有太多时间打理，那么选择嘉财有道最省心，其中的嘉利宝是我最喜欢的，因为一年内不需要用这些钱，一年后随时可以无费用取出，收益又是四个产品里面最高的。

如果你有足够的时间打理，可以选择转让标和散标，每月回款自己可以及时复投，收益可接近14%，应该比嘉利宝还高。

净值标我没有什么研究，如果有期限短、利率高的也可以买点。

六、介绍一种投转让标的方法（假如一直有红包活动切有足够红包）

举例，假如我的投法是投12000元，年利率13.2，期限12个月的标。

分开投同一天还款的标，可以用足120元红包。

这样大约每月还款1073元，然后用10元红包复投。

再下月大约还款1162元，然后用10元红包复投。

以此类推……

这样一年可以再用11次10元红包，共110元。

加起来的收益接近1400+120+110=1630.00。收益率接近16.3%。

只有每月还款时间比较集中，还款额超过500都可以用此模式循环利用红包提高收益。

七、怎样赚红包

红包可以通过积分100:1兑换，也可以用100积分抽奖兑换，推荐后者。

那么积分怎么来？

1、  投资所得

2、  注册所得

3、  流标补偿

4、  签到任务

5、  充值

6、  论坛金钱兑换

论坛金钱怎么来？

1、  每日签到

2、  发帖回帖

3、  论坛际遇

4、  论坛任务

5、  投票活动

6、  其他活动

八、坚持投资会怎样

如果在相当长的一段时间内能保持平均年收益率12%，那么大约6年就可以翻番，12年就是4倍，18年就是8倍……

如果孩子出生就存10万，孩子大学毕业后差不多有100多万，跑赢CPI没问题。

如果每月存2000，20年后你会有大约218万。

看到这里你是否意识到了积累的力量？

九楼预留……

楼主有心了，经常看到你。