财经分享 超实用的理财小知识，赶快学起来吧！

理财，一个男女老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。

但是归纳起来主要集中在本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。

今天，桑尼就详细的梳理一下日常生活中实用的理财小知识。

01、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资划等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入和产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。（2）投资是为了在最短时间内，让有限的资源产生最大的回报，而理财则是合理的安排未来的现金流。

比如投资股票是为了赚钱，而买养老保险则是规划自己未来的现金流，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值和分配。

总结：

这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错配资产配置，预期与实际出现较大偏差，达不到理财的初衷。

02、掌握收支——养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的第一步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现“钱到用时方很少”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

养成记账习惯，间隔一段时间再复盘分析，时刻提醒自己应该要储蓄，同时也能知晓自己在哪些方面需要节制。

长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。

03、远离高收益陷阱

改革开放以来，人民的财富与日俱增，中产崛起，于是很多理财公司打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，忽悠老百姓瞎理财乱投资。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益。

04、不要用杠杆，要慢慢变富

如果想让一个人一夜暴富，你就让他用杠杆，如果想让他一夜破产，也请他使用杠杆。

杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏差，大部分使用杠杆的都是血本无归。

例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的赌性导致其投机思维深入**，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。 实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定是和整个社会的无风险收益接近的，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情嘛。

99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，还有可能背上严重的债务。

05、合理配置理财产品

在理财中，要长期品种和短期品种相结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而达到收益适中和平滑风险的效果。

任何人都会有急需资金的时候，所以在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。

例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相差了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

总之：理财要安全性、流动性和收益性结合，同时结合自身的现金流要求，长短配置，长期坚持，一定会有意想不到的惊喜。

最后强调一点，一定有耐心，不要为短期的波动的所困扰。